为几千块钱就把银行对公账户卖了,小心背锅洗钱罪!

为几千块钱就把银行对公账户卖了,小心背锅洗钱罪!
2020年04月09日 08:05 上海证券报

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银行对公账户,本是一家企业日常转账、结算、现金收付的结算账户,如今却成为一些不法分子“洗钱”的工具。

去年下半年的一天,某银行支行客户朱某到网点办理对公账户卡遗失业务。然而,面对该账户资金转移异常情况,朱某却无法说明资金的来源及用途。后经过劝导,朱某终于承认,该账户是帮助“网友”开立的,但因对方事先承诺的“好处费”没有兑现,他才选择来网点变更账户。

朱某提到的对公账户网络买卖,就是常见的洗钱、电信网络诈骗衍生出的上游非法活动。而以自己的身份信息开设对公账户并进行贩卖的个人,可能还没有意识到自己已经涉嫌犯罪。

对公账户竟以“套装”买卖

进入4月份,广西南宁、黑龙江哈尔滨、安徽合肥、河北邯郸等地警方接连破获多批非法买卖银行对公账户的违法案件。

据了解,近年来,不法分子利用开立或收购银行卡、对公账户实施地下钱庄、电信诈骗等洗钱犯罪活动频发。

根据多地警方发布的案例,可以总结出对公账户买卖产业链的传导路径:即不法分子通过网络等渠道,批量注册空壳公司和银行对公账户,同时将对公账户开通网上银行业务;在完成这一系列操作后,这些人再以几千到万元的价格,批量出售包括对公账户、营业执照、印章等资料在内的“套装”。

图片来自:平安磁县

与个人银行账户不同,一家公司的对公账户可转账的资金流量大,且转账方便,账户购买者即利用这一点,进行转移赃款、洗钱等行为。

而贪图几千块的小便宜,以自己的身份信息开设对公账户并进行贩卖的个人,最后可能会涉嫌“洗钱”的黑锅,这类小“生意”做不得。

监管开展风险排查

“银行现在反洗钱监管在升级,发现异常要主动排查报告,特别是跨境洗钱风险较大的边境自贸区、边境城市要加强防控,切实防范不发分子以异地经商之名、行洗钱之‘实’。”

记者从银行人士处了解到,目前银保监会要求各家银行高度重视防范打击出租出售银行账户违法行为,加强客户身份识别,持续关注客户日产经营活动及金融交易情况。

上述银行人士介绍,这类对公账户的日常风险排查,重点是排查异地开户、休眠测试、无法联系开户企业、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑客户。

由于履行反洗钱义务不达标而遭到处罚的银行不在少数。

根据反洗钱的第三方咨询公司徵悠咨询的统计数据,今年3月30日至4月5日,全国6个省的中国人民银行分支机构公示的反洗钱处罚记录共计8条,处罚金额共计6803.3万元,其中5家处罚机构为银行,涉及国有大行、股份行、村镇银行以及农信机构等。

从中国人民银行各级支行发布的处罚说明可以看出,“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定开展持续的客户身份识别”、“未按规定报送大额和可疑交易报告”、“未按规定保存客户身份资料和交易记录”是银行机构受罚最多的几个“隐患”。

当前,地下钱庄跨境“洗钱”也是监管部门打击腐败的着力点。就在3月30日,中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室作出部署,启动“天网2020”行动。

根据“天网2020”行动安排,国家监委牵头开展职务犯罪国际追逃追赃专项行动,最高人民法院牵头开展犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件追赃专项行动,公安部牵头开展“猎狐”专项行动,而中国人民银行则会同公安部等相关部门开展预防、打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款专项行动。

编辑:陈羽

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