本报记者 邵志媛报道
村镇银行是我国数量最多的一类银行，是金融系统的神经末梢。然而，近年来少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构。
银保监会官网指出，为支持村镇银行补充资本和深化改革，有效处置化解风险，银保监会日前发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》指出，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资，以及强化对主发起行的激励约束等。
兼并重组重在化解风险
村镇银行是我国县域地区重要的法人银行机构。银保监会数据显示，截至2020年9月末，全国共组建村镇银行1641家，已覆盖全国31个省份的1306个县（市、旗），中西部占比65.8%，县域覆盖率71.2%。村镇银行贷款主要投向县域农户和小微企业。农户和小微企业贷款占比始终保持在90%以上，单户500万元以下贷款占85%，户均贷款30.5万元。村镇银行资本充足率15.7%，总体具备较强的风险抵御能力。
“村镇银行发展至今，已历时十余年。2006年12月，为了解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的问题，银监会开始试点探索设立以村镇银行为主体的新型农村金融机构，应对农村地区‘贷款难、贷款贵、贷款不方便’的难题。”安邦智库研究员李澜涛对《中国产经新闻》记者表示。
不过，银保监会有关部门负责人表示，少数村镇银行近年来受各种因素影响，风险水平快速上升，相关问题较为突出，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。
“长期以来，村镇银行吸储难、运营成本高、资本进入门槛高，始终没有解决发展的动力问题，尤其是在业务范围受限、盈利能力不强、金融科技冲击市场等多重因素下，由政策强力推动的村镇银行‘跑马圈地’实际上已走到了瓶颈期。”李澜涛指出。
对此，银保监会积极督促指导属地监管部门按照“分类处置、一行一策”原则，压实主发起行风险处置牵头责任，采取多种手段，推进风险处置。结合推进村镇银行风险处置和改革重组中存在的困难问题以及近年的成功实践，银保监会制定出台了《通知》。前述负责人表示，《通知》对于推动村镇银行补充资本、深化改革、化解风险具有重要意义。
中研普华研究员袁静美对《中国产经新闻》记者分析指出，发布实施《通知》，是落实党中央、国务院关于坚决打赢防范化解金融风险攻坚战精神的重要举措，对于推动村镇银行补充资本、深化改革、化解风险具有重要意义。《通知》在保持前期政策延续性的基础上，完善和拓宽了村镇银行改革重组和风险处置政策措施，进一步加大风险处置力度；《通知》要求在不削弱县域金融服务的基础上，按照市场化、法治化原则，合理引导各类金融机构和非金融企业积极参与村镇银行改革重组，进一步拓展资本补充渠道；《通知》通过强化顶层制度设计，制定合理的监管激励政策和监管约束措施，进一步压实主发起行的风险处置牵头责任。
“近年来，受国内外各种因素影响，不少村镇银行风险水平快速上升，相关金融风险问题十分突出，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。在此背景下，《通知》的发布意义重大，其最终的目的是为了化解金融风险，增强其支持农户和小微企业的能力，并助力县域经济健康长远发展。”著名经济学家宋清辉对《中国产经新闻》记者表示。
明确兼并重组的三条路径
对于推进村镇银行兼并重组，《通知》也予以明确三条路径助力适度有序推进。
首先，允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行吸收合并所在县(区)或省内临近县(区)的高风险村镇银行，将其改建为支行。其中，将临近县(区)法人机构改建为支行的，并购方村镇银行与其主发起行应参照执行“多县一行”制村镇银行设立条件相关规定。
其次，对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，《通知》明确，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。特别是对于一些不具备救助意义的机构，属地局可按照相关规定，要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭。
最后，《通知》还提出，在坚持市场化、法治化和自愿原则下，属地监管部门可探索允许辖内国有大型商业银行和股份制银行将当地其他主发起行发起设立的高风险村镇银行改建为其分支机构。
袁静美指出，此次《通知》将鼓励村镇银行根据市场化、法治化的方式进行改革重组，化解风险从而提升村镇银行的经营水平和服务实体经济能力；另对于村镇银行而言，主动处置将好于被动出清，未来村镇银行压缩空间较大，兼并重组或为常态。与此同时，金融行业市场化、法制化出清的节奏也将加快。尽管村镇银行总体发展情况良好，但少数村镇银行近年来受各种因素影响，风险水平快速上升，相关问题较为突出。对此，《通知》提出要适度有序推进村镇银行兼并重组，这也是村镇银行风险化解中的一大重任。
“对村镇银行进行重组改制有诸多显著的利好，首先是有助于进一步拓展其资本补充渠道，其次是有助于增强其品牌影响力，逐渐降低资金成本等。”宋清辉对本报记者说道，在此背景下，预计将来村镇银行改革重组案例将会显著增多。
当然，在村镇银行重组改制过程中，不可避免会遇到一些困难。袁静美指出，此次《通知》反映了村镇银行的风险处置问题，以及村镇银行对小微、三农服务质量效率问题等。可能会有个别处置意愿不强、缺少处置能力的主发起行，属地监管部门可按照市场化、法治化的原则，推动其优进劣出。
那么，未来该如何进一步推进改革重组顺利进行？宋清辉指出，仍需要做好监管等方面的工作来促进改革重组顺利进行。
袁静美指出，下一步，银保监会将督促属地监管部门、村镇银行及主发起行切实落实好《通知》相关要求，着力推进风险处置和改革重组，引导村镇银行不断增强风险抵御能力，提升三农金融服务水平，实现持续健康发展。
李澜涛指出，考察此次政策出台的背景，除化解风险因素之外，村镇银行通过并购重组等改革措施实现从量变到质变、提高管理运营能力将是未来要必须完成的任务。（此文刊发于《中国产经新闻》1月14日2版）
