财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.322
万万没想到，90后的风险意识已经快要赶超80后一代了！按理来说，年龄越大面临风险的可能性也就越大，一般是呈正相关关系的。就像总有人说到“中年危机”，却极少有人会提到少年危机，在少年时代顶多会被吐槽为烦恼，危机怎么也谈不上。但是现在，已经有越来越多的90后开始为自己配置保险了。根据蜗牛保险近期发布《重疾险用户画像报告》发现，80后仍是重疾险消费的主力,占比67.4%。但90后的投保占比正在逐年上升，由2018年的9.3%，2019年的13.2%，上升至2020年的18.9%，预计90后将在三年内赶超80后成为重疾险消费主力。
而90后早早的就把重疾险配置上了，映射出更多的是年轻一代面对的现实窘境。
01 加不完的班，搞不好的身体
岁末年初之际，我们已经听到了太多年轻人离世的消息：2020年12月29日，拼多多员工张某加班后猝死，年仅22岁；2021年1月1日，《巴啦啦小魔仙》美琪的扮演者孙侨潞因心梗猝死，年仅25岁；2021年1月5日，时尚博主雅鲁藏布江女人在飞机上因心脏骤停离世，年仅27岁；由于工作、家庭等压力，现在年轻人身体健康状况越来越不乐观。年轻人去体检，大多数人的体检报告上都会或多或少的出现 ↑ 或 ↓ 的符号。根据《重疾险用户画像报告》显示， “标体”用户中，身体完全没有任何亚健康症状，即完全不需要进行健康告知，无任何异常情况的仅1.1%。
这意味着每100个年轻人之中，只有1个年轻人的身体是健康的。在企业996、狼性文化大行其道的当下，越来越多的年轻人开始懂得居安思危。他们知道自己的生活方式不健康，他们也了解工作环境没办法轻易做出转变，那么唯一可以做的就是转嫁风险。他们从不敢看体检报告、超前消费到为自己配置各类健康险、理财险，观念的转变是残酷的现实倒逼着年轻人们不断地去提升自我风险意识。出生于1997年的安然，在某互联网大厂工作，目前已经为自己配置了重疾险和医疗险，最近有在考虑是否买一点年金险，做一些强制储蓄。“我从没想到我会这么早给自己买保险，之前有亲戚做保险给我父母推荐的时候，我还总是不屑一顾”安然自嘲的说。安然一直觉得自己还年轻，没必要买保险，保险这个东西都是“骗”年龄大的人，对于她来说没有任何作用。直到遭遇了2020年初最大的“黑天鹅”事件新冠肺炎的全面爆发，迅速的改变了她对于保险的看法。
安然说，“经历了疫情，我才意识到未来的很多风险是无法预测的，你也不知道在未来的哪一天会碰到哪些意外的风险。而在遇到这些风险的时候，我很可能还没有抵御住这些风险的能力。那还不如趁着年轻身体健康、保费也低的时候，先把保险配置上。如果未来一切安好那最好，如果遭遇了一些不幸的事情，也可以用保险来冲抵一下，不至于在风险中摇摆。”像安然一样，在这个疫情期间改变对保险看法的年轻人有很多，他们开始不断地去了解保险知识，也不停地去寻求专业人士的意见，总之年轻人的风险意识已经被现实彻底的激发出来了。
02 被延迟退休，困在35岁魔咒
除了黑天鹅事件让年轻人们糟心以外，还有一件年轻人们不得不面对的事实，那就是要延迟退休。结合目前的信息来看，国家应该会采用 “渐进式延迟退休” 的方案，逐步把大家的退休年龄往后移。比如先把女性的退休年龄统一到55岁，再把男性也往后延迟，最终大概率男女会逐步延迟到65岁退休。而最有可能“争取”到65岁退休的，就是现在这群年轻人。其实要是只是延迟退休也还好，毕竟多工作两年可以多攒出两年的养老本，但是在国内的工作环境中，总是会遭遇35岁魔咒。
虽然许多企业在招聘中没有明确年龄的门槛，但有报告分析出，用人单位在招聘广告中所提的年龄普遍在35岁以下，40岁以上普遍受到用人单位的差别排斥。“尴尬的35岁”几乎遍及所有职场领域，互联网企业是众所周知的重灾区，公务员、高校、公司等也无一幸免，甚至还蔓延到菜场卖菜人员以及女演员的范畴。现实的冷水再一次泼在了年轻人的头上，这就让这群年轻人更加焦虑了，甚至考虑起如何养老的问题。他们认为，如果有钱，随时可以退休，如果没钱，退休了也得再就业。那不如在年轻力壮的时候多赚点钱，做做稳健的理财投资，如年金保险、大额存单等，让钱生钱，有了钱也就有了底气，那无论是在35岁、45岁、55岁还是65岁，都能自己选择自己想要的人生。
03 择优理赔的最后机会，趁着开门红可以上车了
由于延迟退休、健康风险等诸多的不确定性，使得现在的年轻人极大的缺乏安全感，所以他们想尽可能的在年轻的时候把风险都转嫁给保险公司，这样老了之后还能安心享受晚年。风险意识的提升，是当下年轻人不得不做的一件事情。既然不得不做，那么就趁着在全年中最好的1月份“开门红”期间，把需要上车健康险和理财险都给自己配置上，毕竟在“开门红”期间保险公司都是把最好的产品、最优惠的价格给到了消费者。这个“羊毛”不能不薅。同时，距离旧定义重疾险下线还剩不到20天的时间，而这20天也是你能享受到新老重疾险择优理赔的最后机会了。
