在公司购买了五险一金,农村的合作医疗还要不要买?不要买了

在公司购买了五险一金,农村的合作医疗还要不要买?不要买了
2019年11月25日 15:32 三人聚众

小明:在公司购买了五险一金,农村的合作医疗要不要买?

三人:不要购买,因为医疗保险属于费用补偿型保险。即在医疗方面,投保人都是不可能赚钱的——而在重大疾病保险方面,投保人是可以通过保险赚钱的,即重疾险属于赔付型保险,购买多少赔付多少。

医疗险和重疾险赔付的本质区别

比如某个人购买重大疾病保额为1000万的保险,而治病只需要30万,那么投保人在得病之后,便可以通过此方法赚到相应的970万的保费——只要你得病就赔付,不管治疗费用,也不理会治疗费用是否超过保额——支付宝中的相互宝也一样,比如心肌梗塞治疗费用是用不了10万的(据说两三万就够了),且病人不会丧失劳动能力,但赔付却是10万。

但医疗保险不一样,特别是非商业性医疗保险的住院医疗保额非常高,比如农村合作医疗和社保等。而在保障方面,它属于费用补偿型保险,而不是赔付型保险。

也就是说,医疗保险赔付首先有门槛,比如多少以内自付,超过自付以上才按比例支付——目的是为了规避假报社保和减少相应费用,比如医院与假病人勾结,或者没病去看病(报销比例高达95%)。

其次,医保报销它是费用补偿型保险,包括购买的是商业医疗保险。例如你在社保中报销了,就不能再去农村合作医疗报销了——医疗保险不可能让患者赚钱,要不会产生“生病经济”,不管有病没病都去医院,或没病整出病来。

而农村合作医疗它的报销门槛高于社保,报销比例低于社保,即在社保中进行报销,再去农村合作医疗报销基本是不能报销或报销不了多少。当然,你如果还购买商业医疗保险也一样,在社保中报了,基本也在商业医疗保险中报不了多少,甚至没有报销的可能。

但是如果唯恐医疗金额较大,自付承担费用较高,可以相应的购买商业保险进行补偿,比如社保报了90%,其余的10%尽可能在商业保险中报销——可购买保额较低,保障范围较广的商业医疗保险,比如一年二三十块钱的。

农村合作医疗就没有必要再购买了,费用也从220涨到了250,而实际得到报销的可能性极低,即使生病发生报销费用可能还抵不过保费(已在社保中报销)。

注:五险一金就是“社保+公积金”,其中社保里面就有5种险种,比如医疗险、养老险、失业险等,简称五险。

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