不要苦熬穷等,去行动

不要苦熬穷等,去行动
2024年06月28日 19:49 朱罗纪微博号

上半年行将结束。

说对或者说错不那么重要,但做对或者做错,非常重要,直接影响你的钱包。

回顾我自己,经过1年半的重新行动,我现在很从容,上半年股票组合之一也得到了超过16%的收益。我觉得很满足,有人赚得更多说明他水平更高,值得祝福,但是我很满足我的行动带来的这样的结果。

这是我想说的“认知与行动”,如何理解市场,如何展开行动。承接着我去年以来一直强调的“放弃侥幸心”,今天把它细化为:不要穷熬,展开行动

理解市场是一方面,展开行动是另一方面。我们会面临非常多的市场上有很多相互矛盾的信息,怎么理解会影响着每个人的决策,而每个人的行动最终又反过来验证/证伪自己当初的理解,并为之得到收益/付出代价

比如看待现在的房地产市场,今天深圳湾超总的新盘卖了100多亿,上海的豪宅同步更是售罄,让人觉得豪宅还是很火,市场有希望。但当你再去看价格的时候,又感觉到这个市场还是没有什么盼头,价格还是在跌。

每个人都是凭着一鳞半爪的细节去理解市场,这显然是不足够的。短期市场的波动可以很大,正因如此,它没有什么参考意义。每天都盯着市场数据,你的脑子只会是一团浆糊。

我对此的看法一以贯之:好盘卖得好,只说明它是好盘,别的不说明。它卖得好,指引了市场接下来都应该开发这样的盘,这恰是市场的有效性所在。开发商都开发好盘,整个市场就会产生良币效应,买房人能够得到更好的居住品质。

你非要以此指向认为市场出现整体性好转,就要面对上面说的矛盾性。

当这个希望落空,人们就转而对政策提出更高的期待。这,恰恰是我认为过去2年许多人犯的最大错误

经常看群友交流也好,读者的私询也好,刷屏新闻也好,能够感受到,通S的时代下,每个人活得都不容易。在这样的大局之下,我们写分析文章,都显得是那么的苍白,人们似乎不再相信过往的一切叙事逻辑,但是新的逻辑却又没有生成。

人们把焦点放到了政策救市上,无论是国内民众还是国际券商,分析套路都是如此。政策出台——市场反弹——政策效力滑落市场跟随回落——期待更大力度的政策出台——更大力度的政策出台市场反弹……如是循环往复,一直持续至今。

但这个持续过程中,我注意到:相当一部分人群,一直在苦熬穷等,包括一部分是开发商。他们的思想是,希望等待更大力的政策出台,能够让市场出现比较大力度的反弹——注意是房价,不仅仅是成交量,这样他可以更好的出货或者一把还清债务等等。如果这样的政策没有,那就一直等下去。

这和我之前的“放弃侥幸”思维是相悖的,当然我不认为我的就对,我只是比较早的放弃了等待这一点,我不喜欢苦熬穷等这样的体验,那会让我感觉到我的人生不由我做主。

今天的房地产市场也好,整体经济局面也好,缺乏透明度,就是根本看不懂未来。但我说两个基本事实:

一个是,房地产调整已经持续了3年,不是刚刚,而且这几年里,不是没有政策而是一直在有政策,但都没有逆转这一点。另一个是,到底中国房地产会不会日本化,谁能知道?谁都不知道,但问题的提出比答案更重要,当大家都在担忧这件事时,本身就说明了问题很大。

这两个事实指向一点,调整可能会非常长期,下沉的趋势一定没那么快反转回。至于说何时、何等程度,争论不出来的。

因此,我的选择是不再关心政策,而是行动起来,让自己处于“主动区”、“从容区”。不要只是每天苦熬穷等,等待政策搭救,好日子肯定不是等出来的,而是自己主动行动出来的。3年了,是时候放下无穷无尽的抱怨和等待了。

这才是我说,我根本不从悲观者/乐观者去划分人群的缘故。后市好或者坏,对交易者而言,其实都存在机会。你只需要去冷静面对事实,采取最符合自身利益的行动,就OK。不要陷入和别人无谓的争论之中,更不要把自己陷入苦思不存在答案的问题的漩涡中。比如,上面说的那个日本化的问题,我更关心的是:当它来临你能否避免,让自己损失少一些,为此你能做些什么?

基于此,我在2022年就开始给出的最重要的建议:降负债。这是第一步,也是最重要的一步,要把负债降到安全边际之内。多低才安全?越低越安全,最重要的指标是月供收入比,去努力要降到30%以下吧——任何一项单项支出超过30%都是临界点,20%以内则进入舒适区,毫无负债就意味着你……躺赢了/完全不具备投资能力。

如果实现上述这个目标,你需要提前还贷,那么,去还。而甚至如果你需要割肉,那么,就割让自己处于煎熬中,是很痛苦的,无穷无尽的苦熬,会令人丧失理智。割掉,也许你会亏损,但是你会因此回笼现金,赢得主动。更重要的是,你整个人会轻松下来,你把自己置于“主动区”了

在资产负债表清理干净之前,其它的任何行动,都不应该展开。

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