您是否觉得洗钱离自己的生活很遥远，可其实洗钱行为往往离我们很近。当朋友借用你的银行卡账户，声称只是“走一下帐”，事成之后还会给你一笔不菲的“辛苦费”，您是借还是不借？这时请一定要提高警惕，防范洗钱的“坑”、远离洗钱的“祸”，多问几句多想一下。
要想远离洗钱陷阱，得先了解什么是洗钱，让我们用一个简单的例子来说明——
小李赌博赢了100万，但小李需要掩饰其收益的来源和性质，使其在形式上合法化。于是，他利用买卖古董、字画等高价值艺术品，将赌博违法所得的黑钱洗白。
从上面这个例子出发，我们再来看看洗钱的具体含义——
“洗钱”是指将货币资金或财产来源和性质的“不干净”进行清洗。这里讲的“不干净”是说从非法渠道获得的利益，然后通过“清洗”而使非法利益，即所谓的黑钱、脏钱、犯罪收入合法化。这种“清洗”不是通过化学药剂进行除污，而是通过各种交易来完成清洗过程，通过这种“清洗”后，隐瞒和掩盖了犯罪收入的来源和性质，达到表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财物或利益。
听上去洗钱是不是很好理解辨别？那如果某天，有朋友突然让你帮忙“过一下账”，你会想到可能是洗钱吗？下面我们以案说法，看犯罪分子是如何一步一步通过转账实现洗钱的，以及协助转移资金会触犯哪些法律。
案情简介✦
山东淄博市民王某就因帮朋友转了一笔账被判了洗钱罪。
当时，朋友韩某找到了王某，希望借用王某银行卡，王某曾犹豫过，但又架不住朋友面子，最终还是将银行卡借给了韩某。
银行卡借给韩某的当天下午，该卡的银行账户上就转进来了50万元人民币，随后，王某又按照韩某的指令，把这50万元又转到了韩某指定的另外一个账户上。完成上述转账后，王某便很快忘记了这件事。
直到2021年，韩某因贪污受贿被查。办案人员追踪韩某的银行卡资金流向显示，韩某让行贿人将50万元转入王某账户，随后让王某再将资金转入韩某妻子的账户，韩某妻子又将这笔资金兑换成了美元汇往了境外。
检方在确认了这笔贿款后，对韩某妻子及王某一并提起了洗钱罪起诉。淄博市临淄区法院认为，被告人王某明知是他人受贿犯罪所得，为掩饰隐瞒违法所得资金的来源和性质，通过转账协助转移资金，其行为已构成洗钱罪。因其有自首情节从轻处罚，依法判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金五万元。
案情警示✦
本案例中，王某因缺乏基本的法律意识，碍于朋友人际关系，最终答应了朋友委托的转账，但其行为使得行贿非法所得的“黑钱”洗白，构成了洗钱犯罪。
有时候就是看似简单的“帮个小忙”就能为他人提供便利的举动，背后却暗藏“洗钱风险”。因此，我们在帮人转账、提现之前请务必做到三思而后行。无论是熟人还是陌生人，在不清楚对方资金来源和资金用途的情况下，涉及到资金转账，一定不能轻易应允。
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刑法规定，【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
法网恢恢，疏而不漏。请大家切记，银行账户记录着每个人的资金交易活动，请不要随意出借自己的账户替他人提现。违法犯罪分子可能利用您的账户，进行洗钱和恐怖融资活动，不出借账户、不替他人转账既是对您自身权利保护，也是守法公民应尽的义务。日常生活中，一定要打起十二分精神，认真确认接触到的资金来源和用途。
参考资料：中国人民银行长沙中心支行《洗钱的基本概念》
链接：http://changsha.pbc.gov.cn/changsha/130060/130074/2185231/index.html
参考资料：新华网《帮朋友转一笔账，被判洗钱罪？小心这个操作！》
链接：https://baijiahao.Baidu.com/s?id=1728971616674879198&wfr=spider&for=pc
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