这周出了个新闻，碍于忙（懒），想吐槽一直拖到现在。
就是前几天刷爆保险圈的一张图：
一个调研，就高潮了。
问：
超七成人表示，疫情过后先买个保险安安心。
和
“不着急”、“我再考虑一下”、“我打算生日前买”、“我明年一定买”……
有本质区别吗？
你品，你细品。
且不说只是“表示”一下，
也不说买保险还是为安心而非为转移风险，
就说等疫情过去之后，咱还需要靠买保险才能安安心吗？
1.
病毒仍在全球扩散
可能和人类长期共存
新冠病毒仍然在除南极洲以外的其他地区加速扩散。
这还不算海上飘着的。
此刻在美国旧金山附近水域停泊的“至尊公主号”邮轮上，已检测的46人中有21人呈阳性，而船上现有超过3500人。
回来看咱们中国，曲线显示趋势向好。但武汉尚在攻坚，挑战依然严峻。
存量不少，各地陆续复工增加聚集性感染风险，时不时几例输入型病例也在撩拨神经。
华山感染科主任张文宏医生说，要等两个潜伏期（新冠肺炎潜伏期14天）没有新增病例，风险才完全解除。这意味着距离摘口罩，至少还有1~2个月。
而另一种更不能忽视的可能：病毒将和我们长期共存。
和SARS不同。SARS感染者发烧症状出来后才具有传染性，但新冠病毒无症状就能传染，且潜伏期长。这很可能导致公共卫生手段失效，以至于无法遏制病毒流行而不得不和它们共存。
中国工程院副院长、呼吸与危重症医学专家王辰在接受央视记者采访时就说，新冠肺炎有可能转成慢性疾病，像流感一样。
其实很多病毒都没消失，只不过成了季节性流行病，比如H1N1和MERS。
2.
新冠病毒
不止肺炎这么简单
3月4日，地坛医院披露一例56岁新冠肺炎患者情况，证实该患者脑脊液中存在新冠病毒，临床诊断为病毒性脑炎，患者中枢神经系统受病毒侵袭。
地坛医院介绍，这名患者1月24日入院时已出现呼吸衰竭，治疗三天后仍未好转，后入ICU进行气管插管治疗。96小时后，病人出现神经系统症状，颌面及口角抽搐并伴随持续打嗝。经对病人脑脊液标本进行宏基因组二代测序，排除了其他可能感染的病原体，获得新冠病毒基因组序列。
这早已不是第一次确认COVID-19会对人体除肺部以外的组织和器官进行攻击。
2月7日发表于medRxiv上题为《Caution on Kidney Dysfunctions of 2019-nCoV Patients（新冠肺炎对肾脏功能的影响）》的文献显示：通过对59例新冠肺炎病例的研究，63%（32/51）存在肾功能异常，100%（27/27）肾脏CT结果异常。
作者还表示，在新冠肺炎患者中肾损伤很常见，甚至这可能是导致其他并发症、多器官衰竭和死亡的重要原因。
另一篇来自Frontiers of Medicine的论文也显示，新冠病毒可能攻击人体多个不同器官。
论文研究团队通过对人体四大系统（呼吸系统，心血管系统，消化系统和泌尿系统）部分器官的10套单细胞数据分析，发现心脏、食道、肾、膀胱和回肠都有可能受到新型冠状病毒侵袭。
而说到后遗症，17年前的覆辙肯定不会重蹈，毕竟当年过量使用糖皮质激素导致股骨头坏死和肺纤维化惨痛教训如何敢忘。但面对全新病毒，认知不足，治疗方案仍然在摸索，糖皮质激素依然是挽救危重症的有效方式之一。
全国552个地点住院的1099例患者临床数据显示，仍有18.6%（204/1099）使用了糖皮质激素治疗，这个统计成果也发表在了新英格兰医学杂志上（《Clinical Characteristics of Coronavirus Disease 2019 in China》）。
从来相信医生，相信医学。
但同时也明白医生不是神，医学也有边界。
3.
除了安心
保险还能做什么？
我们知道，新冠肺炎的治疗费用国家全额兜底。
那治疗都不花钱了，还需要保险吗？
当然需要！
直接拿一款热销百万医疗险的条款来分析：
给大家用红色提示了总（框）分（线）结构，可以看出医疗险能补偿三类费用：住院医疗费、特定门诊医疗费和住院前、后门诊医疗费用。
最后一个字面意思就好理解，前两个我稍作展开。
从条款中住院医疗费用的名词释义里，我们找到了更清晰全面的费用类别：床位费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、膳食费……
拿一张住院收费票据对比发现，百万医疗险已基本囊括了住院期间所有合理且必要的费用类别。示例票据中只是把治疗费细分成了病室治疗费、透析费和介入治疗，把检查检验费细分成结肠镜、化验费、病检费、胃镜费、B超费等。
住院两个月104万，要不怎么说进了医院钱就像纸。
再看特定门诊费用释义，同样清晰显示三类费用：门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费和器官移植后的门诊抗排异治疗费。
肾功能衰竭或终末期肾病患者如不换肾，就需要长期甚至终身接受肾透析治疗。每周1~3次，每次400元左右，不住院一年下来也得5万左右开销，轻易承受不起。
至于放、化疗在内的恶性肿瘤治疗，和器官移植后的抗排异反应治疗也都包含在这个特定门诊医疗费用责任里。
而且时下的百万医疗险多配赠绿通服务，除解决医疗费用，还给安排门诊、住院、手术的绿色通道，省了人情费用，还绕开了医疗挤兑。
是不是比莫名的安心更踏实一点？
还没完。
上面有提，新冠病毒会攻击人体多个组织器官，而且治疗过程中可能出现严重并发症。秉持专业和良心建议，保险范畴里的重症风险一样不容忽视。
在监管爸爸颁布的行业统一25种重大疾病（每家的重疾险都包含这25种重症且定义相同）中，就有深度昏迷、重大器官移植术、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等多种新冠肺炎可能直接或者间接导致的重症。
如深度昏迷：
记得地坛医院的那个病例么。
再如终末期肾病：
还记得前述肾损伤的相关文献吗？
事实上不止新冠病毒，因肾脏关键的代谢排泄作用，几乎和所有药物的副作用都有牵连。
除了医疗险，更要重疾险。
目前市场主流重疾险的病种目录都在这25种基础上有扩充，有的甚至达到百种。其中如严重慢性呼吸衰竭、严重心肌病、慢性肺源性心脏病、弥漫性血管内凝血等，也都可能由新冠肺炎直接或间接导致。
写在最后
放手让免疫力和病毒刚正面，谁又能真给结果打包票。
而对重症患者来说，即使治愈，后续康复、营养、收入损失以及全家人生活的开支，才是更沉痛和深远的影响。
所以想安心就别等。现在，立刻，马上！
买了才是真安心。
安心等疫情过去，岂非比疫情过去后再安心更好一点？
特别说明
1、受话题所限，所谈保险仅涉及健康保险，人寿保险、年金保险等在当下非常时期亦有非常价值。
2、文中条款截图仅作为示例，具体责任以具体产品条款内容为准。
部分参考资料
[1].徐路易.《专访传染病学家鲁西：新冠肺炎可能成大流行病 需要三管齐下》,财新网
[2].徐路易 杨睿 杜偲偲 冯禹丁.《特稿|新冠病毒将何去何从？ 科学界求解四大悬疑》,财新网
[3].
