原创：BETA智库研究小组Beta财富管理
2022年网络互助用户规模将达4.85亿，三线及以下城市用户占比近半；未来10年中国保费收入占比亚洲6成，人身险高速增长；嘉实财富投股账户正式面世，深度探索买方代理模式；券商资管行业转型，回归代客理财业务本源；更多动态详见本期BETA财富管理行业周报~
头条新闻
央行等四部门发文规范金融营销宣传行为
12月25日，央行、银保监会、证监会和外汇局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，自2020年1月25日起施行，《通知》提出了明确的禁止性规定：
不得非法或超范围开展金融营销宣传活动；不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动；不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动；不得利用政府公信力进行金融营销宣传活动；不得损害金融消费者知情权；不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动；不得违规向金融消费者发送金融营销信息；不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。
BETA点评：
从近年情况看，由于我国金融消费者群体金融知识素养和风险防范意识的薄弱，金融风险事件的发生往往伴随前期大量的违法违规营销宣传。《通知》的出台进一步强调了金融行业强监管、强“牌照”的特点，既是保护广大投资者合法权益的需要，也是防范系统性金融风险的需求。
行业及机构动态
银行及信托动态
银行货币基金来了，对标7.1万亿公募货币基金
12月27日银保监会发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》，将现金管理类理财产品全面对标货币基金。这也意味着，银行类货基与公募货币基金接轨，公募7.1万亿货币基金，有了真正的对手盘。（和讯）
银行理财子公司元年六大看点
截止12月中旬，至少33家银行公告拟设立理财子公司，2019成为银行理财子公司元年。六大突破表现为：一9家率先开业，二已发行300款产品多采用固收+策略，三资管人才争夺战如火如荼，四金融科技成加码重点，五理财子的产品直投股票规则落地，六以MOM/FOF形式展开同业合作，股票型基金主动管理能力成为潜在合作点。（中国基金报）
大象“转身”到“起舞”，银行业金融科技或将迈入新阶段
2018年，平安集团提出深化金融+科技双轮驱动模式 。2019年，10家银行系金融科技子公司成立。近日招商银行在总行层面成立“金融科技办公室”。商业银行积极发展金融科技，一方面是为了推动自身的数字化转型，实现科学决策和战略升级，另一方面是进行金融科技输出，为中小银行和企业用户提供全方位的综合服务。(亿欧)
国内首个保险金信托服务标准问世
近日，中信信托主办的“新金融，新标准，新未来—第四届中国保险金信托论坛”在京举办，发布了国内首个保险金信托服务标准。保险金信托，将保险与信托跨领域结合，在保险的人身保障功能基础上叠加信托的财富传承、财产隔离等功能，是保险保障功能之上的新一重保障。（中信信托）
保险动态
监管持续收紧，保险业2019年仅发1张新牌照
2019年初至今，银保监会批复新开业或筹建的保险机构共计6个，其中新批筹建的仅恒安标准养老1家，数量明显少于往年，而且外资获批事项占全部批复的4成。（证券时报）
泰康第16家养老社区落户深圳
12月25日，泰康竞得深圳大鹏新区龙岐湾康养设施建设用地，泰康第16家高品质养老社区鹏园将正式落地。该地块位于大鹏龙岐湾一线海岸，占地5.37万㎡，计容建面10.75万㎡，计划投资20亿，打造成为大规模、全功能、国际标准的高品质医养结合社区。（泰康人寿保险）
横琴人寿推出“澳门专属”跨境医疗保险
12月25日，横琴人寿推出一款跨境医疗保险—横琴粤港澳大湾区跨境医疗保险（澳门版），65岁以下在内地生活、学习、工作的澳门居民均可购买，支持人民币、澳门元、港币等多币种支付，提供电话医生、内地重疾绿色通道和直付医疗服务等多项增值服务。（横琴人寿）
瑞再研究院：未来10年中国保费收入将占亚洲总额60%
瑞再研究院最新一期Sigma报告显示，亚洲新兴市场发展强劲，预计2020年，中国非寿险保费将增长9%，寿险保费将增长11%。瑞再研究院预测，未来10年，中国保费收入将占亚洲总额的60%，不断扩大的风险池将包括非车个人险种、医疗和健康保险等。（北京商报）
2022年网络互助用户规模将达4.85亿
艾媒咨询发布的报告显示，目前国内网络互助参与用户已超2亿，其中相互宝用户超1亿。预计到2022年，全国参与网络互助的人数规模将达4.85亿。调查显示，参与者中近六成家庭月收入在1万元以下，48%的参与者来自于三线以下城市。（艾媒咨询）
代人"双录"被巨额处罚：“双录”更全面，保险更放心
某人寿保险股份有限公司大连旅顺口支公司由他人代保单实际销售人员录制双录视频，银保业务归属不真实，穆某对于其任职期间的上述违法行为负有管理责任。处罚决定：公司罚款人民币三十万元；穆某警告，并罚款人民币五万元；黄某警告，并罚款人民币一万元。（财联社）
基金动态
7只公募MOM正式上报!华夏、建信、平安…都来了
自12月25日备受市场期待的公募管理人中管理人（MOM）产品开始正式上报后，陆续有招商、创金合信、平安、华夏、建信等多家基金公司旗下7只产品上报，股票型、混合型、债券型产品纷纷出炉，显示出行业对MOM产品的积极态度。（中国基金报）
嘉实财富投顾账户正式面世 深度探索“买方代理”模式
近日，嘉实财富正式发布“嘉实财富投顾账户”，基于投资人财务状况和理财需求，提供量身定制的资产配置方案。据悉，嘉实财富投顾账户汇聚全市场数千只公募基金产品，匹配嘉实领先的投研策略，助力投资者获得良好的长期收益。（中国基金报）
冲刺公募牌照 贝莱德等海外资管巨头上演抢人戏码
随着海外资管巨头申请中国境内公募基金牌照进入最后冲刺阶段，其中国本土团队的组建也加快了步伐。近段时间以来，富达、贝莱德、施罗德、德邵等外资私募纷纷发布“招兵买马”启事，除此之外，全球头号对冲基金桥水也于近期大幅增加了其中国公司的注册资本金。（上海证券报）
券商财富管理动态
财富管理转型大动作！银河证券APP率先上线财富账户
近日，为满足客户对资产“分门别类”的需求，银河证券推出财富账户。投资者可以根据自身需要创建专属的财富账户，目前银行证券的财富账户拥有的六大属性，目标属性、资产属性、专业属性、私人订制属性、交易属性、AI属性，为投资者开启财富管理的新时代。（券商中国）
券商资管回归“代客理财”本源
大集合产品改造、发展ABS业务、与银行理财子公司合作等已成为现时券商资管业务转型和创新的方向。截至12月24日，已有包括中信证券、国泰君安、东方证券、中金公司、广发证券在内的多家证券公司发行了改造后的大集合产品。（中国证券报）
券商从业人员大换血
截至12月27日，作为券商向财富管理转型重要抓手的投顾人员数量在今年增加了8000余人，同比增长17.9%；与此同时，以营销获客为主的证券经纪人减少了8000余人，同比减少10.2%。一增一减，折射行业变局。（上海证券报）
"双冠王"华泰证券资管发力关键赛道竞争优势
2019年，华泰证券资管加速运用金融科技赋能资管业务。在传统投资领域，华泰证券资管打造了业内领先的CAMS系统。在FOF/MOM领域，华泰证券资管自主研发了LENS-明鉴FOF投研一体化管理系统。在ABS领域，华泰证券资管始推出多款具有行业里程碑意义的ABS产品。（券商中国）
金融科技动态
毕马威：金融科技智能化趋势中区块链将最先成熟落地
毕马威陈思杰表示，在国家政策导向方面已经有了非常明确的政策支持，区块链应该是最先突破的领域。区块链分成两个圈——一个是链圈，一个是币圈。毕马威现在所推崇的，从技术角度出发的都是链圈。唯一要找的是能够大规模运用于金融的合适场景。（第一财经）
中国金融科技发展全球领先
毕马威亚太区金融业主管合伙人李世民表示，中国金融科技发展水平在全球具有领先地位，未来金融科技公司还需要进行合理的持续的创新。特别是，中国金融业不掌握全能型、认知型人工智能技术的缺憾仍然存在，后期需要考虑场景和用户感受等因素，追求适度的人工智能应用，进而寻求技术突破和技术应用的迭代。（东方财富网）
二零一九产业AI速写：金融篇
整个行业显著趋势主要有两个，一个是技术服务者调整自己的云化方案，通过私有云、混合云等多种部署，满足金融行业的特殊需求，与原有数字化基本盘形成流畅的对接。另一个是金融机构选择自己研发或采购技术，对自身云平台的能力进行AI更新。（亿欧）
2020年代：关于数字科技与金融的十个展望
新一轮复杂科技创新周期。全球供应链：断裂与重构。全球科技大战新回合。中国成为科技大国。数字货币构建新的全球货币体系。数字资本市场蓬勃发展并走向成熟。BigTech面临极限挑战。金融供给侧大变形。新的法律形态渐成体系。社会生活在隐私冲突中挣扎革新。（零壹财经）
行业活动动态
第五届中国健康保险发展论坛-北京-2020/1/9~10
本次论坛以“创新驱动健康保险，科技护航健康中国”为主题， 旨在健康中国战略下，继续与健康保险行业领导者，深入探讨科技附能商业健康险的创新革变，共同构建“医保药健”联动的健康保险新生态！
2020数字金融峰会-上海-2020/3/12
本次峰会以“助力金融原力觉醒”为主题在上海举办，聚焦人工智能、区块链、大数据等核心技术，从行业领袖大咖、技术新锐的视角快速了解金融世界的新变化，迎接数字化浪潮的挑战。
财富科技买方智能投顾专题
买方投顾业务破冰试水，公募基金行业进入2.0时代。从产品销售导向，转为以客户利益为中心的服务导向。买方投顾业务将对财富管理行业带来哪些影响和变化，服务客户第一线的理财师又如何紧跟行业潮流、适应新变化？请见本期财富科技买方智能投顾专题《买方投顾时代，理财师该如何做》https://mp.weixin.qq.com/s/mwHk091-b96aH5M_LJKI0g
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