证券之星 赵子祥
近日，华安财产保险股份有限公司(以下简称“华安财险”)收到一则百万级罚单，违法违规事项中的“数据不真实”案由引发关注。
证券之星注意到，华安财险年内曾多次被罚，涉及总行到各分支机构，累计罚金超过500万。此外公司业绩持续低迷，尤其是今年第三季度实现保险业务收入35.62亿元，净利润-1032万元。
与此同时，频繁的高管更替和管理层缺位，也让公司在合规性和稳定性方面的短板暴露无遗。
又现罚单风波
12月16日，深圳金融监管局发布的行政处罚信息显示，华安财险因未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，并且存在数据不真实的行为，被罚款100万元。
此外，时任华安财险健康险事业部副总经理的廖飞舟也因在此次违规事件中负有责任，被警告并罚款14万元。这次处罚再次揭示出公司在合规性方面的巨大问题。
证券之星注意到，华安财险近年来收到的罚单较多。2024年年初至今，华安财险因虚构保险中介业务套取手续费、编制虚假财务资料、员工管理不到位等问题，已累计收到超15张罚单。
仅在今年3月，华安财险就因未代扣代缴车船税而被罚款287.604万元。此外，公司还因未按车辆实际使用性质进行承保、利用开展保险业务为其他机构谋取不正当利益等行为，屡次触犯监管红线。
这些违规行为暴露了华安财险在核心业务操作、日常管理以及合规性方面的重大漏洞。屡屡被罚的背后，也暴露出公司在面对频繁的监管压力和高额罚款时，依然未能通过改进管理和内控体系来从根本上解决问题。
高层频动荡
除了合规问题，华安财险在过去一年中的高层动荡同样让外界对其未来前景充满疑虑。
证券之星注意到，2023年，华安财险的原总裁童清辞职，随即由李云焕临时接任。在李云焕的领导下，华安财险虽然在今年获得了总经理任职资格，但其董事长一职始终处于空缺状态。
董事长职位的长期空缺使得公司的战略决策缺乏高层统一的指引，管理层的领导力严重不足。
值得注意的是，华安财险的高层变动并不止于总裁和董事长。2024年，公司的副总裁职务经历了大幅度精简，副董事长徐军被免职，原副总裁于凤仁、刘培桂也在最新的公开信息中消失。
原常务副总裁、首席投资官及财务总监张学清虽然保留副总裁职务，但已失去多个重要职务。这些人事变动使得公司的决策层和执行层都面临着极大的不稳定性。
管理层频繁更替的背后，反映了华安财险内部治理结构的脆弱性。在关键时刻，董事长职位的空缺和高管的不稳定，给公司发展带来了巨大的不确定性。尤其是公司面临诸多外部压力，如日益严峻的合规要求和竞争激烈的市场环境，领导层的缺位或将使得华安财险的战略执行力受到影响。
财务现困境、偿付能力不足
华安财险的财务状况近几年持续恶化，特别是在2023年，华安财险首次出现了巨额亏损，亏损金额达到10.95亿元。亏损的主要原因是公司投资失误，尤其是在房地产领域的投资损失。
2023年，华安保险曾对持有的碧地债计提减值金额达2.03亿元，问题便出在碧桂园房产债上的投资失误。
证券之星注意到，2024年上半年，华安财险的业绩有所回暖，保险业务收入达到78.72亿元，净利润为8259.45万元。
然而，从单季度来看，第二季度华安财险却再次陷入亏损，亏损金额为7419.38万元，显示出其财务状况并未得到根本改善。与此同时，华安财险的偿付能力仍然较为脆弱。
截至2024年三季度末，公司核心偿付能力充足率为91.26%，综合偿付能力充足率为132.93%。这两个指标均低于行业平均水平，尤其是核心偿付能力充足率低于100%。
此外，根据华安财险2024年三季度偿付能力报告，截至三季度末，华安财险实现保险业务收入114.34亿元，同比下滑14.9%；净利润0.72亿元。其中，三季度实现保险业务收入35.62亿元，净利润-1032万元。
在业绩亏损和高额罚单的处境下，公司不仅需要在合规性上进行整改，更需要通过增强资本实力和优化投资结构来改善财务状况，否则其偿付能力不足的问题，很可能导致公司面临更大的风险暴露。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
