九卦| 支持中小银行加快处置不良贷款!银保监会:考虑选择6省试点

九卦| 支持中小银行加快处置不良贷款!银保监会:考虑选择6省试点
2022年08月14日 17:19 九卦金融圈

来源 | 中国农村金融杂志社

编辑 | 武文 张云迪

美编 | 杨文华

8月12日,银保监会举行通气会,相关部门负责人表示,初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作,稳步推进中小银行改革化险,持续加大对金融和实体企业风险化解的支持力度。此外,相关部门负责人对河南、安徽村镇银行情况进行了详细阐述。

选择6个省份试点

本次通气会上,银保监会有关部门负责人强调,银保监会要深入贯彻落实中央经济工作会议精神和《政府工作报告》要求,坚持稳字当头、稳中求进,协调各方不断强化对风险化解的支持力度。

记者了解到,当前,我国银行业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强,银行业资本和拨备水平充足,资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。二季度末,商业银行资本充足率14.87%,拨备覆盖率203.8%;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。有关国际评级机构对中国银行体系的展望为稳定或正面。

上述部门负责人表示,为进一步推动中小银行加快不良资产处置,提高风险抵御能力,更好服务实体经济发展,银保监会会同财政部、人民银行认真研究相关支持政策,初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。试点工作将坚持市场化法治化原则,积极发挥地方政府作用,压实中小银行主体责任,做实资产质量分类,因地制宜、分类施策,进一步加大不良处置力度。

处置不良资产6700亿元

银保监会有关部门负责人表示,按照党中央、国务院关于防范化解金融风险决策部署,在国务院金融委靠前指挥下,银保监会积极会同相关部门和地方党委政府,稳步推进中小银行改革化险。

据了解,上半年,全国中小银行共处置不良资产6700亿元,同比多处置1640亿元;批准34家中小银行合并重组;经国务院金融委批准,分配了1874亿元专项债额度补充中小银行资本。

关于辽宁中小银行改革,上述负责人表示,今年以来,在中央有关部门的大力支持下,辽宁省委省政府大力推进中小银行改革化险,进展顺利。全省累计处置中小银行不良资产3250亿元,发行专项债补充了中小银行资本。依法依规推进辽阳农商行、太子河村镇银行处置工作,7月2日,沈阳农商行顺利承接了辽阳农商行、太子河村镇银行网点、人员和存款。目前,各营业网点正常展业,各项业务正常办理,资金安全和交易安全不受任何影响,存款人和其他债权人权益均得到了充分保障。辽阳农商行、太子河村镇银行全部资产负债均已依法理清并得到妥善处理。

上述负责人还透露,下一步,中国银保监会将坚持稳字当头、稳中求进,继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”总体要求,坚持问题导向和目标导向并重,统筹风险防范与深化改革,持续提升监管有效性,多措并举,增强中小银行机构实力和抵御风险能力,更好服务国民经济高质量发展。

好于中小银行平均水平

据了解,截至2022年6月末,全国共有村镇银行1648家,中西部地区占比66%,县域覆盖率68%。资产总额2.2万亿元,负债总额2万亿元,贷款余额1.4万亿元,存款余额1.8万亿元。目前,全国村镇银行总体运行平稳,资产质量略好于全国中小银行平均水平,流动性充裕,风险完全可控。

数据统计,自2007年第一家村镇银行成立以来,全国村镇银行累计发放贷款9.6万亿元,90%投向农户和小微企业,户均贷款余额28万元,是信贷“支农支小”的有益补充力量。在丰富农村金融机构体系、增加农村金融供给、激活农村金融市场、支持“三农”发展等方面发挥了积极作用。

银保监会相关负责人介绍,前些年,在行业不良风气影响下,一些村镇银行贪大求洋、偏离主业,违规开展票据业务、大额授信、异地授信,以及通过第三方互联网平台开展存贷款业务。对于这些市场乱象,银保监会开展专项整治,取得了明显的效果。村镇银行票据业务占总资产比例、大额贷款占各项贷款比例均明显下降,互联网贷款已基本出清,互联网存款大幅下降。目前,还有40家村镇银行吸收账内互联网存款,余额39亿元。除河南、安徽5家村镇银行外,尚未发现其他村镇银行存在或持有账外非法吸收的互联网存款。

发现少量可疑账户

银保监会有关负责人表示,河南、安徽5家村镇银行受不法股东操控,通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式,吸收并非法占有公众资金,性质恶劣,涉嫌严重犯罪。村镇银行账外吸收的资金既未缴纳存款准备金,也未缴纳存款保险费。

据悉,根据目前所掌握证据,绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解。由于涉及人数较多,垫付工作量大,为确保垫付工作稳妥实施,采取分批垫付方式,优先垫付普通小额客户。7月11日以来,河南、安徽先后发布4期公告,分别对5万元以下、5万-10万元、10万-15万元、15万-25万元的客户实施垫付。截至8月11日晚,已累计垫付43.6万户、180.4亿元,客户、资金垫付率分别为69.6%、66%,进展总体顺利。

上述部门负责人称,垫付过程中也出现了一些新情况。共有14.7万客户未登记,除长期睡眠户(账户金额100元以下)外,还有少量可疑账户,这些客户可能存在被犯罪分子欺骗、裹挟,冒名开户,需进一步核实信息,甄别和判断交易行为。请未登记客户抓紧完成登记。

下一步,银保监会将深入贯彻落实中央政治局“妥善化解一些地方村镇银行风险,严厉打击金融犯罪”的要求,支持配合地方党委政府做好后续风险处置工作,加强追赃挽损,严厉打击金融犯罪,坚决惩治金融腐败,坚持依法依规,切实维护广大人民群众的合法权益。

研究改革化险方案

近年来,银保监会认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,积极引导金融资产管理公司回归本源、专注主业,发挥逆周期功能,持续加大对金融和实体企业风险化解的支持力度。同时稳妥处置和化解华融公司风险,推动金融资产管理公司改革转型。

银保监会相关部门负责人表示,一是聚焦主责主业,加大不良资产收购处置力度。目前5家金融资产管理公司收购金融机构不良资产占银行业机构全部批量转出不良资产规模的80%以上,仍然是不良资产收购主力军。

二是积极参与中小金融机构改革化险和救助受困房企,配合地方政府“保交楼、保民生”,保障了26996套商品房按期交付,解决拖欠农民工工资5500万元。

三是在党中央、国务院坚强领导下,银保监会会同有关部门,按照市场化、法治化原则,积极稳妥指导华融公司开展风险处置工作。引入中信集团等5家战略投资者,完成增资420亿元,股权结构得到优化。华融公司坚决推进瘦身健体,先后成功转让4家金融子公司,在整个风险处置过程中,华融公司依法兑付境内外全部到期融资,未发生一笔违约,集团流动性总体保持稳定。

上述部门负责人称,下一步,银保监会将继续坚持党中央对金融工作的集中统一领导,加大监管工作力度,引导金融资产管理公司深刻认识金融工作的政治性、人民性,坚决做好巡视整改“后半篇文章”,聚焦主业,坚持守正创新,主动投身中小金融机构风险化解等攻坚任务。银保监会正在会同相关部门研究金融资产管理公司改革化险方案,推动行业实现高质量发展。

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