作者|金融小强
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公司概况
常熟银行（601128）改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，2016年9月30日于上交所上市。
2008年，在江苏海门设立首家异地支行，目前布局江苏省10个地级市，引进国有大行——交通银行作为战略投资者并成为第一大股东，并参股6家农村金融机构。
截至2020年9月末，常熟农商银行资产总额2031.37亿元、存款总额1562.77亿元、贷款总额1308.60亿元。
10月27日，常熟银行披露 2020年三季报，公司前三季度实现营业总收入 49.9 亿， 同比增长 4.2%；实现归母净利润 13.9 亿，同比增长 1.76%；该行营业收入、净利润虽然都实现正增长，但增速却出现明显放缓。
10月底，网上出现大量关于“常熟银行员工患肺结节”的新闻，公司股价受挫，持续走低，期间常熟银行出面做出回应，表示将成立工作小组处理此事，并进行第三次环境监测。
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参会确认
股东会参会登记日当天，小强将相关资料发送至常熟银行，并致电董秘办公室予以确认，过程较为顺利。
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现场见闻
常熟银行本次股东会的召开地是常熟市新世纪大道58号本行四楼会议室，此处为常熟银行总行所在地。大门口处依然保持着严谨的防疫措施，对外来人员的到访目的仔细确认。
步入大楼后，一楼布置的十分独特，入目是一道石质屏风，右侧设有食品饮料区，有专门的冷热饮售卖，与其他银行庄严郑重不同的是，常熟银行的员工办公环境看起来比较生活化，惬意感十足。
四楼会议室里，会议开始前工作人员接待了小强，态度较和善。
股东会上议程较为简单，很快进入了股东交流环节，交流环节上，投资者提出各种问题，包含了经营，战略、舆情、信披等方面，值得一提的是，常熟银行的董事长对于投资者的提问表现得较为开放，对答如流。
令小强印象较为深刻的是，常熟银行董事长的“医学知识”功课做得很好，面对员工肺结节情况的相关提问，董事长进行了长串的科普，会后有投资者窃窃私语时表示：“董事长这段时间像个医学专家了”。
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出席情况
本次股东会由董事长宋建明主持，董事会秘书徐惠春出席，在任董事15人，出席3人；在任监事6人，出席2人，部分高管列席会议。
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议案分析
此次股东会审议了两项议案，均为常规议案。
议案一：修订《公司章程》
议案二：修订《股东大会议事规则》
上述议案获现场股东全票通过。
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现场交流
一、对于三季报利润增速明显放缓的解释
董秘：这是有几个原因，一是疫情影响。二是银行业监管机构的要求是要让利企业，我们本来是想以量补价，但是因为利率下降比较快，利润就受到了影响。
第三个是大行普惠金融，其主要手段是低利率，且主要竞争对象就是农商行，我们的一些好的客户特殊客户，那么为了要维持我们和客户的关系，保持我们今后的发展，在这种情况下，我们也必须要把利率相对的降下来，
但我们从现在的情况下来看，情况变化比较稳定。
董秘回答完毕后，董事长对该问题进行了补充。
董事长：这个提问非常好，可以看出对我们非常关注，也非常关心，可能不光是你，有很多人都非常关心常熟银行。
我们从2016年上市一直到现在，应该是走了从低到高的，慢慢向好的发展态势，即得益于我们自身努力，也离不开大股东以及市场上的投资者对我们的关心。
我们银行相对来说有点特色，也有故事好讲，这个是跟其他农商行，我不跟大银行比，跟其他农商行有点特色，有新发展的空间，包括机会都比较多，所以也给了比较高的市场估值。
第二，这一次特别是今年以来受疫情影响，我们整个发展过程中策略也在不断的调整。去年的下半年的四季度开始，我们就慢慢开始主动调整，因为我们感觉到未来大行要发展普惠金融业务，要成立专门的普惠金融部门，而且每年的小微三农的增速明码标价大银行每年30%，去年是30%，本来今年是20%，明年应该是10%，但是由于今年有了疫情以后，增速要求加到30%，更厉害的加到了40%，这个比例是超乎常规的。
第三个LPR的利率，货币政策导向不断向低走，我们也想应市场变化，因为我们常熟银行特色是在面广量大的小微客户，很多客户跟我们多年合作一起成长起来，他们从一个自然人变成一个小的作坊，变成一个小的个体工商户，个体工商户再慢慢变成一个小企业，再变成一个中型企业，甚至有的是有的是走向了资本市场的历程，它是长时间合作的一个过程，包括我们有很多现在常熟上市的企业，都是我们从几十万开始慢慢支持他们去成长。
我们面对现在的监管环境和大行普惠金融业务，采用两种方法，一个是你被动的来守，因为大银行它以前普惠金融基本上涉及的很少，主要是做大企业或者是房地产，而我们刚好是跟他们反的，主要是做的小企业小微客户，放弃的是大企业大客户和房地产，那么这样一来就是小企业当积累到一定的量的时候，是非常的客户的数量，这个是最重要的。
在这个过程中，我们肯定是维系好客户的关系，我们主动降低一点利率，无论如何，客户不能少，客户是未来银行发展的基石。
更重要的在于我们后面业务发展，我们业务发展已经是从常熟走向了江苏。那么从集团公司来讲，现在是走向了全国，因为我们拿到中国第一张村镇银行的牌照，所以这样一来就是为我们未来的发展提供非常广阔的机会。
在现在的环境下面，我感觉到我们在阶段性稍微做一些战略上的调整，我感觉到是很有利的。
第三个措施是主要还是要做培育。大行他是不可能做培育，对小微客户最难能可贵的是什么？他还不是你的客户的时候，我们就开始跟他建立这种维护客户的关系，来给他们创造更多的机会。哪怕有的是一个小作坊，哪怕有的是一个小的门面，就是慢慢来支持他工作。
这是我们银行未来发展的根基，有新的客户会慢慢出现出来，它是一个创造性的工作，是培育和培养这种创新的人才。
常熟本地的都知道我们常熟银行在常熟的当地的口碑，是在35家银行中，每年满意度测评都是第一。
随着经济的波动，或者是我们主动为之调整，整体来说我感觉到心中还是有底的，我相信你们肯定都能看到今年我们的信贷投入，包括我们村镇银行的营收增长，城镇银行的营收增长，包括接下来我们明年今年年底要投的镇江，我们对这家银行还是非常有底气，而且非常有信心。
当然，每个投资、股东会从他自己的角度看问题，在短期里面稍微有出现一些波动，我感觉到可能说不定是买入的机会。
我们本来是考虑高管增持，但是现在的环境下面，我们担心引发更大的不确定因素，所以我们还是比较谨慎的稳健的策略。我们也感谢在座的各位投资者对我们银行的信任。
二、区域发展战略？镇江农商行资产质量不太好，会不会对经营造成影响？
并购这件事情，是我们银行针对今后发展的一个战略。当然，并购不是随便选，肯定会有挑选的。如果不挑选的话，那我们对银行的持续发展也太不负责任了，你说对吧？请你放心好了，我们肯定会有挑选的。
镇江农商行虽然稍微有点不良，但是我们一旦进行了（帮助改善），他肯定会很好完成监管指标，他只要每年的经营上没有什么问题，一定是发展很快。
三、三季度业绩增速有所放缓，现在2020年还剩不到一个月，对于全年目标的完成率预计能有多少？
董秘：这个不适宜披露的，看公告就行了。
董事长：总体应该还是可以的。
四、最近信用债频频暴雷，会对常熟银行资产质量会造成多大的影响？
董事长：我告诉你我们很有信心，一个我们信用债券到现在为止，不能说100%没问题，但是基本上没发生过违约的问题。
我们是有两个风控部门，一个是我们风险管理部，这个是全行的一个风控。第二个是投进条线上专门有一个前面的一个风控，风控他们是完全自主来管控就是风险，所以他在前头，这个关键还是在前头。所以我们整体来说，我们整个投资条件到风险的情况，几乎是我可以这么说，几乎到现在为止可以说是基本上是没有，但是我不能说今后肯定一直没有，这个是不好说。
五、最近金融科技部员工肺结节事件，最新进展如何？
董秘：2.5产业园这个事情，第一时间我们组织了工作小组到现场调查情况，稳定员工情绪。现在整个科技部的员工情绪非常平稳，工作正常开展。
第二项是市委市政府要求我们做的启动第三次环境检测，目前检测工作已经开始启动，我们找了很多检测公司，很多公司都不愿意接这个活，因为关注度太高了。
在没有办法的情况下，我们请政府介入，政府的环境保护部门，安保部门帮我们推荐一家公司，目前这家公司已经推荐好了，经过我们的员工代表的认可。整个检测在前两天已经开始启动，那么检测结果可能会在1-2周以后才能出结果。
这个检测公司的资质是肯定没问题的，检测标准要求就是按照国家标准来进行检测，当然这块内容是太专业了，有专业部门（把关）。
第三，出于对员工身体情况的关爱，我们根据政府的要求，常熟的卫建委组织了苏州、常熟的一些医疗方面的专家，对我们员工进行了一个会诊，在我们动员下，我们大概有九十几位员工把CT给了专家看，应该说这个问题不是很大。
还有大家很关注的两个原位癌的事情，这两个人现在已经动了手术，一个已经正常上班了，一个马上也没什么问题，平时也还是比较好的。
六、关于肺结节，环境检测是为了论证环境和肺结节之间的相关性，为何不对比总行所有员工和苏州科技部之间的占比情况？
董事长：我告诉你一个信息，上海肺癌专家叫王群，他那份材料我相信关注这个事肯定看到的，他说现在社会上肺结节比例多少？50%。
现在我也可以帮你再科普一下，我们原来私底下内部员工的40岁以上是增加CT检查的，40岁以下的属于胸片，胸片对小的两、三毫米以下的基本上看不出来，所以以前就没出现这种情况，今年这个检测本来是一个全行关心员工的检测，今年有新冠肺炎，我们关心一下员工，对公司来说是多掏钱做了CT。
员工进来一年两年的，入职时没有要先提供CT的，今年情况特殊，所以要求他们新进来的人员先提供一下CT的检测报告，
至于原位癌，据专家说的，是2-6年才能形成，有的员工工作才几个月，你说我们搬过去两年还不到，你说有多大关系？
另外，由于设备的先进程度和或者是一代两代三代，不同设备检测体现出来的肺结节比例也不一样。
在我们常熟只有一家医院，它是有256层，一般的医院只有64层，不同设备检测的肺结节结果不一样。现在上了AI机器人检测，所以它2毫米都要检测出来，所以比例这个历史上你说你哪有AI来帮你检测，以前都是医生看。
我们还请了上海的专家来看，他说你们这些年轻人，条件太好了，他说我在上海只看8毫米以上，你等于2-3毫米，你来让我看，他说浪费我自己时间了。因为我们不能跟员工这么说，但是他专家是可以这么说的。我们很多话就很难说。
我告诉你，就像我们今年有了新冠肺炎，我们就是关心40岁以下员工的身体，就帮他去做了一下CT，那不就是好心办了坏事，这个就是这样子。
