存款都涨疯了，过去4年，中国人一共往银行存了58万亿住户存款，每个人被平均一下都存了4万多。
2017年初迄今，从60万亿增长80万亿到了140万亿，增长为230%。2020年初迄今，从82万亿增长58万亿到了140万亿，增长为170%
这个数字已经相当于2009年到2019年新增住户存款总和了，4年存完以前10年的钱。而且存款这么猛还建立在存款利率一直降的基础上。
去年存款利率一共是往下调了3次，整个2023年一年时间内，居民在银行的定期存款利率，一年期少了0.2%，两年期少了0.5%，三年期和五年期少了0.65%。
拿某大行三年定期存款来说，2023年初的时候挂牌率是2.6%，到去年12月份已经降到1.95%了，少了0.65个百分点。
打比方说，如果自己有100万元存款，在本轮一年期定存下调10个基点后，一年后到手的利息将减少约1000元；二年期下调20个基点后，二年利息将减少约4088元；三年期定存下调25个基点后，三年利息将减少约7900元。
但是利率任你降，存款依然香。去年，全国住户存款还是新增了16.67万亿，放眼整个存款史都是相当炸裂的数字。
那么，为什么存款根本拦不住呢？
论投资理财，股市代表着投资热度。
在住户存款大幅增加之前，A股市场行情都不好。比如，2018年上证指数下跌813.27点，跌幅为24.59%，振幅为34.4%，低点跌破3000点为2449.2点。2019年一季度住户存款同比增加42.15%。
此后，上证指数连涨3年，一季度住户存款同比增幅出现快速下降：2020年一季度住户存款同比增加6.59%，2021年一季度降至3.25%，2022年同期升至17.07%。
2022年上证指数结束3年连涨，下跌550.52点，幅度为15.13%，振幅为21.66%，低点再度跌破3000点为2863.65点，而2023年，一季度住户存款同比增幅升至26.6%。
而去年的大A股，堪称是“我想抄底，他想抄家”，光市值跌最狠的前十大公司（中国中免2791亿、宁德时代2621亿、中国人寿2585亿、招商银行1962亿、比亚迪1853亿、五粮液1632亿、海天味业1627亿、隆基绿能1547亿、中国平安998亿、亿纬锂能978亿）加起来总市值蒸发了1.8万亿，哪怕让2亿投资者均摊，人均得亏小一万，更别提还有5000多家其他公司了。
无论是A股不时打响的“3000点保卫战”，还是“飘绿”的基金，抑或持续维持调整态势的楼市，均加重了投资者的避险情绪。
这不，近期银行理财掀起了“费率优惠”的价格战，积极释放利好。
以招商银行代销的个人理财产品为例，仅去年12月27日，便有多家银行理财子宣布调整费率，涉及产品多达30余只。以当日发布公告的民生理财为例，该公司宣布自2024年1月1日起对“天天增利现金管理34号理财产品”E份额的固定管理费（0.30%）、销售费（0.30%）、托管费（0.02%）给予优惠，分别下调至0.05%、0.15%及0.01%。
同日，招银理财连发十余条费率优惠公告。在此之中，多只产品费率被调整至0。据不完全统计，12月以来，已有十余家银行理财子发布费率阶段性调整公告。
但目前来看，效果并不明显。
论消费，被称为“消费之王”的房地产起不来，那后边的装修家电等小弟都起不来。
按兴业证券的说法，存款涨太猛也是因为买房意愿降低，截止到去年三季度，因为买房减少存款增加了5.7万亿，因为少买理财增加了4.5万亿。
放松贷款，放松限价，降低首付，现在全面取消限购，目前仍在支撑的，恐怕只有一线城市了，很多人说：房地产的王炸已经快打光了。
现在的情况就是，几乎所有人都在给楼市让路，或者说开路，首付给你降了，限购给你取消了，税收都给你暂缓了，大家的愿望就是，希望你能快点从ICU里出来。
但是值得注意的是，如果大家都把钱捂着，那消费就上不去，企业不赚钱，工资也凉凉，然后大家都更不敢消费，恶性循环。
所以，直到今年，存款利率还在降，为的就是鼓励大家花钱。最近，有很多中小银行又密集降低了存款利率，降幅在10—60个基点之间。照这个势头，以后存款利率可能还会继续。
所以，今年，你是去存款还是花钱呢？
