飞月宝等中低风险理财产品7日收益率与货币基金一样吗?怎么计算

飞月宝等中低风险理财产品7日收益率与货币基金一样吗?怎么计算
2019年01月10日 12:29 三人聚众

该类中低风险理财产品一般采用摊余成本法,每日计提收益。即使不提供数据,那也只是支付宝等平台单方面的原因,相关数据还是存在的。

那么怎么计算的?该类中低风险理财产品计算类同于货币基金。货币基金是基金净值保持不变,为每元一份额,而货币基金主要投资对象为短期货币工具,比如国债、同业存款和央行票据等。假设国债利率是3.65%,那么1万块钱投入该国债一年可获得365元,摊余到每天可获得1元,这也就是所谓的万份收益。

当然了,货币基金并非将所有资产都投向该类国债,而是有众多的标的,但是计算方法是一致的,就是将所有资产的收益摊到每份额,以万份为一个单位就是万份收益。

而7日年化收益率是过往七天收益的算术平均数的年化结果,比如上面所述每天收益1元,七天的平均数也是1元,日收益率就是1/10000=0.01%,年化收益率就是0.01%*365天=3.65%。

飞月宝之类的中低风险理财产品7日年化收益率计算方法如同货币基金,采用的基本都是“摊余成本法,每日计提收益”(不提供7日年化收益率或者期限较长且固定资产占比较大,一般采用净值法,类同于债券基金)。

那么飞月宝投资那些对象呢?主要还是有价证券等流动性资产,类似于债券基金持有的投资对象,其次还持有少部分的固定资产(商业租用和基础建设等),具体情况可参考该产品《投资组合说明书》。

但是要说明一下飞月宝为保险公司提供的保险产品,监管部门主要为保监会。然而在投资管理人上,建信养老金公司将有价证券等流动资产的管理权剥离了出去,由天弘基金管理,而非标型才由建信养老公司管理,也就是说实际收益可能与公布的数据存在微小差异(公允价值存在差异)。

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