九卦丨6家股份制银行组织架构背后的秘密

九卦丨6家股份制银行组织架构背后的秘密
2019年08月23日 20:28 九卦金融圈

作者:高振原,曹飞(九卦金融圈专栏作家)。本文是九卦金融圈原创发布,转载请注明来源,否则谢绝转载。

一家银行总行的组织架构在某种程度上就是这家银行发展思路、经营策略在日常管理中的应用体现。

由于每家银行的发展基础、发展目标各有不同,经营表现也没有根本性差异,作者以为,没有最好的组织架构,只有在当下最适合的。了解别人的经验做法并不一定是为了现学现卖、照抄照搬,更不是为了迎合流行趋势、附庸风雅(例如早些年兴起的网络金融部有的如今已换了身马甲改叫大数据金融部),而是在未来决策过程中减少盲目性和失误发生的概率。

本文以平安、招商、广发、民生、兴业、中信六家银行最新的组织架构图为例,对各行的总行组织架构异同点进行点评。

注:各行组织架构图来自各行网站公示图或最新年报,可能与当下最新情况存在出入。

平安银行

平安银行所有部门含董事会下设机构只有四十个,其中职能部门16个(11个属于中后台)、产品部门9个、盈利部门15个。平安极大的压缩后台行政部门,读者可自行对比本行后台行政部门数量。

平安组织架构分为四大条线涵盖前中后台,其中大公司和大零售两个前台一级条线,风险、内控两个二级条线组成大内控中台,计财、IT、行政三个二级条线组成大后台。

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投行事业部隶属于公司业务二级条线,而非划入金融市场业务二级条线,且不是独立的盈利部门,和贸金、托管等主要为行业事业部提供专业化服务。(由于平安设有多家行业事业部,投行部可作为专业产品事业部为这些利润中心部门提供专业支撑)

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除产品业务事业部外,根据目标客户所属行业设立了八个行业金融事业部。

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在大零售条线下设有消金(房贷)、信用卡、汽车金融(平安独有,且只有平安年报会公布汽车金融的规模业绩),三个消费金融事业部和三个分片区的零售销售推动部,零售战略管理部统筹片区管理部组织推动,各事业部按照业务产品(信用卡等)或获客类别(私行)细化营销组织推动。

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私行和消金(按业务划分看应该是主管房贷类业务)没有被列为盈利部门。与投行业务的设置一样,体现出平安对这类业务在全行发展中所起作用的差异化认知。

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基于谁使用谁管理的思路将运维和安保划入大零售条线,减少了内部沟通成本。

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资负、财企和人力组成一个大后台二级条线,便于行内人财物与全行资金运作统筹考虑。科技开发和运营中心相对独立又隶属于一个二级条线。

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在公司和零售前台条线又分别设置公司和零售网金两个线上渠道营销推动部门。

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特殊资产管理部作为单独的盈利部门进行考核,激发经办人的主观能动性。

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平安的公司网络金融事业部与小企业金融事业部应该是两块牌子一套班子或是某种程度上的合署办公,也体现出平安小企业业务线上化发展的战术意图。

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消费者权益保护中心显示为盈利部门让笔者有些不解。

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平安零售条线以消费金融产品线和片区组织推动相互交叉,对公条线以专业事业部和行业事业部相互交叉,均选择从两个维度同时着力,在一定程度上提升了对营销一线的支撑力度。

平安的组织架构确实做到了向一线的倾斜。即便设立八大对公行业事业部,总行部门数量相对也是较少的。后台职能部门的粗线条划分,相信不少工作例如党建、工会、行政、战略等会分散到相应部室职能中。

招商银行

招行组织架构分为公司、投行和金融市场、零售三大一级总部。招行各一级部门数量与平安所有类型部门数量基本持平,如果算上二级部门则要多出十多个左右。

注:由于各行结构图展示层次标准并不统一,也许平安架构中也隐含职称、职能与招行类似的隐形二级机构。

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零售总部下除财富管理、零贷、私行和信用卡外,还有直属总部的二级部网络经营服务中心负责零售条线整体线上渠道支持。

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公司金融总部下设有交易银行部,从功能上看应该是取代了国际业务和贸易金融的部门职能,下设单证中心二级部。

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投行仍划归在投行和金融市场条线,这是招商以及大多数行与平安对核心投行业务从认识上和发展战略方向上一个较大不同。

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资产保全、运营仍按照传统银行经营理解设置为后台部门。

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招行风管按风险产生原因不同分为操作和市场风险两个二级部,这一设置形式较特殊,大部分银行会选择按不同业务条线(公司、零售等)划分职能。

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授信执行部按职能不同下设审批中心和预警中心。

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信息技术下设研发、测试、数据三个二级部。

此外,还设有研究院、培训中心等非传统意义上的后台部门。招行的组织架构给人感觉是在历史传承下贴上了新决策者的新补丁。

广发银行

广发银行三大金融总部以及投行条线划分,交易银行和单证中心的设置与招行如出一辙。

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设有广发金融研究院以及在广发银行党校下设广发商学院,在职工教育培训上广发的力度较大。

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在行办公室下设党委办公室、党委宣传部;在人力部下设党委组织部。此外还有独立的党群工作部(与服务质量监督部合署办公)。党建管理部门设置非常扎实。

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总务部涵盖了大部分行政、后勤工作职能。这种大后台部门的设置形式正逐步流行起来。

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独立的数据中心一级部门也体现出广发对核心数据资产的重视程度。

民生银行

民生银行组织架构设置按照公司、零售、金融市场和网络金融四大业务条线,将网络金融单独作为一类业务条线的银行并不多见,条线下设直销银行事业部如何与零售条线配合也是个值得研究的课题。

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公司条线下设有投资银行和交易银行部。同时还设立了机构业务部以及供应链金融、集团金融、地产金融三个事业部,事业部有的按客户行业,有的按客户规模大小划分,有的又按业务类型划分。民生对公条线组织架构设置思路比较多样化。

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在风险管理条线下分设公司、金融市场和零售业务风险管理部。(如与业务条线设置思路相配套,是不是该再设一个网络风险管理部?)

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设有两个基建管理机构或过多。(其中或有临时性暂设机构)

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在人力条线下设有民生商学院。各大行在人力资源部外设立XX学院、培训中心甚至研究院也是一个发展趋势。

民生的组织架构历经多次变更,可以从当前部门设置中看到过去历次转型的影子。

兴业银行

兴业银行设有四大金融总部,将同业业务从金融市场中独立出来并列四大业务条线之一,凸显同业业务在兴业发展战略中的重要地位。

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企业金融条线下按客户大小分为大型和中小企业部,大型客户部下设有机构业务和汽车金融两个并列的二级部。虽说兴业和平安都有汽车金融部门,但从组织架构设置角度分析,兴业可能更倾向于通过与核心车企的批发业务,联动开展汽车消费金融业务,而非像平安银行那样从零售客户端发起汽车消费信贷业务。

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唯一设有绿色金融部的银行,也与该行赤道银行的人设相匹配。

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风险管理部门设置与民生类似,按业务条线分别进行风控。

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设有零售资产负债部和零售业务管理部两个零售一级部门,应该是组织推动和产品推动各有侧重。在零售业务管理部下设有一个养老金融中心,多少显得有些突兀。

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设有网络金融一级部的同时在银行卡与渠道部下设二级零售互联网金融中心。网金部可能主要是围绕配套中小企业业务展开相关工作。

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信息技术部下设立了需求、研发、数据、信息四个二级中心以及风险与质量管理中心。在信息技术部下设立二级中心或把开发、数据提升为并列的信息技术一级部门是当前银行组织架构发展趋势。

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没有将信用卡单列为一级部门,而作为零售条线银行卡与渠道部下设的二级部门。

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运营管理部分地区下设三个客服中心和两个作业中心。

兴业银行组织架构凸显出该行经营发展求新求变的诉求,无疑也对经营管理者能力提出更高要求。

中信银行

中信银行总行架构图中没有体现出业务条线或前中后台的划分,也可视作凸显组织管理扁平化特点。

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中信设有授信审批和授信业务管理两个授信一级部门,这在所有同类型、同规模银行中都是唯一的。(招行仅是在一级授信部门下设审批和预警两个分中心)

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中信把信息技术的软件开发中心和数据中心单列作为总行直属部门与其他总行一级部门包括信息技术、电子银行部门区分开来,凸显出对核心技术开发和核心数据的高规格重视。

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将集中采购中心作为总行一级部门,在所有银行中绝无仅有。在开源变得越来越难的当下,成本控制确实也是未来银行发展比拼的关键环节。

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中信单独设立安全保卫部门,与党群部是由一个负责人分管;基建管理类部门原来是一级部门,后来调整为行政管理部的二级部门。

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在总行层面把票据中心作为一级部门的银行并不常见,与交易银行部、贸易金融部等高大上的名字比起来,票据中心实在是过于直白、明晰。

综上分析,笔者感觉各行组织架构设置本质上并无二致,只是表现形式和侧重点略有不同。总行组织架构的设置与调整可以说是经营发展的需要,更是决策者贯彻个人管理意志的手段。

近年来各种优秀同业的管理理念、经营思路都对银行组织架构提出新的要求。招式好学,但真能打到人却没那么容易。形式本身固然重要,但真要起到发展引领作用还需要各条线、各部门在业务战术时机选择、考核机制导向等方面不断细化、调整,这样才有可能做到神形兼备。

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