九卦| 发展战略变了?21家银行系金融科技子公司全透视

九卦| 发展战略变了?21家银行系金融科技子公司全透视
2023年04月17日 17:10 九卦金融圈

来源| IT金英会

编辑 | 武文 张云迪

银行系金融科技公司一直是备受关注的一股金融科技力量。从兴业数金首开商业银行成立金融科技子公司先河,国有大型商业银行、全国性股份制银行、城农商行陆续成立金融科技子公司。据IT金英会不完全统计,至今已有21家商业银行成立了金融科技子公司,总注册资本高达78.85亿元。分别来自5家国有银行、9家股份行、4家城商行、1家农商银行,2家省联社。

具体来看,在国有大行中,除邮储银行外,其他均已成立金融科技子公司。12家全国性股份制银行中,兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行、浦发银行、中信银行等9家也陆续成立,广发、渤海正在筹建中,恒丰因为组织架构调整尚无相关信息,浦发银行旗下的浦银金科目前尚未开业。

城商行中如北京银行、廊坊银行、盛京银行、厦门国际银行纷纷成立了科技公司,农商行中有深圳农商行,浙江、广西两省的农信省联社等。

从注册地来看,银行科技公司注册地主要集中在北京、上海、深圳和杭州。其中,北京有5家,上海有5家,深圳有4家,杭州有2家,值得注意的是,城农商行的注册地多与总部同城,方便管理协调。

从目前已知成立的银行系金融科技子公司来看,各行投入差异较大。国有大型商业银行的金融科技子公司注册资本处于相对较高水平,例如,建设银行旗下的建信金科注册资本高达17.30亿元,位列第一;较之国有银行数亿元注册资本、数千人的员工规模,城农商行因为母行资产体量较小,市场规模受限,金融科技公司的总体注册资本偏低,如廊坊银行设立的易达科技注册资本最低,仅为200万元。

事实上,目前限制中小银行科技能力建设的一大因素,正是高层管理团队的思想准备尚未完成。很多中小行现在都在招科技人员,算科技投入占营收比重、科技人员占员工比重。虽然有的银行没有成立金融科技公司,但是大部分也组建了由总行直辖的金融科技部门,以承接全行的数字化转型工作。

除了设置金融科技部门以外,许多银行还采取了与金融科技公司合作的方式,渐次开展数据化转型工作。有业内人士认为,未来,银行成立科技子公司将成为银行业的“标配”,但是银行系金融科技子公司仍在摸索阶段,现在的盈利模式和定位其实都还比较模糊。

金融科技公司发展战略

当前,我国银行业数字化转型迫在眉睫,金融行业进入了科技驱动的时代。2022年下半年以来,多家银行系金融科技公司进行了不同尺度的战略修正。从整体上来看,银行金融科技子公司在发展战略方面总体围绕数字化展开,以技术研发与服务母行为基本任务,但各子公司在发展的具体方向和角度方面有一定差异,产品体系设计上也各有侧重。以下是部分银行系金融科技子公司战略布局。

金融科技公司业务范围&产品

在数字化发展风起云涌的背景下,银行系金融科技子公司的业务途径,大多遵照着由内到外的轨迹,分为对外输出科技能力(与金融服务紧密相关)、对内服务母行(服务对象主要为母行客户)两部分

从实质上看,协同母行战略,服务好母行,正成为银行系金融科技公司当前及下一个阶段的共识。在业务经营方面,银行系金融科技子公司采用不同的形式,或这成立创新实验室,深入跟踪研究新技术,创新服务场景,或者研发金融新产品,通过整合社会优质资源,加强分布式平台等研发力度。

以下是部分银行系金融科技子公司业务范围&产品。

金融科技公司优劣势分析 根据对各家银行金融科技战略研究,以及对部分金融科技子公司的调研发现,银行系金融科技子公司成立的大环境,有着深刻的技术、行业和政策等背景。当然也有自身不可避免的劣势存在。

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