相同的存款数额,定期自动转存利率为什么不如人工转存利率?

相同的存款数额,定期自动转存利率为什么不如人工转存利率?
2020年01月16日 22:31 三人聚众

按照常理,或者说按照有效市场(完全竞争),自动转存和人工转存利率应当保持一致,要不这个客户就可能被别的银行抢走。那么自动转存的利率和人工转存的利率为什么存在差异呢?原因应当出在银行系统,以及银行为利润考虑。

自动转存是无人工干预的,因此它只能执行系统设计的利率。系统它只有一个,并不是每个分行,甚至支行都提供相应的操作系统。然而,总行、分行和支行柜台利率都是存在差异的,毕竟都是为了更好的吸收存款。

通常情况下,支行柜台利率大于分行利率、分行利率大于总行利率,而系统由总行控制,那么自动转存不执行总行利率,难道它能执行人为的分行柜台利率吗?

比如工商银行深圳分行一年期利率为1.75%,而上海为1.95%,那么请问你是深圳的账户利率能达到1.95%吗?如果总行系统把它调整为1.95%,那么深圳新储户反而只能得到1.75%的利率,低于自动转存1.95%的利率,也显得不公平啊!

那么银行可以将系统分配出去,各分行都有设置权限,毕竟每个分行利率都存在差异——究根问题本身,那么你就得每个支行每个网点都要有相应的权限了——就会产生监管和权利分配等问题,无疑是在增加成本,同时也不利于计算总体成本。

因此,这主要是银行的系统问题,以及银行为了利润考虑,一般将自动转存设置为总行利率,而不是分行或者支行利率——银行利率本身就不存在统一标准。

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