作者：心绪如风
人到中年真的是一个很尴尬的年纪。不知道大家有没有这样的感觉，就是人到了中年之后就变得更“怂”了，不敢来一场说走就走的旅行，也没有一言不合就跳槽的勇气。其实说到底，其实都是因为中年人身上的压力重了，作为家庭的顶梁柱，上有老下有小，容不得那么多的随心所欲。钱其实是中年人面对生活最大的底气，当你有了足够的财富之后，你的生活也可以有很多不同的选择。今天要给大家推荐一本书，是一本关于投资理财方面的书籍，是一本让我觉得”醍醐灌顶“，收获满满的一本书。这本书就是由中信出版集团出版的，由且慢基金投资研究所著的《管好四笔钱 财富滚雪球》。
一、认知篇
人人都知金钱好，日常生活离不了。我们每天的衣食住行都要花钱。那么钱从何而来？为什么要投资？金钱的价值/本质是什么？这些问题不知道你有没有仔细想过。这些问题，我们都可以从《管好四笔钱 财富滚雪球》的第一篇中得到答案。
对金钱和财富有正确的认知是积累财富的第一步。人们获取金钱的方式主要有主动收入和被动收入，投资是为了让钱可以保值增值。让投资收益更多的办法一是本金尽可能的多，二是要有正确的投资认知和对应知识。金钱的本质是一种购买力。我们投资是为了用现在的购买力去换取未来更高的购买力。了解这些的同时，我们还要意识到投资不是一夜暴富，要善于利用复利的力量。
书中还列出了我们赚多少钱才能实现财富自由。根据胡润研究院发布的《2021年胡润财富自由门槛》，在一线城市如果想实现入门级的财富自由，至少需要1900万元的资产、120平米的常住房一套、2辆汽车和60万的家庭税后年收入。你认可这个说法么？
二、规划篇
在书中的第二部分详细探讨了在我们生活中起重要作用的”四笔钱“是什么、它们对于家庭和个人的意义、还有如何用好这四笔钱。
首先是活钱，也就是所谓的”流动资金“，是可以随用随取的一笔钱。这笔钱在生活中主要的用途是覆盖日常的生活所需，如衣食住行等；此外就是短期应急。这笔钱在家庭生活中的占比随着年龄和收入水平的不同可能会有所差异，不过无论多还是少，这都是我们需要配置的一部分。这部分的钱的投资方向主要是活期存款、货币基金、现金管理类理财产品等。收益并不是最主要需要考虑的，而是在需要的时候这笔钱能够随时取用，这一点非常重要。针对近些年比较火热的货币基金，书中还详细列举了货币基金的挑选方式，我们个人可以通过书中描述的内容结合自己的实际情况进行购买。
第二笔钱是稳健理财，其主要目标是为了实现资产的保值。这里就强调了一个“稳”字。如何挑选一款很“稳”的理财产品呢？书中同样告诉了我们不少诀窍。稳健理财可选债券、债券基金、固收+、可转换债券等等。收益比货币基金、活期存款等相比来说较高，波动却不是很大，很符合“稳”的特点。
第三笔钱是长期投资。这部分是投资收益的主要来源，也是对应“风险”最大的一类。书中从长期投资的本质开始讲起，为我们罗列了一些长期投资的品种，讲解了如何进行挑选、合适的投资方法及风险应对等等。
第四笔钱是保险保障。通过保险保障可以进行人身风险、家庭风险的转嫁，防止因病返贫、意外返贫的发生。很多人在做自己或者家庭的财产规划的时候并没有将保险充分地考虑在内，这其实是对投资和财富增长的认知不够充分所导致的。书中从配置保险的原因出发，讲解了保险的常识、买保险的六大原则、常见的保单种类及如何为自己和家人进行保险规划等内容。
这一个大篇章的内容都是围绕着“四笔钱”展开的，对于家庭投资理财来说，这四笔钱缺一不可，不同的收入水平及家庭环境的人可能在这四笔钱的配置比例和配置策略上不同，但是在进行投资理财规划的时候，这四笔钱都是要规划进去的。
三、方法篇
为什么我说我自己认为二十多年的投资，其实都是投机呢？这源于我并没有给自己做一个清晰的理财规划，不知道自己的财富目标。例如在买股票的时候，我并没有仔细研究公司所处的行业，在行业中的地位，公司的盈利情况等信息，只是凭着一些网络上只言片语的消息及自己的一些粗浅的理解，就决定购买某只股票。结果当然是跟大多数的散户一样，永远在高处站岗。
在这本书的第三部分叫我们如何选择适合自己的投资理念和普通投资者如何做好价值投资。趋势投资其实就是看大势，讲究一个顺势而为，找准方向。这种投资理念在资本市场诞生不久之后就诞生了，但是驾驭难度极高。量化投资的核心是制定投资规则，且投资门槛较高，也不是普通投资者能够轻松驾驭的。另外一个很重要的投资理念就是价值投资。价值投资信奉的是“是金子总会发光”，是本书所倡导的普通人的投资理念。在后续的章节里面更是详细介绍了推荐普通人做价值投资的原因及如何挑选“好资产”、如何买到“好价格”等等。
读完这一个章节的内容，我反思了我自己的投资行为。虽说这些年各类的投资都没少参与，但是确确实实没从这些投资中赚到什么钱，这些跟我没有清晰的投资理财的规划有很大的关系。希望大家不要重蹈我的覆辙，从理财之处就明确自己有哪些财，要如何理，这样才会对财富有更清晰的把控。
四、实践篇
这本书并不是一本纯理论的书，书中有大量的分析结论，更是有一个完整的篇章来讲解对于普通人和普通家庭来说我们如何开展投资理财的实践。书中给我们提出了很多“锦囊妙计”，也明确指出了在各类投资理财活动中有哪些“大坑”需要避开。此外还根据人生的不同阶段给出了投资理财的资产配置的实例。我们每个人都可以根据书中读到的内容及家庭的实际情况进行调整。
五、总结
生财需有道，亦需有术。这本《管好四笔钱 财富滚雪球》是我们投资理财道路上的“屠龙宝刀”。无论你是在人生的什么阶段，都需要对金钱和财富有一个清晰的认识。这本书的脉络清晰，内容翔实，实用性强，是投资理财极好的工具书之一。强烈推荐大家阅读！
