保险公司严禁炒作“停售”,银行大额存单“C位出道”

保险公司严禁炒作“停售”,银行大额存单“C位出道”
2019年12月09日 13:19 Beta财富管理

原创:陈立恒

Beta理财经理家园

是什么,为什么,怎么办?只要10分钟,就能“聚集资产配置,把握理财热点”。

大家好,我是陈立恒,由我为大家带来第72期的“金牌投顾说”《保险公司严禁炒作“停售”,银行大额存单“C位出道”》。

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第一部分,咱们一起来看看昨天市场的运行情况。

截至周四收盘,A股三大股指单边走高,沪指站上10日线,创业板指跳空大涨逾2%,科技股维持强势,总体来看,市场炒作情绪继续回暖。沪指涨0.74%,报收2899点;深成指上涨1.15%,报收9799点;创业板指涨2.15%,报收1709点。沪股通净流入25亿,深股通净流入51亿。。

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第二部分,今天2条都是“理财与保险”相关的热点资讯。

【与健康险新规不符产品明年停售 严禁炒作“停售”】

根据中新经纬报导,12月4日,银保监会发布关于落实《健康保险管理办法》做好产品过渡有关问题的通知。通知明确,与《健康保险管理办法》不符的产品,应于2020年4月1日前停止销售;在此之前已生效的保单,按照保险合同约定继续履行。并且通知强调各保险公司严防销售误导,严禁炒作停售,采取有效措施确保新老产品的平稳过渡。

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针对一条新闻,我们有经典三问:是什么,为什么,怎么办?

《健康保险管理办法》讲的是什么?昨天我们也提到了这一份文件,不允许非法收集客户的基因检测信息。现行《健康保险管理办法》于2006年颁布实施,虽然对规范和推动健康保险发展发挥了重要作用,但近年来我国健康保险发展的内外部环境已经发生了深刻变化。这是该《办法》自2006年发布以来首次大修。

为什么需要强调“严禁炒作停售”?

这是传统保险公司营销时“心照不宣”的常用套路。因为购买保险是一种重要而不紧急的需求,所以,在产品没停售之前,客户总是不急着买。

因此,有保险公司就会借客户的“限期”心理:在生日前或产品停售前,促成客户成交,人为给成交加了一个“心理期限”。有些产品是“真停售”,例如4.025%预定利率的年金产品或保底3.5%的结算利率的万能险,停售后的确全行业都没有了。有些产品是“假停售”,原来产品停售后,保险公司会再推出一些类似的产品,换了一两条小条款,主体保险条款基本不变。

对于金融从业人来说,有什么借鉴意义?回归客户需求,强化专业学习。一不借“停售”套路,二不借“搭售”产品,真正把客户的利益放在第一位,最好客户的服务。

【银行理财收益入冬 大额存单“C位出道”】

根据北京商报记者报道,一些中小银行开始加大揽储力度,把大额存单玩出了新花样,通过“存入可转让”、“提前支取靠档计息”等方式吸引客户。而大额存单受银行热捧的背后也折射出了商业银行的揽储压力,在银行存款分流大势所趋的背景下,未来银行的揽储压力依旧明显。

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大额存单是什么?

大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭证,个人20万元起投,期限从3个月至五年不等。许多银行将大额存单利率一浮到顶至55%已经成为标配,还可按月付利息、可多次提前支取,提前支取靠档计息,一年期年利率为2.325%,三年期年利率可达到4.263%。

为什么大额存单会走俏?

在货币政策保障市场流动性合理充裕的环境下,银行理财产品收益率渐入寒冬;“资管新规”落地也使得部分保本市场提前退出舞台,在双重因素的叠加下,大额存单走俏市场也是正常现象。与大额存单销售火爆相对的则是银行理财产品收益率的持续冰冷。普益标准监测数据显示,自2018年3月开始,银行理财平均预期收益率进入下行通道,理财产品预期收益率连续20个月下跌。

利率都一样的情况下,如何营销大额存单?

许多银行大额存单推出了一些特色功能,例如降低最小变动金额为1万元,附加多种套餐福利,包括可提前支取、可赎回、支持全额质押贷款、享受专属质押贷款优惠利率等。例如,广东某家银行12月2日宣布,该行大额存单新上线可转让功能,用户足不出户就能转让大额存单。

据了解,可转让功能是指,大额存单持有人急需用款时,可以在该行平台挂牌出让大额存单,通过转让的方式获得利息收益,还可以免去提前支取损失利息的不便。另外,买方通过买入别人转让的存单,还有机会在更短时间内,获得不低于大额存单提前支取的利率。

好的,以上是今天的内容,感谢各位的关注,我是陈立恒,咱们下期再见。

参考:

《收评:创业板指跳空涨逾2%科技股维持强势》来源:财联社

《与健康险新规不符产品明年停售 严禁炒作“停售”》来源:中新经纬

《银行理财收益入冬 大额存单“C位出道”》来源:中国经济网

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作者 | BETA财富管理研究 陈立恒 CFP

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究

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