一些商业保险都有关于定点医院的规定：如果出险后不在定点医院就医，保险公司不承担赔偿责任。试想一下，如果一个人突发脑中风，黄金抢救时间是3-6小时，在时间这么紧张的情况下还要逐一排查符合的定点医院吗？
《保险法解释（三）》第20条规定：“保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。”下面来看一个案例。
基本案情
2018年5月28日，张某在某保险公司投保了一份众安家庭联合意外险，保单内容包含：意外身故及伤残、意外医疗费用、意外每日住院津贴等，保障期限为一年。
2018年11月，张某因上楼梯时意外踩空摔倒，在某骨科医院治疗18天，被诊断为腰椎骨折，花去医疗费56305.97元。保险公司只同意赔付1万元，理由是就诊医院不属于合同约定的“当地医保定点二级（含）以上的公立医院”，张某不接受协商赔付方案，隧将保险公司告至法庭。
原告方张某认为受伤后入住的医院是120工作人员根据受伤情况和医院条件就近入院决定，且拒赔理由在办理投保手续过程中，也从来没有向原告以任何方式告知，应属无效条款；而被告方保险公司坚持原告伤势并不构成伤残，且原告就医的医院非保险合同中约定的当地医保定点二级（含）以上的公立医院，所以不在应当承担的保险责任范围内。
法院裁决表示，由于保险合同构成复杂，保险人在订立时应该针对主要条款向投保人作明确说明，否则该条款不对投保人产生效力。另外，保险人有权对未在定点医院就医的被保险人拒赔，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。原告发生保险事故时，其活动受限，无法直立行走，遂立即拨打120进行急救，120急救将其送往原告居住地就近的专业性的骨科医院进行急诊救治并转入重症监护室，其行为并无不当，符合因情况紧急必须立即就医的情况。且关于二级（含）以上公立医院的含义及内容不为大众所知悉，保险合同中也未有就关于二级（含）以上公立医院的含义及内容和医院名录进行释明。
最终，法院判决被告保险公司给付原告张某保险金148996.76元。
为什么要规定定点医院呢？
从保险公司的角度来看，通过限定被保险人在定点医疗机构接受治疗，控制诊断、医疗、用药等各个环节，从而达到降低成本和道德风险的目的。
银保监会规定，保险公司在确定保险产品定点医院时，应当要遵循方便投保人、合理管理医疗费用的原则，做好对投保人和被保险人的宣传和解释工作，引导其合理利用医疗资源，节约医疗费用。
什么样的医院是定点医院？
目前来说，各家保险公司对于定点医院并没有统一定义，甚至同一家保险公司不同的产品对应的定点医院也有所不同。
如何避免因为定点医院引起的理赔纠纷？
要想避免此类纠纷，首先一个就是要在投保时看清投保须知、保障内容、免责条款，明确合同规定的定点医院有哪些。另外，如果在不是很紧急的情况下，还是尽量选择去定点医院就医。如果不知道医院是什么等级，可以提前打电话进行询问，以免因为就诊医院不符合要求而导致理赔被拒。
写在最后
小新再次提醒，在投保前建议一定要先看清楚合同约定的内容，对保险的指定医院范围、医院等级以及性质的要求有一个明确的了解，这样才能更好地享受保险医疗服务，减少理赔纠纷的发生。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康保险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
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