为什么保险退保时不是退所交保费?1.5万一年后退保只有五千?

为什么保险退保时不是退所交保费?1.5万一年后退保只有五千?
2020年01月25日 21:26 三人聚众

保险保险注重的是保障,而不是投资理财。如果是投资理财,他就不叫保险了,而应当叫某某理财产品,比如支付宝中有很多由保险公司提供的定期理财产品——那才是真正的理财产品,无关乎保障。

保险它既然是保障,回避风险,必然要支付相应的保障金或风险金——人家提供了相应的保险服务。好如你住在小区里你要支付物业费,你生活在一个国家你就要相应的纳税……它们都是为了保障你的人身和财产安全,减少遭受伤害的风险或受到伤害之后得到补偿。

同理,保险公司收取保费如同收取保护费,保险公司不能保护你不遭受伤害或者疾病侵扰,但可以当事件发生时给予补偿——补偿资金的来源需要成本,投保人必然会消耗相应的保险金。

而所谓的理财保险,它是理财和保险相结合的产品,将保费分为两部分:一部分是保障费用支出,跟前述的无异,一定会消耗,且对未来的多年进行分摊;另一部分则是现金价值,它以资产管理或资产计划的形式存在,提供保值增值服务。

题文提到一年交一万五,一年之后退保只能退五千不到。其中五千就是现金价值,进入投资账户。而其余的1万多费用的去向主要有三个:一是保险业务员首年大比例提成,通常在20%以上(具体要看具体什么保险),也就3000以上会给业务员;二是保费分摊到多年,理财保险(人寿保险)的保障通常是几十年,交费期间的费用就会分摊到后面几十年的保障费用支出;三是保险的建档费用等支出。

但是从的第二年起,现金价值部分的资金会大幅增长,毕竟业务员的提成减少了,建档费用没有了,相应的分摊减少了。

因此,购买理财保险(有现金价值的人寿保险)需要谨慎考虑,要么就不买,只购买纯保障的保险(消费型保险);要么买了以后就要持续的买(其实只是分期付款,趸交要比期交少交保费),坚决不退保,否则会亏得很大。

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