又快到年终体检季，这不，小新公司就安排了员工体检。不知道大家体检时是什么心情，反正小新每次体检时都心惊胆战，生怕检查出什么毛病。很多朋友平时看着活蹦乱跳，一体检就“原形毕露”，体检报告上这儿那儿的毛病还不少，像各种结节也是体检报告里的常客。虽然这些结节多数都是良性，注意休息定期复查就没什么大问题，但却是我们买保险时保险公司的重点关注对象。
结节是什么？
结节是一种体积比较小的肿物，可以简单理解为长在身体里的一些小疙瘩，它可以发生在我们体内的任何部位。从医学的角度来说，结节是超声、CT检查中的一种影像，炎症、增生、肿瘤等都会表现为结节。结节有良性和恶性之分，通过等级可以判断癌变的概率，等级越高，癌变的几率也就越大。结节中，最常见的就是乳腺结节、甲状腺结节、肺结节。
1、乳腺结节：相关数据统计显示，女性中发病率最高的就是乳腺癌，乳腺癌就是恶性的乳腺结节。一般来说，产生乳腺结节有以下几个原因：乳腺增生、良性肿瘤——乳腺纤维瘤、恶性肿瘤——乳腺癌。医学里一般将乳腺结节分为6个等级：
2、甲状腺结节：甲状腺结节是长在甲状腺内的肿块，会随吞咽的动作上下移动，这种疾病也是非常常见的，同样也是根据恶化风险分为6级：
3、肺结节：肺结节指的是边界清楚、影像不透明、直径≤30mm、周围为含气肺组织所包绕的单发或多发肺部结节病变，不伴肺不张、肺门增大和胸腔积液的表现。90%以上的肺结节都不需要处理，恶性的比例较低，不过并不代表没有恶化的风险，肺结节对于恶化也有分级：
结节不能投保？如何顺利投保？
由于结节可能会发展成癌症，而癌症恰恰是各类疾病中理赔率比较高的一种疾病，所以保险公司就对这种医生口中说的小毛病比较敏感。但是患结节并不是不能投保，只是投保的审核会比较严格，下面我们分别来分析下乳腺结节、甲状腺结节和肺结节在哪些情况下可以成功投保。
1、乳腺结节
重疾险：小新整理了网上比较热门的重疾险后发现，如果投保人患有乳腺结节，保险公司一般首先会询问有无手术。如果已经进行过手术，病理为良性，治愈超过1年，复查后无异常，可以以标准体投保；如果没有进行手术，大部分的重疾险只要BI-RADS分级为1-2级就可以标准体承保，而和3级都是做除外责任。
医疗险：医疗险通常也是看被保险人是手术前还是手术后，未进行手术治疗的且分级没有超过2级，可以做除外责任承保；如果进行过手术治疗，病理诊断为良性，术后痊愈已满1年，并且没有并发症和后遗症，复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发，就可以标准体承保。
寿险：寿险对于乳腺结节一般没有什么特殊询问，可以直接投保。
2、甲状腺结节
重疾险：大部分重疾险的健康告知都会询问到甲状腺结节。如果存在甲状腺结节的问题，就要进入智能核保，一般会问到是否做过手术、结节是不是良性、有没有做过检查、结节等级是什么等常规问题。通常来说，已经做了手术治疗，术后病理结果为良性且复查结果正常的可以以标准体承保；没有做手术的但半年内甲状腺超声检查为1或2级的也可以正常承保。
医疗险：相比重疾险，医疗险对于甲状腺结节的健康告知更为严格，对于未手术的，很多产品都是除外承保；如果进行了手术切除且病理结果是良性，还是有机会正常承保的，最多会对术后的甲状腺B超检查、家长先功能检查结果有些要求，只要无异常，也可以投保。
寿险：健康告知比较宽松，通常不会询问甲状腺结节，可以直接投保。
3、肺结节
重疾险：重疾险对于肺结节的核保是比较严格的，一般智能核保结果都是直接拒保。
医疗险：肺结节投保医疗险也非常难，要么拒保，要么除外承保，基本是没什么机会可以直接投保。
寿险：寿险基本也不会询问肺结节，同样可以直接投保。
写在最后
熬最晚的夜，敷最贵的面膜，这是当代很多人的真实生活写照，而这些最终都会体现在我们的体检报告上。如果体检报告有异常，不但反映了我们的身体出现了问题，还会对我们购买保险造成一定的影响。所以吧，保险还是得趁年轻、身体健康时候早点出手啊！
今天就说到这里了，关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小新，小新立马会给予解答哦。
