哪家银行3年存款利率较高,怎样选择利率较高的银行?

哪家银行3年存款利率较高,怎样选择利率较高的银行?
2020年01月02日 21:20 三人聚众

依据融360大数据研究院关于11月份银行存款利率的数据,三年定期利率均值为3.266%,而五年期均值为3.218%。

那么问题是为什么三年定期均值会高于五年定期均值呢?毕竟三年定期存款的流动性优于五年定期存款啊!显而易见,该统计是存在问题的,即该统计仅是单纯的统计银行官方公布的利率,而不是具体分行或支行柜台利率。

比如大型商业银行,官网公布的利率为央行基准利率,不管三年还是五年都以2.75%作为官网公布利率,甚至不公布五年其利率(央行在2014年调整基准利率时就不再公布五年期基准利率),而统计者以2.75%作为统计对象,那么就会出现五年期存款利率均值不如三年期存款利率净值了。

因此,我们要分清央行基准利率、商业银行官网公布利率、分行利率与支行的柜台利率。他们的分布通常是越往后靠利率越大,即央行基准利率最低,分行柜台利率最高。

也因此,我们去查大型商业银行分行利率时,官网是给出不同的利率水平的。而我们具体到支行去存款时,它又跟分行的利率存在差异。也就是说,不管是央行基准利率还是官网公布的利率,都是参考利率,并不是实际存款利率。

那么问题回到本身——哪个银行的三年期利率最高呢?其实上很多小型商业银行都是可以达到最高水平的,而不局限于哪个银行——以央行窗口指导和行业规范利率为标准,大额存单利率可以基于基准利率最高上浮55%,即2.75%*155%=4.2625%为三年期最高利率水平(5年期国债利率为4.27%,也基于该水平)。

因此,只要你看到三年期利率水平达到4.2625%左右的,都可以说是最高利率,不管是哪一家银行——通常出现在中小型商业银行中。如果是普通存款,基于央行基准利率上浮50%就是上限了,即2.75%*150%=4.125%。

那么需要注意什么呢?要认清是普通存款或大额存单,如果超过上述的两个利率水平,那么就要怀疑产品是否为存款产品,比如结构性存款它并非存款产品,千万别看到有存款两字就认为是存款。

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