来源 | 中国基金报、证券日报等
编辑 | 武文 张云迪
美编 | 杨文华
央行发布会不仅对上半年金融统计数据情况进行了详细解读，还就宏观杠杆率、降准降息、结构性货币政策工具实施效果等市场关注的问题一一进行回应。
对当前在河南等地区出现的储户兑款存在困难等情况，以及是否会造成系统性金融风险，孙天琦作了正面回应。孙天琦表示，河南村镇银行风险事件发生以来，人民银行积极配合地方政府和监管部门稳妥应对，指导分支机构履行维护区域金融稳定的责任，做好流动性风险监测和应急保障。整体看，我国金融风险收敛，总体可控，99%的银行业资产处在安全边界内。
截至2021年末，我国银行业机构总资产345万亿，占整个金融业总资产的90%。孙天琦称，我们说“银行稳则金融稳”，2021年四季度央行评级结果显示，参评的4398家银行业机构中，在安全边际内的1-7级金融机构有4082家，机构数量占银行业参评机构的93%，资产规模占银行业参评机构的99%。
其中，24家大型银行评级始终保持在1-5级，是优良评级，资产规模占整个银行业参评机构的70%，是整个金融业的压舱石。8-D级的高风险机构共316家。
高风险机构数量占银行业参评机构的7%，但是资产规模仅占银行业参评机构的1%。也就是说，绝大部分中小银行的央行评级均处于安全边界内。面对当前错综复杂的国际国内经济金融形势，金融管理部门必须对各类金融风险保持高度警惕，进一步打好防范化解金融风险的提前量，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
一是进一步提高微观审慎监管有效性，持续强化金融业行为监管，以及消费者和投资者保护工作。
二是分类施策，持续化解重点金融机构风险。
三是对人民群众深恶痛绝的各类非法经营活动发现要早、认定要准、下手要坚决。
四是继续通过地方政府专项债等方式多渠道补充中小银行资本，完善公司治理，持续压降高风险金融机构数量，力争“十四五”期末全国高风险金融机构数量压降至200家以内。
随着近几个月贷款的反弹，存款的增量也在走高。根据2022年上半年金融统计数据报告，上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，非金融企业存款增加5.3万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。
单个月份而言，6月份，人民币存款增加4.83万亿元，同比多增9741亿元；5月份人民币存款增加3.04万亿元，同比多增4750亿元。
居民更爱存钱了，储蓄意愿创近年新高。6月29日，央行发布2022年第二季度城镇储户问卷调查报告显示，2022年第二季度，在消费、储蓄和投资意愿上，倾向于“更多消费”的居民占23.8%，比上季增加0.1个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点；倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季减少3.7个百分点。
对此，阮健弘表示，居民储蓄存款意愿的边际上升，投资意愿的边际下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我国局部地区有所反复，居民对流动性的偏好有所上升。同时，资本市场波动加大，居民的风险偏好有所降低，预计随着疫情的逐步缓解，居民的投资意愿将逐步恢复，消费意愿将稳步回归。
阮健弘分析称，今年以来，我国的住户存款，实际上不仅是住户存款，也有企业的存款，规模都增加比较多，存款的利率小幅回落。6月末，住户存款规模为112.8万亿元，比年初增加10.3万亿元，同比多增2.9万亿元。企业存款规模是74.9万亿元，比年初增加5.3万亿元，同比多增3.1万亿元。一方面，金融机构通过贷款、债券投资等形式，加强对实体经济的支持力度，相应的派生存款有所增加。
另一方面，上半年我国实施大规模增值税留抵退税政策，增加了实体部门的存款。6月份，新吸收的定期存款利率明显下降，为2.5%，比上年同期低16个基点。存款利率的下降，有利于降低金融机构负债成本，增强对实体经济支持的可持续性。
针对我国宏观杠杆率情况，阮健弘表示，2022年一季度，我国的宏观杠杆率是277.1%，比上年末高4.6个百分点。
“今年以来，受国际局势变化和新一轮疫情的超预期影响，经济下行压力进一步加大。宏观杠杆率是总债务与GDP的比率，经济增速放缓会推动宏观杠杆率上升。同时，为应对下行压力，着力稳定宏观经济大盘，进一步部署了稳经济的一揽子措施。”
阮健弘说，这些逆周期的调控政策对债务增长的影响会在当期体现，但对产出的影响相对滞后，因此宏观杠杆率会出现阶段性上升。这既是外部冲击的客观反映，也是逆周期调控政策助力稳定宏观经济大盘的体现。
阮健弘强调，虽然今年以来我国经济发展面临的风险挑战明显增多，不过我国经济向好的基本面没有改变。随着国内疫情防控形势持续向好，稳经济一揽子政策措施加快落地生效，我国经济已经呈现明显的复苏势头。这也为未来保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。
对于下半年是否存在降准降息的可能，邹澜回应称，目前银行间市场存款类机构7天回购加权平均利率即DR007在1.6%左右，低于公开市场操作利率，流动性保持在较合理充裕还略微偏多的水平上。1月份至6月份企业贷款利率为4.32%，同比下降0.31个百分点，继续稳中有降，再创有统计以来的新低。
邹澜表示，未来人民银行将按照党中央、国务院部署，综合考虑经济增长、物价形势等基本面情况，合理搭配货币政策工具，保持流动性合理充裕，进一步推动金融机构降低企业融资成本，为巩固经济恢复创造适宜的货币金融环境。
同在13日下午，面对市场上存在的破产传闻，全国性股份制银行之一的恒丰银行也在微博发出官方声明。
声明称：恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，全球银行千强排名第122位。近年来，恒丰银行公司治理不断健全，风险控制不断完善，经营质效不断提升，资产规模接连迈上新台阶达到1.3万亿元，资本充足率、营业收入、利润等指标大幅提升，各种风险可控，经营态势稳健向好。
另据每日经济新闻报道，7月13日，恒丰银行在官方微博发布关于网传不实信息的声明称，近日，我行关注到部分自媒体转载名为某推特账号的截图，散播“恒丰银行也破产在即”的严重不实言论，扰乱金融秩序。对此，我行已采取法律手段维护合法权益。
官网显示，恒丰银行前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。2019年完成市场化改革股改建账，中央汇金公司成为第一大股东。
恒丰银行总部设在山东济南，截至2022年1季度末，在全国设有318家分支机构，其中在青岛、济南、南京、杭州、成都、重庆、烟台、福州、昆明、西安、宁波、北京、上海、郑州、长沙、武汉、广州、深圳设有18家一级分行，在苏州设有1家总行直属分行，在上海设有资金运营中心，获批筹建私人银行部专营机构、恒丰理财有限责任公司，发起设立5家村镇银行。
4月2日，恒丰银行发布2021年年报。2021年，该行实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56%；净利润达到63.48亿元，增幅达22.01%。截至2021年年末，该行资产规模突破1.2万亿元，增幅9.25%；不良贷款率为2.12%，较去年年初下降0.55个百分点。
