邮政储蓄保险类定期三年利率百分之四五,可靠吗?敢买吗?

邮政储蓄保险类定期三年利率百分之四五,可靠吗?敢买吗?
2019年11月22日 09:12 三人聚众

邮政储蓄保险并非由邮政储蓄提供

邮政储蓄是银行机构,自身不能提供保险产品,但可以代销保险产品。因此,也就不可能存在邮政储蓄保险类定期,保险类定期产品是由保险公司提供的,而不是邮政储蓄。

邮政储蓄作为银行机构,它能提供针对个人投资者的产品仅限于存款和资产管理计划或产品。而不能提供保险产品,保险产品由保险公司提供,也是保险公司特有的属性,如同保险公司不能提供存款一样。

理财保险和保险理财存在本质的区别

保险类定期它是保险公司提供的纯理财产品还是理财保险?要搞清楚这个问题,才能解决问题。

简单来说,保险公司它是可以提供两类与理财有关的产品:一、理财保险,比如分红险、万能险和投资连结险等,投资期限通常很长,甚至是人的一生;二、保险理财,它是纯理财产品,不包括人生保障部分,仅以资产管理计划或产品的形式存在,比如支付宝中的国寿安心盈、长安养老顺年享等等都是此类产品。

如果题文指的是保险理财,一年期左右的中低风险保险理财收益率就能达到百分之四五——收益水平可以参考支付宝代销的保险理财产品。也就是说,三年期的中低风险保险理财收益率也是可以达到百分之四五的,但通常情况下期限都是在一年以内,长达三年的极少。

其次,为了安全考虑,要看的不是邮政储蓄银行这个金融机构,而是邮政储蓄代销的保险产品对应的保险公司靠不靠谱!哪怕它是邮政储蓄的子公司。不要将该保险理财理解成邮政储蓄的产品,它们俩只是销售委托与被委托的关系。

不大可能是理财保险

那么可能是理财保险吗?不太可能的,因为理财保险它是将保险费分为两部分,一部分作为保障费用支出,另一部分作为现金价值进行投资。即一部分资金会不会被保障消耗掉,另一部分则以投资的形式产生投资收益。

理财保险的期限通常要长达几十年甚至一生,而基本不存在三年这么短的产品,要不它的现金价值部分的投资收益是无法弥补保障费用的支出和销售人员的佣金等费用,更别谈收益了——比如佣金20%,期限只有三年你所有的投资收益都可能给了销售业务员了,何谈收益呢?

总结

因此,综上所述,该产品应当是保险提供的理财产品,而对于中低风险理财产品的收益率达到百分之四五是正常水平,何况该产品长达三年。

也就是说,敢不敢存(或买)取决于自身的风险承受能力和投资经验,而不取决于产品本身。比如你是极端保守的投资者,资产以存款的形式存在,那么不投也罢,但是对于敢投支付宝里的定期理财产品,投资该产品又何尝不可呢?更别说风险承受能力更强的投资者。

而有没有必要买则取决于自身的投资经验,比如三年期的定期存款都能达到4%及以上利率,具有安全性和稳定性。然而,该保险收益具有一定的波动性,但同时也要考虑产品存不存在资产再投(复利)的情况,不能单纯的比较收益率——例如购买一年期左右支付宝代销的此类产品,三年是存在复利的,总体收益就要超过同一利率(或收益率)三年定期存款或国债等不可复利的产品了。

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