如果因摔倒导致死亡，家属申请意外险理赔，保险公司该不该赔付？我相信，很多人听到这句话的反应是一定得赔啊，摔倒是意外险，而且还死亡了，买的又是意外险，肯定得赔啊！但事实上，保险公司却不一定会赔。最近，小新看到一个案例，很有代表性，分享给大家。
真实案例
2018年10月，刘某在银行购买了一份意外伤害保险，投保人和被保险人均为自己，主要保障是意外身故/伤残责任，保额30万，保障1年，保至2019年的10月29日。
不幸的是，2018年12月刘某在酒厂干活时突然倒地经抢救无效死亡。当时该卫生院医生诊断为：刘某是突然摔倒引起的脑外伤导致的脑损伤死亡，同时也出具了《死亡证明》，死因为摔死。
事发后，家属便向保险公司申请理赔，而保险公司派来了调查员进行调查，通过刘某同事得知刘某身体健康检查，也没有慢性病和住院情况，后来调查员问其家属意愿，是否同意尸检，被家属拒绝。
2019年5月保险公司下了《拒赔通知书》认为刘某的死亡不在保险责任范围内，是因为疾病而非意外导致的死亡，但家属却一直没有收到该通知书，最后家属因保险公司拒不理赔将保险公司起诉至法院。
法院审判
保险公司给出的理由是：
刘某是脑血管意外导致的，是疾病而非合同约定的意外死亡，因此不理赔。
经过法院调查和相关证据显示，可以认定为刘某是意外摔伤头部，引起脑外伤导致脑损伤死亡，但保险公司认为认为刘某是自身疾病导致的死亡应提交相应的证据来证明，既然没有证据，而且刘某既往身体健康，无慢性病及住院情况，因此，刘某的死亡系受到了意外的非疾病的伤害，刘某急救的医师证明其系意外摔伤头部死亡，被告无怀疑刘某系自身疾病导致，不能以不同意医学尸体检查而拒绝理赔，
所以最终判决保险公司应按照保险条款及保险单的约定，赔付意外身故保险金30万元。
保险角度分析
通过这个案例也可以得知，并不是所有的“意外”都叫意外，也都赔的。保险合同上对意外伤害主要含有这4个要素：“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”。
对于上面的案例来说，保险公司之所以不理赔，那是因为没有办法证明吴某到底是意外还是疾病，更认为很大程度是疾病所造成的，人不会轻易的摔一下就死亡了，除非本身就带有一些疾病。因此保险公司才会判定此案例并不符合保险条款中对意外的定义。事实上，像这类事件，如遇到不能接受保险公司的结果，诉至法院来获得公平的结果吧，大家可以放心的，法院以消费者为先，只要咱们的要求合理。
再多说一些，很多人，以为买了意外险，就认为只要突然发生了风险，就以为意外险可以赔！
其实不是这样的。意外险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的一种保险，其保险事故的发生必须符合意外伤害的含义，即意外事故的发生以外来的、突然的、非本意的、非疾病的为前提条件，对于因疾病所造成的被保险人死亡或残疾或支付医疗费用，保险人不承担给付意外保险金责任。
举个简单的例子：如果你有一天，你突然滑倒了，导致的骨折，那么这个情况，便属于意外；但如果你头晕或不舒服导致的滑倒骨折，那么这个是因为疾病所导致的骨折，意外险并不会理赔！
以下，这个情况都不在意外险的真正理赔中：
1.中暑身故；2.妊娠意外；3.过劳猝死；4.手术意外；5.个体食物中毒；6.高原反应；7.自杀；8.疾病身故；9.自伤；10.自然死亡等。
无论你买什么类型的保险都要要了解清楚其保险责任和除外责任，明白意外险保什么不保什么，赔什么不赔什么，然后再投保。不同的保险，所针对的保险责任是不同的，在保险责任内的，一定会理赔。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给新一站保险网小新，小新立马会给予解答哦。
