俗话说得好：“别在下雨天修屋顶”，同样地，也别等老了才想养老的问题。
据国家统计局数据显示，截至2023年底，全国60岁及以上老年人口已达到2.97亿、占总人口的21.1%，我国已步入“深度老龄化”社会。专家预计这一数字在2035年前后将突破4亿。
党的二十大报告高屋建瓴地指出：“实施积极应对老龄化国家战略，发展养老事业和产业”，强化顶层设计，完善要素支撑。个人养老金作为我国养老保障体系的第三支柱随之应运而生。
在政策发布的第一时间，建设银行在线上线下全渠道正式对外开办个人养老金业务，为客户提供账户开立、资金缴纳、产品认购等一站式服务。在惠州，符合条件的市民可向建设银行惠州市分行所属网点申请开立个人养老金账户。
一、什么是个人养老金，我已经购买基本养老保险了，还有必要开立吗？
有必要。
基本养老保险（城镇职⼯基本养⽼、城乡居⺠基本养⽼）是国家通过立法强制实施的，并由国家统筹，属于我国养老体系的“第一支柱”。补充基本养老保险（企业年金、职业年金）作为“第二支柱”是由单位发起实施。
而个人养老金是以自愿为原则，实行完全积累制，由个人发起，市场化运营，自主缴纳和选择合适的产品进行养老规划，是真正意义上为自己退休后美好生活准备的一笔钱。个人完全享有本金和收益类似于储蓄，每人仅限开立一个账户，关注长期收益，属于我国养老体系的“第三支柱”。
举个例子：王先生作为某上市企业职工，在企业服务长达30年后光荣退休，在未开立个人养老金情况下，他拿到的是国家基本养老保险和企业职业年金的退休金。若王先生在职期间，在建设银行开立了个人养老金账户并每年入金12000元，在个人养老金账户，王先生将转入的资金自主选择符合自己风险偏好的银行理财、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等金融产品，随时可在建行手机银行“个人养老金”模板查看其资金及收益情况。等王先生退休时，除每月固定领取的基本养老保险及企业职业年金外，可自主可支取个人养老金金账户累计的资金及收益。与此同时，王先生还可以享受税收优惠，即当年抵扣免税额，支取时仅收取支取金额的3%。假如，王先生在职时个人所得税适用税率为20%，年入金个人养老金账户12000元，则可节省（20%-3%）*12000=2040元个人所得税（当年实际减税2400元，退休时在个人养老金账户资金支用时收取3%的税率）。
二、惠州市民如何开立个人养老金账户？
目前广东省内先行示范地区为广州市、深圳市，惠州地区暂未试点开放。但对于归属在广州或深圳参加城镇职工基本养老或城乡居民养老保险的惠州市民，可直接申请开立；其他符合条件市民可目前根据政策支持预约开户。
根据规定，在中国境内参加城镇职⼯基本养⽼保险或者城乡居⺠基本养⽼保险的劳动者，可以参加个⼈养⽼⾦制度。
中国建设银行惠州市分行利用多渠道提供个人养老金账户及投资理财综合服务：
手机银行
在“中国建设银行”手机银行，搜索“个人养老金”，支持手机银行客户和游客开户
个人网银
登录“中国建设银行”个人网银，进入“资产管理──个人养老金──账户查询”
营业网点
至惠州建行辖内营业网点柜面或智慧柜员机办理
举个例子：
张阿姨，教师，距离退休还有5年，在惠州缴交社保长达30年，工资卡在建行。她通过建设银行个人养老金业务，为自己的晚年生活增添了一份安心。她是这样操作的：
第一步：登录手机银行。在建行手机银行做了个人养老金业务的开户申请。
第二步：预约开户。张阿姨成功实现个人养老金业务预约开户（因惠州地区暂未试点开放，目前根据政策支持预约开户）
第三步：享受企微服务。张阿姨添加建设银行惠州市分行专属客户经理企业微信，随时可以咨询建设银行，了解自己账户开立的情况，并参与“预约有礼”随机抽取最高188元微信立减金活动。
第四步：入金账户。张阿姨把部分储蓄资金转入个人养老金账户，入金1.2万元（待试点开放后）
第五步：配置资产。在理财顾问的建议下，张阿姨在建设银行APP的个人养老金功能内选择了定期存款。
第六步：享受税收优惠。张阿姨每年在个人所得税APP平台实现税收优惠。
三、惠州建行预约和开立个人养老金账户能享受哪些优惠？
目前，成功预约个人养老金账户开户，建设银行为大家特别提供了以下“三重优惠”：
预约有礼：预约开户即可享最高188元微信立减金。
体验有礼：首次实时开户并缴存（缴存金额≥0.01元即可）即可领最高656元权益。
推荐有礼：邀请好友开户并缴存即可享10元奖励。
（注：活动详情不定期更新，以申请时实际为准）
建设银行个人养老金业务，是您规划未来的理想选择。我们不仅提供专业的服务，更有实际的优惠和保障。让我们一起，为未来的美好生活打下坚实的基础。
如有疑问，欢迎到建行惠州市分行辖属网点咨询。
