近年来，“养老焦虑”一词悄然在网络上兴起。
搜索指数显示，20~29岁、30~39岁这批“正是闯的年纪”的中青年人，对“养老”、养老焦虑的关注度显著高于其他年龄层。社交媒体上的“佛系青年”，内心却已经开始为晚年发愁。
资料来源：百度指数
1
年轻人为何为养老发愁？
其实，当代年轻人内心的慌张不难理解。
联合国以一个国家或地区65岁及以上人口占总人口的比例来划分老龄化程度，超过7%被称为老龄化社会，超过14%被称为老龄社会。
而根据国家统计局公布的数据，2023年我国65岁及以上人口占比已经达到了15%以上。同时，近十年老年抚养比也呈现显著的增长趋势，在2023年达到了22.5%。这意味着每100个劳动年龄人口（通常是指15至64岁的人）需要供养约22.5个65岁以上的老年人。
近十年我国人口年龄结构及老年抚养比变化
数据来源：国家统计局从数据上可以看出，未来养老金的发放压力将会越来越大。而随着年龄增长和延迟退休，当下年轻人的未来养老刚性开支也会不断上涨，单靠第一支柱和第二支柱，未来的养老生活或许难及预期。
2
银发浪潮下的未雨绸缪
巴菲特曾说过：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡”。趁早进行养老投资规划，坚持长期持有优质资产，可以让我们的本金在复利效应下随时间成指数增长，不至于被现实打个措手不及。
复利效应下，复利收益率明显高于单利收益率
注：仅为举例说明，不作为投资依据
而养老目标基金也许是不错的工具选择。我国的养老目标基金主要以FOF形式运作。购买FOF相当于将资金交给专业团队，由他们精心挑选并组合出“一篮子基金”。这种方式不仅简化了我们自己进行基金选择、搭配和后续管理等难题，还通过分散投资于多只基金，有效降低了投资组合的波动风险。
养老目标基金分为目标日期基金和目标风险基金两类。目标日期基金会根据设定的退休日期动态调整风险与收益的配置，特别适合那些退休时间明确的投资者；而目标风险基金则根据投资者的风险承受能力来设定固定的资产配置，更适合那些对自己风险偏好有明确认知的人。
养老目标日期型与养老目标风险型资产配置路径
资料来源：《招商基金养老金融规划白皮书》同时，养老目标基金必须设置封闭运作期或最短持有期。这一设置能够帮助我们将资金“锁定”，避免因短期市场波动或情绪干扰而频繁买卖，减少不理性交易对收益的影响。
无论是工作还是生活，有条理地安排能更加从容。养老投资也是如此，早日开始，或许能在未来应对更加自如。今天的小小努力，可能就是未来幸福的基础。
因此，与其空想内耗，不如主动行动，从容走好每一步，在生活的每一个阶段都用心去体验和规划。待到退休时，再回头看当下的自己，也许会感谢今天的未雨绸缪！
互动时间
如果可以给65岁的自己带一句话
你想说什么？
欢迎在留言区发表您的观点
截至10月15日我们将会选出3位幸运儿
送出专属帆布袋一份
一个彩蛋
如果本篇文章【在看】数超过88个
小招在评论区再抽2位幸运儿
加送2个6.66元红包
注：产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，基金不保本，可能发生亏损。本基金份额设置锁定持有期，锁定持有期内不可办理赎回及转换转出业务。个人养老金基金具有不保证本金、不保证收益、追求长期收益等风险收益特征。Y类份额具体安排详见基金管理人相关公告及法律文件。
风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本资料仅作为宣传用品，不作为任何法律文件。基金业绩具有波动的风险，过往业绩不预示其未来表现，亦不构成投资收益的保证或投资建议。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。Y类份额仅供个人养老资金申购，若基金被移出产品名录的，Y类基金份额存在暂停申购风险。Y类基金份额购买等款项来自个人养老金资金账户，基金份额赎回等款项转入个人养老金资金账户。投资者未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金。投资者应认真阅读《基金合同》《招募说明书》《产品资料概要》等基金法律文件，仔细查阅基金的封闭期或者持有期、权益资产等高风险资产的投资比例、费用项目和费率水平等信息，全面认识个人养老金基金的风险收益特征，在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上，根据自身年龄、退休日期、收入水平、风险偏好及承受能力、投资期限和投资目标等，对个人养老金基金投资做出独立决策，选择合适的基金产品。
