基金产品众多,那么什么是基金?又该如何筛选?

基金产品众多,那么什么是基金?又该如何筛选?
2019年01月23日 17:41 三人聚众

什么是基金?如何分辨基金的好坏?又如何筛选?

基金产品众多,那么什么是基金?又该如何筛选?

通俗来讲,基金就是管家婆,帮你管着钱的同时带来收益。

呸……收益个鬼哦!为毛我买的基金都亏?

如果你有这样的经历,那么只能说阁下没有真正的理解基金,以及还没有摸到门道。

不管是哪一类型的基金,长期收益基本都是为正,而非总是亏损,亏损的话可能是买在高点,也可能短线操作。

基金是由基金公司成立,受基金监管机构监管,而在我国基金监管机构主要为中国证券监督管理委员会、中国人民银行、证券交易所、证券业协会。

基金产品成立以后把投资者的钱集中起来(这里所指的都为公募基金),然后交给该基金经理进行分散式投资。不同的基金投资标的不同,例如货币基金只能投资短期货币工具,纯债型基金只能投资于债券等。

我们一般所说的基金主要是指证券投资基金,而证券投资基金大体可分为四类,风险从低到高分别是:货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。

像余额宝、余利宝和零钱通等,都属于货币型基金,该类基金一般采用的是摊余成本法,也就是基金净值保持不变(每天都是一块钱一份额)的同时,忽略持有时间内债券市价的波动,并且进行每天分红,那么结果就是我们所看到的余额宝等货币基金的每日收益情况。

而债券型基金,混合型基金和股票型基金采用的计算方法是净值法,即每天净值不一样,买入价格就不一样,随该基金持有的有价证券市价波动而波动。例如股票型基金,重仓股集体大涨五个点,那么该基金就可能涨五个点,同样跌五个点,也有可能跌五个点。即收益较大,风险也较大,随时可能出现亏损。

基金的内容很多,最好系统的去学习一番。如果不进行系统学习,对基金没有较详细的理解,那么并不建议将过多的资金配置混合型基金和股票型基金,更应该把资金配置于稳赚的货币型基金和风险较低的债券型基金。

至于怎么筛选,首先应当从自身的风险承受能力和投资经验出发,选择适合自己的基金产品,而不是人云亦云,哪只收益高就投哪个,收益与风险成正比。比如风险承受能力等级评测结果为保守型和谨慎型投资者,那么尽量的少配置或不配置混合基金和股票基金。

如果只投资中低风险及以下风险类型的基金产品,比如货币基金和债券基金,那么闭着眼睛买都没有什么问题,谈不上筛选,收益与风险都差不多,长期持有都是盈利的,但收益率通常在5%及以下。

而如果投资中风险及以上风险类型的基金产品,比如混合基金和股票基金等,应当从以下六方面进行筛选:

第一、看风险性。选择适合自己的风险标的(主要通过风险评测认知自己的风险喜好以及投资经验)。

第二、看资产规模。如果基金规模太大,需要多方面考虑,其运营不具有灵活性,收益不高,但其比较安全。而规模较小的,灵活性较大,风险较高,收益也较高。

第三、看评级。一般的基金都有专门的投资公司给其评级,当然星星越多越好,最好选择四星以上的基金。

第四、看基金经理过往业绩表现。

第五、看该基金三年或五年业绩走势(可以从基金收益排行中先进行一轮近期业绩筛选)。选择业绩较为稳定增长的基金,还要看最大回撤和最高增长然后与其他同类基金相对比。

第六、看持仓,分析重仓股。分析基金重仓市场未来趋势,比如你不看好电力行业的未来发展,那么就不要去选以电力为重仓的基金了。而如果看好吃药喝酒,那么就要注重该基金是否重仓消费领域。

财经自媒体联盟

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