作者 | 苏晓（九卦金融圈专栏作家）
来源 | 九卦金融圈
编辑 | 武文 张云迪
美编 | 杨文华
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“造谣一句话，辟谣跑断腿。”近年来，金融监管部门及公安部门已加大了对造谣者的打击力度。针对南京银行被造谣一事，某券商分析师傅某某已被治安管理处罚，但涉金融谣言为何屡禁不绝，其对相关金融机构的影响也不容忽视！
近期，南京银行深陷舆论风波。而在纷繁复杂的各路消息中，某券商分析师傅某某在社交平台中的聊天记录被广为流传，但其言论最终被证实为造谣。
7月3日，南京市公安局通过其微信公众号“南京警方”发布通报称，7月1日20时许，南京银行向公安机关报警，称有网民散播有关南京银行的谣言。公安机关经工作查明：6月30日18时许，网民傅某某（男，39岁），出于博眼球的目的，在小区业主微信群内发布自己编造的有关南京银行的虚假信息造成不良影响。
至此，这位券商分析师尽管主动采取消除影响的措施并认错悔过，但已被其供职券商解聘，同时公安机关还依法对其给予治安管理处罚。
造谣言论可能引发金融风险
“造谣一句话，辟谣跑断腿。”针对南京银行被造谣一事，多位银行人士均感叹道，造谣者可能处于“博眼球”或“赚流量”等方面的考量发布捏造事实，即便后来银行发布辟谣消息，市场也可能会出现半信半疑的情况。但这些谣言很可能对银行的伤害较大。
一位业内人士表示，傅某某针对银行“风险较大”、“建议储户将钱尽快取出”等言论，在极端的情况下，极有可能发生金融风险。上市银行不同与其他企业，在发生重大声誉风险之后，除了可能会出现股价大幅波动以外，市场对银行信心不足，还极有可能出现储户集中取款等情况，由此可能会引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
“对银行业而言，声誉显然比其它行业更重要。”一位银行人士表示，这主要有两个原因，一是因为银行处理的是“别人的钱”，客户把钱放在银行，前提就是信任，信任来自声誉，而银行的声誉具有自我验证的特性，一家好银行也可能因为一则谣言而被大量客户集中提款；二是因为银行作为金融中介，所产生的问题会触发严重的外部成本，一家银行出了问题，其他银行都会受到影响和波及，甚至可能引发整个金融系统危机。
有券商业内人士表示，在此次事件中，傅某某券商分析师的身份更加特殊，针对热点事件的分析和解读，如果没有确凿的证据，可能发酵的影响更大。正因如此，券商业分析师的公开言论均需要审核之后方能对外发布，这是对市场负责的基本原则。
实际上，这样的声誉风险在历史上确有发生。2007年9月17日，北岩银行被完全国有化，这是英国自从1866年以来首家大型银行倒闭，也是次贷危机中倒闭的首家大型金融机构。在次贷危机中，由于有媒体提早曝出了英格兰银行为北岩银行提供了一笔融资，并称援助已经迫在眉睫，导致了储户挤兑。储户通过北岩银行的网点、网上银行提款，让北岩银行的网络系统难以处理。随后，当储户无法通过网络取款的消息传开时，恐慌进一步加剧，几天之内储户累计提款30多亿英镑。
正是由于银行的特殊性，银保监会在去年2月份印发了《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，将银行的声誉风险从此前“指引”升级为“办法”，并要求银行将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，并且明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则。这有助于引导商业银行建立、完善声誉风险管理的体系，提升商业银行全面风险管理的能力。
造谣者处罚力度加大
近年来，金融监管部门及公安部门已加大了对造谣者的打击力度。除了本次南京银行舆论风波事件中的券商分析师外，近年来各地公安局还通报了多起金融市场造谣者被处罚的相关情况。
2019年10月11日，石家庄市公安局长安分局发布一则警情通报：8月7日，网上有信息称“中国人民银行决定，自2019年8月10日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率”。当日晚19时许，中国人民银行于官方微信公众号进行辟谣并向公安机关报案。最终造谣者王某涛因发布虚假信息已被长安分局依法处以行政拘留10日的处罚。
同年3月，造谣人陈某编造了“中国人民银行决定自2019年4月1日起，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点”的虚假信息，并发布在微信群中。随后群内成员将该信息转发，造成相关虚假信息在网上大面积扩散。公安机关已依法对陈某处以行政拘留5日的处罚。
一位专注于金融行业的律师表示，编造传播虚假金融信息，是被我国法律法规严格禁止的行为。这在《刑法》、《证券法》对此都有明文规定。最近几年，因编造传播虚假金融信息而受到行政处罚并被罚款者不时出现。
据介绍，网络造谣一般按照治安管理处罚法中关于扰乱公共秩序的行为的处罚，最多处10日拘留、500元以下罚款。而捏造事实诽谤他人，情节严重的，则可能构成诽谤罪根据。根据《刑法》第二百四十六条规定，故意捏造并散布虚构的事实，足以贬损他人人格，破坏他人名誉，情节严重的行为。同时，利用信息网络诽谤他人，引起群体性事件、引发公共秩序混乱的，应当认定为“严重危害社会秩序和国家利益”。
此外，造谣还将对造谣者自身带来极大的负面影响。有业内人士表示，以此次南京银行事件的造谣者为例，因造谣扰乱市场而被就职券商公司解聘，将成为傅某某职业生涯中的“污点”，可能会对未来继续从事券商行业产生影响。
造谣容易引发金融风险，造谣者自身也会招致法律风险!
所以,金融秩序关乎社会稳定，不要图一时口快，随意发表可能扰乱金融秩序的不当言论!
金融造谣为何屡禁不止？
“金融市场是个纷繁复杂的市场，存在信息不透明的地方较多，因此当出现一些负面消息出现的时候，市场上猜测和质疑声音就会出现。”一位银行人士表示，在造谣者中，不排除以“博眼球”为目的的人士；同时在一些事件中存在多方博弈，亦不排除部分人通过这样的方式从中牟利。
一位有长期关注银行声誉风险的人士认为，近年来中央决策化解金融风险、整治金融乱象，各类金融风险和金融违法犯罪案件开始充分暴露，容易引发市场的高度关注和媒体得深入报道。尤其是行业内已出现了多起风险事件，这种声誉风险就可能产生强烈的风险外溢。
值得注意的是，在此次南京银行“舆论风波”中，南京银行不仅在第一事件报警，并对外进行了澄清，还通过发布业绩快报、可转债转股情况等，向市场传递了该行向好的经营情况。
根据南京银行业绩快报显示，该行上半年实现营业收入235.32亿元，较上年同期增加32.95亿元，同比增幅16.28%；实现归属于上市公司股东的净利润101.50亿元，较上年同期增加16.96亿元，同比增幅20.06%。同时，不良率0.90%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率395.17%，保持基本稳定。
此外，有金融从业者还表示，金融市场参与者要理性辨别谣言，做到不信谣、不传谣。“金融市场上的参与者或围观者，都有可能还是信息生产者和传播者，因此应该理性辨别真伪，增强法律意识和网络意识，对谣言予以坚决抵制，共同维护规范、良好的金融市场秩序。”
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