定期存款利率下调后,各家银行利率不一,50万3年利息相差9000元

定期存款利率下调后,各家银行利率不一,50万3年利息相差9000元
2021年06月25日 16:17 新一站保险
头图

01

以后想占便宜,更难了!

上周末你抢银行.....大额存单了吗?这件事火速抢上了热搜!而这么疯狂存钱的背后,是因为银行利率下调。

所谓的降息是因为利率的机制变了,由之前的“基准利率×上浮比例”变为了“基准利率+基点”。

举个例子:按照三年期的存款利率算下,之前是基准利率2.75%×1.2=3.3%,现在是2.75+20bp=2.95%。也就是说,三年期存款的银行利息开始降低了,其中影响最大的就是大额存单了。

事实上,报价方式一改,直接的影响是一年期以上的存款,利率基本上都降低了,因此才引发了这么声势浩大的一波“疯抢”。

虽然很是热闹,但小新心中却毫无波澜,原因有二:

一是银行存款利率下降,实在是个老生常谈的话题了,大概从90年代开始,存款利率基本就处于下行区间。

比如:从1993年最高到12.24%的利率。这是多少人理财,都无法实现的收益啊!但现在,基准利率只有2.75%。

同时,对于中国的利率情况,前央行行长周小川曾说过:“中国可以尽量避免快速地进入负利率时代”。

这告诉我们的是:低利率已成事实,负利率也许真的正在到来,而全球已有国家正处在负利率时代,比如:丹麦、日本等

二是大额存单的门槛太高和锁定时间太短了。

大额意味着不是简单的几万块,而是20万元,甚至有些银行起存金额需要30万元。这么高的金额,一般能买的就是钱多没处放且金钱相对自由的人。即使抢到了,买上了,还是无法避免被卷入利率下行的洪流。

因为很多银行的大额存单最长期限一般是3年,5年期都比较少。也就是说,3/5年之后,该面对的仍要面对。真的想要占银行的便宜越来越难了,故而不少人这两天就特别焦虑。

02

理财一焦虑,庄家就笑了

抗通胀焦虑,人人有之,越有钱越焦虑。大家都知道,通货膨胀是让你财富缩水的隐型杀手。

此次的政策调整,市场上出现了这么一种声音,银行存款利率低后,肯定会有不少人把钱取出来,开始炒房价和炒股,是利好。

小新也不可否认的是,如果想要大概率跑赢通货膨胀,确实只有优质房产和股票才能实现。但对大多数的我们来说,实属困难,炒房的门槛太高了,光有钱是可以的,还要有房购房资格;而炒股虽然门槛低,但风险太高了,被绿的几率太高了,一不小心就有可能倾家荡产,到时候就真的是你哭,庄家笑了。

这段话是不是废话?是,但是不是有用,太有用了。

想让大家意识到理财先顾风险后搏收益,先顾风险后搏收益,先顾风险后搏收益,一定要记住。毕竟持续跑赢通货膨胀是一个资产配置合理化运作的结果,不是靠单一资产就能实现的。

所以,小新建议的最保险的方式是核心房产+核心股票+锁住利率,一定要根据需求,进行比例的合理分配,可以参考国际上非常流行的标准普尔家庭资产象限图(房产和股票属于生钱的钱;锁定利率属于保本升值的钱)。

对于房产和股票,小新不再多说了,一定谨慎谨慎再谨慎,当然会投资的,还是比较有搞头的;而锁定利率,尤其是长期锁定,是现在的当务之急。目前能做到这一点的,排除大额存单,也就10年期国债和理财保险了。

国债有多难买大家都知道,其实高利率的固收保险也越来越少了。前几年卖的年金险,收益还能有4.025%呢,现在已经全部调整为3.5%了,甚至连3.5%的产品也接连被下架,未来3.5%的利率还能维持多久,谁也说不定,且买且珍惜吧。

总之,求稳的资金,把一部分中长期不动的钱,从银行存款或理财中撤出来,考虑增额终身寿或者年金险,长期来看跑赢银行理财还是妥妥的,也足够安全及确定。当然前提是一定要选好产品,否则很容易入坑。。

03

无私的送塔行为,惊雷一声震塌天

说到保值生钱,现实中很多人搞投资,超自信,因此往往不给自己留任何后路,用身家性命去梭哈,这明显是无私的送塔行为。

一旦遭遇某些不可抗力的风险,如意外、疾病等,无异于惊雷一声震塌天。这并不是杞人忧天,而是必须要面对的赤裸裸的现实。

有个朋友,前两年为了孩子教育外加增值需求,各种拼凑借贷咬牙购置了一套学区房。但没想到买房不久,他因过劳突发疾病住进了重症监护室(ICU),没多长时间就花了几十万。

最终能借的钱已经借遍了,加上孩子上学也要钱,只能把房子卖掉。辛辛苦苦打拼十几年,就这样把胜利果实化为乌有。所以说,如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的,还是尽早将风险转嫁出去,这比投资理财更为重要。

在明白自己有哪些【漏财】的可能性,并想方设法保本升值钱生钱的时候,先打造一道安全的防线守住财富,这样当风险来临时,才不至于因为一些意外导致血亏,甚至能全身而退。

毕竟谁能担保自己未来20年,意外会绕过自己走,疾病从不光顾呢?哪怕概率只有1%,0.1%,0.01%,但只要在人生里发生一次,就可以造成家庭资产被掏空,财务死亡的境况。

在未来无法预测的情况下,要想解决这些问题,保障规划无疑是一个绝佳的好方法。大多数时候,与其给大家推荐理财产品,小新更愿意帮助大家解决基础的家庭保障。

原因无他,只希望万一哪天意外发生了,不用沦落到卖房众筹的地步,也不用因为要养家在治病期间急于找工作。

那么保障具体应该怎么买?

比如:孩子需要的是意外、医疗和重疾;成人需要的是意外、医疗、重疾和寿险;老人需要的是意外和防癌或防癌医疗险。

具体保障计划的配置,不同的家庭情况和人群需求不同,所需的保险产品和各个计划的设定也不同。

今天就说到这里了,关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信小新,小新立马会给予解答哦。

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