基金的种类有哪些?怎么做基金投资?应以自身风险承受能力为中心

基金的种类有哪些?怎么做基金投资?应以自身风险承受能力为中心
2019年11月05日 21:47 三人聚众

基金种类很多,若是小白,建议先对基金有个相对系统地了解。至于怎么资产配置,要以自身风险喜好和个人投资经验而定。

证券投资基金大体可分为四种,风险从小到大分别是:货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。

货币型基金风险低,收益相对也低,目前平均收益率水平徘徊于2.5%,我们通常购买的余额宝和零钱通等都属于货币基金。资产主要配置于短期货币工具,主要具有流动性强,风险性小等特点,目前货币基金基本采用摊余成本法计算收益,即我们每天都能看到万份收益。而其他的基金都采用净值法,净值随市场的波动而波动。

债券型基金主要投资于债券(80%以上的资产投资债券),例如国债、企业债和可转债等,其投资标的仍是债权,即投资标的基本是到期还本付息,也就是说收益较为稳定,风险性较小,但其收益率因市场波动而波动,不能保证确切的收益,毕竟债券具有具体的交易价格。

混合型基金投资标的是多样的,可以持有债券的同时也可以持有股票,其风险性要大于债券型基金。

股票型基金不言而喻,其资产就是主要投资股票(80%以上的资产投资股票),而股票的风险极大,随时都可能出现亏损,也因此股票型基金随时都可能出现亏损。

而对于资产配置,我们最好以风险承受能力等级评测结果为准,将主要资产配置于适合自己的基金。

比如你是谨慎型投资者,那么资产配置可以学习保本型基金的模式,将80%以上资金配置于货币型基金和债券型基金,而将20%及以下资金配置于混合型基金和股票型基金。

这样配置可以分散风险,同时基本可以保本。假设股市行情不好,20%及以下资产出现亏损,但是你还有80%及以上资产处于盈利状态,那么80%及以上的盈利可以贴补20%及以下的亏损。因此,只要股市行情不太恶劣,这种贴补基本是能过得了,使本金不受损失。

而当股市行情向好时,那20%及以下的资产能获得更高的收益,那么总体收益也相对较高了。

当然,对不同类型的投资者,可以调整这个比例,比如稳健型投资者可以调到60%比40%,积极型投资者可以调到40%比60%,而激进型的可以调到20%比80%。

以上比例仅供参考,以下为风险承受能力等级评测的风险等级,投资者主要可以分为五级:

一、保守型投资者,可进行低风险产品投资(理财产品都可查看其风险等级,投资者应该选择适合自己的理财产品),如支付宝的余额宝、微信的零钱通等货币基金都属于低风险投资理财产品。

二、谨慎型投资者,可进行中低及以下风险产品投资,如银行理财、支付宝里的定期理财产品等。

三、稳健型投资者,可进行中等及以下风险产品投资,如购买混合基金,股票型基金,甚至是A股。

四、积极型投资者,可进行中高及以下风险产品投资,如股票型基金、A股、港股通等。

五、激进型投资者,可进行投资所有产品,如期权期指、期货现货、贵金属、外汇等杠杆型金融产品。

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