期末来临,是时候盘点一下你的投资成绩了

期末来临,是时候盘点一下你的投资成绩了
2021年01月12日 17:55 Beta财富管理

财富传承 浅谈法商

保障余生 枕典席文

财商保典 Vol.321

时间过的真快,再过几周就要过年了。相信这几天全国的上亿学生都在忙于复习迎考,作为投资者你的投资年化收益又得分多少呢?那么此刻,不妨在这个即将到来的重要节日前夕给自己做个年终回顾吧,看看我们是否跑赢了2020。

01 2020年的投资大方向

一、P2P2020年新加坡金融科技节上,银保监会主席郭树清在提及P2P等问题时表示:到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。这也标志了历时14年,涉及数百万用户的投资闹剧终于结束。2007年6月中国第一家网贷平台——拍拍贷宣布成立。国外的P2P融资模式迅速在国内市场生根发芽。通过各类技术包装手段和资本力量的助推,结合了大众创业万众创新的春风,各地P2P平台如雨后春笋般的涌现。大量平台的资金回报率都在10%以上,最高的甚至达到了年化45%。据银保监会数据统计,截至今年6月,网贷平台尚有出借人的8000多亿元没有回收。所以,如果投资者没有接触过P2P行业,又或者能够从P2P投资中全身而退的。那么恭喜您,已经躺赢了上千万的投资人。

二、银行存款银行存款向来以安全可靠方便著称。在国内,银行网点不但数量众多,而且服务也非常温馨。特别是近年来,不少银行都开设了网上银行、手机银行,提供多元化的线上服务满足客户的不同诉求。选择银行存款,不仅可选的存款种类非常多,而且还能确保资金安全。现在国内银行都会为储户提供存款保险保障,即便银行倒闭了,也能确保储户的资金得到安全保障。现在银行的存款利率都采用浮动机制,要想获得更多的存款收益,不妨多找几家银行比较一下吧。当然,如果考虑到CPI价格指数的涨幅,建议大家还是把应急以外的资金尽可能找些多元化的投资渠道以提升投资收益。

三、基金投资基金投资属于懒人投资,既可以享受专业的基金经理投资服务,又无需像股票一样频繁关注大盘及时调仓。对于一些希望通过强制储蓄方式来实现资金管理的投资者而言,基金定投就是最好的选择方向。每个月自动扣款防剁手,帮助客户投资理财并且收益回报相对会比单一存款模式更高。相信平时一定有不少投资者会进行基金投资,但是不同的基金品种收益也会有较大的差异。以2020年为例,偏股型基金的平均收益就达到了货币型基金的收益的23倍。而货币型基金虽然总体收益并不是特别的高,但稳定性非常的好,过去五年从未出现过亏损。如果您持有的基金品种并没有达到投资预期,甚至频频换手之后还出现了亏损,那么就该及时总结一下投资策略。先选投资策略,后选基金经理将有助巩固大家的投资成绩。

四、股票市场2020年的中国股市总体延续了2019年市场牛市的走势,各大指数都迎来了大幅的上涨。截止2020年12月31日,上证指数上涨了13.87%,深证成指上涨了38.73%,创业板指上涨了64.96%,中小板指上涨了43.91%,科创50上涨了39.30%。指数的上涨是否意味者投资者收益满满呢?不一定,收益回报取决于多种因素,也取决于投资者自己。好成绩的取得未必一定要靠指数上涨,功法器本身更重要。当然,如果投资者对自己信心不足的话,也可以考虑借助专业的理财顾问定制一些投资方案。必要情况下,还可以委托投资,比如借助基金公司的服务来实现财富管理。

五、保险产品保险产品是主要投资渠道兼具收益和保障功能的产品,也是唯一带有人身属性的产品。在中央电视台经济生活大调查节目中,保险已经连续四年成为百姓投资领域的首选目标。特别是随着中国逐步进入深度老龄化社会,延迟退休和体面养老的问题已经成为了所有国人关注的焦点。未来一段时间,投资型保险侧重中长期投资,借而对冲利率下降的风险,一定会成为购买投资型保险的发展方向。2020年,预定利率4.025%的年金产品已经完成使命,下架停售。在投资方向上大笔投入的您是否有给自己和家人购置了足额的保险产品呢?如果有,而且是赶上了4.025%产品的末班车,那么无疑您的投资年报可以有所加分。

02 结语

其实,以上的投资产品并不能完全涵盖投资者手中的所有投资品种。特别是房产、外汇、期货、贵金属、比特币等品种也已经逐步进入到寻常百姓家了。普通投资者不可能也没必要对所有投资品种都有所涉猎,找到自己擅长的或者互补的更重要。回顾过去一年,盘点投资成绩并不是目的,帮助投资者建立健康可持续的投资观才更有价值。你不理财,财不理你,这也是中国投资者需要积极学习的地方。

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