BETA智库研究小组 Beta理财经理家园
贝姐说
公众保险保障意识上升、代际偏好差异大，精准营销是方向。
线上营销助力基金公司触达客户，直销抢占代销渠道份额。
金融科技助力银行智能化、线上化，金融SaaS、开放银行前景好。
银行及信托业
行业趋势丨互联网宝宝收益率大跌 结构性存款规模重回10万亿以上
互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.41%，创近15周新低；结构性存款平均预期最高收益率为4.78%，受1月份揽储旺季等季节性因素影响，总规模重回10万亿。（融360）
行业趋势丨信托通道类业务2月新增占比创新低 特色业务占比上升
2020年2月信托通道类业务的节奏整体放缓，新增规模占比创新低；资金投向实体经济的规模占比稳中有升，投向房地行业占比继续下滑；消费信托、小微金融信托、年金保险金信托产品等稳步发展，涉及募集金额均进入特色业务前五名。（中国银行保险报网）
贝塔小贴士：截止1月底，我国信托存续规模20.43万亿。信托向主动管理、业务创新和多样性的转型已成明显趋势。
保险业
行业趋势丨家庭保险需求调查报告：人均持有保单1.17张
大家保险集团发布《2020中国家庭保险需求调查报告》显示，在已购买保险人群中，受访者家庭成员人均持有保单1.17张，家庭平均持有保单3.62张，鉴于保单数量增多且保障范围各异，超六成人群期望通过家庭账户管理全家保单。（中新网）
贝塔小贴士：国内消费者的全家投保意识明显上升，保险配置以重疾险和意外险为主，70后侧重保险的储蓄和财务管理作用、80后关注子女保障、90后则看重家庭全面保障。
行业趋势丨互联网保险受女性消费者青睐，24-37岁女性成家庭购买保险主力
人保健康、蚂蚁保险对3,000万投保客户数据进行了分析，女性消费者占据总人群数据40％，24-37岁女性已成为互联网医疗保险主力军。女性在规划保险时，家庭意识更为强烈，在医疗费用报销型险种领域进行了较为全面的配置。（金融界）
监管动态丨银保监会加快意外险改革，整顿搭售和捆绑销售
3月5日，银保监会发布《关于加快推进意外险改革的意见》，将有序推进意外险市场改革，整治搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等市场乱象。到2021年底，意外险费率市场化形成机制基本健全，标准化水平明显提升。（银保监会）
业务前沿丨水滴保险商城：2月新单年化保费突破12亿元
水滴保险商城披露的2月份经营情况数据显示，水滴保险商城2月新单年化保费超过12亿元，较上月保持了较快增速。截至2月底，水滴保险商城保障用户数量超过7,000万，其中1-2月份新增用户数超过3,000万，相当于2019年全年的用户增长量。（零壹财经）
贝塔小贴士：疫情的出现让更多人意识到了健康风险和保险保障作用，未来保险的发展仍然大有可为。
业务前沿丨轻松集团联合信泰人寿推出可返还保费型重疾险产品
3月4日，轻松集团联手信泰人寿推出“行业基础保额100万重疾险——轻松守护重疾险”，覆盖165种轻重疾病，其中55种轻症最多赔付4次。投保该重疾险的用户，可选两全保险责任，在66/77/88岁到期后，即可返还总保费，且不影响保障。（凤凰网财经）
基金业
行业趋势丨公募加大直销渠道的优惠力度，嘉实、融通对旗下产品的认申购费用全免
嘉实基金公告，3月3日至5月29日，在理财嘉APP用活期乐前端方式购基，可免申购费、认购费。融通基金也发布公告，自3月3日起至2020年底，在网上直销平台以现金宝货币基金转购支付方式，认/申购、定投前端收费模式的开放式基金，享0费率优惠。（证券时报）
贝塔小贴士：一直以来基金管理费的很大一部分被代销渠道的吃掉，受疫情冲击，个人投资者的认申购全面转向线上，0费率认申购基金的优惠活动将提升直销渠道的销量，有利于为基金直销渠道引流。
业务前沿丨重阳携手天弘基金推出资管产品，打破百万元认购门槛
近日，支付宝尊享理财服务专区启动的一只名为“天弘严选之重阳价值”的资管产品，引发了市场的广泛关注。不同于其他私募基金100万元的认购门槛，该产品的起购金额仅为40万元。（上海证券报）
延伸阅读：实际上，这并非私募打破百万元认购门槛的首次试水。去年10月，招商银行私人银行即推出了私募定投，淡水泉、重阳、拾贝、远策等百亿级私募纷纷通过信托理财的形式担任投顾，产品购买门槛降至40万元。
监管动态丨科技类基金审批降温 部分公募收窗口指导
据悉，监管层日前对部分公募基金下发窗口指导，要求对新能源、科技创新、半导体、云计算等泛科技之类的权益基金产品，均暂缓申报受理，避免短期科技类基金扎堆布局，造成资金持续涌入，导致市场泡沫。（国际金融报）
券商业
行业趋势丨天风证券成功收购恒泰证券20.43%股份
近日，中国证监会批复，核准天风证券受让恒泰证券5.32亿股，占总股份总数20.43%。这也意味着，天风证券顺利成为恒泰证券第一大股东。（中国基金报）
贝塔小贴士：去年以来，券商业并购频现，前有中信证券“鲸吞”广州证券，后有华创证券谋求成为太平洋证券的单一大股东，券商行业马太效应持续加剧，整合是大势所趋。
行业趋势丨中信证券资管第三只参公产品首日募集40亿
3月4日，中信证券资管第三只公募化改造产品正式开放二次首发，记者从知情人士处获悉，这只产品当天销售金额超过40亿元，其中自有渠道当日上午销售规模超30亿元。（证券时报）
抗疫专区
保险丨江苏部分地区调整面对面双录为视频等非接触式双录
3月6日，江苏省部分地区调整了寿险销售全面双录的方式，从过去的面对面双录改为视频等非接触式双录。据了解，江苏多地寿险公司在疫情期间推出“无接触双录”服务，方便消费者投保重疾险等1年期以上人身险产品。（证券时报）
保险丨海南推出疫安心旅游综合保险，入岛游客均可默认获得
保险丨保险行业协会：新冠肺炎专属保险赔付累计1.1亿元
金融科技
行业趋势丨金融科技助力银行业务智能化、线上化是方向
农业银行上线对公客户专属金融小店。
上海银行发布手机银行6.0，丰富场景，一站式居家便捷理财。
渤海银行北京分行开通云端财富工作室,客户在线享受现代财资管家服务。
（金融科技研究）
新冠疫情检验各家银行的金融科技能力。准备充分的银行如鱼得水，市场份额变大。如何帮助传统金融机构的业务智能化、线上化将成为金融科技努力的方向。开拓营销场景、财富管理建议、产品精准营销是高价值领域。
如何高效的建立客户关系？如何搭建高质量的营销场景？如何完美促成交易。BETA提供了一整套营销素材支持体系，从客户关系的建立、经营、变现和管理4个维度全面武装金融机构，致力于成为财富管理机构背后强大的投顾中台，帮助财富管理机构实现标准化、精准化、智能化
的全员营销。
运营客户关系就相当于把营销过程可以分解为客户关系4个维度，所以说，成功的营销都做好了触达、跟进、成交、管理这四个环节。金融机构把每个员工都武装起来，对销售四大环节进行统一配置和优化，这样就能实现标准化、统一化，实现全员智能营销。
前瞻丨金融科技的热点赛道和业态
2019年来，金融科技产业主要在个人贷款和信用卡服务、企业贷款和供应链金融、创新性保险产品、支付服务等细分赛道。2020年金融科技产业的5个当前热点业态，分别是金融SaaS、开源软件、金融科技出海、开放银行和监管科技。（金融科技微洞察）
金融科技行业一周投融资动态
3月2日~3月8日全球金融科技领域融资事件有25笔，融资总额约为18.1亿元。其中美国9笔，融资金额为6.85亿元；中国与印度各4笔，融资金额分别为3.44余0.17亿元。
最受投资人关注的行业为区块链，有8笔。其次是大数据，有7笔。支付与网贷各有3笔。理财与互联网银行各1笔。（零壹财经，36Kr）
最值得关注的投融资项目
在线经纪公司嘉盛集团被INTL FCStone收购，金额为2.36亿美元。
Thought Machine获得8300万美元B轮融资。利用云平台为银行提供第三方服务，包括活期/支票账户、储蓄账户、贷款、信用卡和抵押贷款。
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