12月18日，山东龙口农村商业银行股份有限公司（下称“龙口农商行”或“该行”）增加注册资本的请示获得了监管层面的批复，记者获悉，本次增资完成后，或将缓解该行资本充足率“踩线”的压力。
根据烟金复〔2024〕138号批复文书，国家金融监督管理总局烟台监管分局同意了龙口农商行增加注册资本2563.99万元人民币，届时，该行的注册资本将由12.82亿元，增加至13.08亿元。
龙口农商银行于2011年由龙口市农村合作银行改制而成，截至2023年12月31日，公司实收资本为12.82亿元，其中法人股51户，职工自然人股东共计763户，社会自然人股东共计1803户。
截至2023年12月31日，龙口农商行下瞎65个营业网点，其中，营业部一个，异地分行一个，本地支行27个，异地支行9个，分理处27个。
该行评级报告显示，龙口市大宝经贸有限公司、龙口市港城投资开发建设集团有限公司、龙口市城乡建设投资发展有限公司、龙口市兴隆黄金有限公司、龙口市嘉元装饰有限公司分别持有该行8.42%、7.80%、7.80%、7.29%、3.98%股权，为该行前五大股东。
在存贷款市场方面，龙口农商行在龙口市存款市场占有率一直保持在第一名的位置。在贷款市场方面，2023年之前，该行也同样排名第一；2023年，该行排名首次降至第二位。
国股大行以及城商行在当地业务下沉，同业竞争压力逐步加大，是龙口农商行存贷款市场份额下降的主要原因之一。
为了保持行业内的竞争地位以及业务规模的正增长，龙口农商行继续推进跨区域经营战略，在烟台市、莱州市、招远市和海阳市设立了10家异地分支机构，异地分支行贷款投放贡献度与往年基本持平；截至 2023 年末，龙口农商行异地分支行存贷款余额分别占全行存贷款余额的15.36%和56.09%。
此外，龙口农商行投资设立了7家村镇银行，分别为禹城胶东村镇银行、齐河胶东村镇银行、宁津胶东村镇银行、夏津胶东村镇银行、牟平胶东村镇银行、莱阳胶东村镇银行、威海富民村镇银行等；该行还通过设立或投资方式持有烟台农商行、莱芜农商行、山东省农村信用社联合社等机构股权。
业绩方面，2021年、2022年、2023年龙口农商行分别实现营业收入6.97亿元、7.31亿元、7.22亿元；同期，该行分别实现净利润1.63亿元、1.56亿元、1.24亿元；息差方面，2021年、2022年、2023年该行净息差分别为1.60%、1.56%、1.52%。
资产状况方面，截至2024年9月30日，龙口农商行总资产为478.02亿，负债总额为454.26亿元，所有者权益及少数股东权益总额为23.76亿元。
值得关注的是，今年三季度末，龙口农商行的合并口径资本充足率为10.54%，距离监管规定的最低要求10.5%仅有一步之遥。这一比率在2021年、2022年末、2023末分别为11.79%、12.16%、10.99%。
业内人士表示，本次增资额虽然不高，若采取增资扩股的方式增加注册资本，引进新的资金，将在一定程度上可以缓解龙口农商行的资本充足率压力；若采取公积金转增股本或者以未分配利润转增股本的方式，则对该行资本充足率的影响有限。
来源：泰山财经
