科技赋能太保建设“保险+”生态圈,支付宝发布季度基民报告

科技赋能太保建设“保险+”生态圈,支付宝发布季度基民报告
2021年04月07日 10:46 Beta财富管理

银行业

行业观察丨新发银行理财以固收类为主,去年净值型理财债券配置占比超四成

从今年新发银行理财产品看,仍以固收类为主,混合类产品发行量相对较少,发行量稳定。从13家全国性银行的净值型理财来看,截至2020年末总资产规模为2.31万亿元,其中直接配置的债券规模为8,186.5亿元,占比35.44%;非标债权类资产规模为1,340.1亿元,占比5.8%。

行业趋势丨一年减少8万台,ATM机大撤退

根据央行披露的数据显示,全国ATM机数量在2019年出现了首次下降,2020年降幅进一步扩大。截至2020年一季度末、二季度末、三季度末,ATM机数量分别为108.30万台、105.21万台、102.91万台,季度环比分别减少1.47万台、3.09万台、2.31万台。与之形成鲜明对比的是非现金支付业务的稳步增长。

保险业

1.业务前沿丨中国太保:科技赋能,全力推进“保险+”生态圈建设

太平洋医疗健康已研发50余项数字化分析工具,为22个省份90个地区提供医保基金精准筹资测算、医保基金运行风险定位等服务,覆盖约3,300亿医保基金、4.4亿参保人。自主研发的“智慧长护经办平台”,为全国16个地区提供长护经办系统服务,覆盖人群约1,900万。商业健康险的升级方面,通过自主研发模型工具,实现智能化精准核保理赔、欺诈监控、创新产品设计。

2.机构动态丨人保寿险与京东科技达成合作,发力互联网保险

近日,人保寿险与京东科技达成合作,后续将上线新重疾无忧人生2021等产品,形成全面多层次互联网保险产品矩阵。截至目前,已有客户完成了网上投保,宣告人保寿险与京东科技互联网保险合作的正式开启。

3.行业观察丨保险保障基金:年缴保费不足5000元人群占比超62%

3月31日,保险保障基金发布《2020年中国保险消费者信心指数报告》,18-39岁仍是主力消费人群,占比68.5%;已婚有子女人群,占比60.5%;男性消费者群体日益增加,从2016年的59.3%上升至2020年的72.7%。财险消费者中购买过车险的人数占41%,寿险消费者中购买过健康险的人数占33%。年缴费在5千以下的人群占比超62%;1万元以上的仅占不到20%,保障程度普遍偏低。

4.海外观察丨Zego为外卖电动车提供UBI保险产品

商用车险提供商Zego在英国为送餐的助力车和电动车推出了两款新的灵活保险产品。产品由Zego与Wakam合作开发,可帮助快速发展的食品和杂货配送市场上的企业节省时间和财力。

基金业

(1)业务前沿丨公募高光时刻!行业管理费激增近五成

2020年全年,公募基金规模首次突破20万亿大关;全行业基金实现利润也逼近2万亿,高达1.99万亿。以上两组数据均刷新了历史纪录。

(2)业务前沿丨中小板基金今更名,主要以指数型基金为主

4月6日起,深交所合并主板和中小板将正式实施,虽然此次合并,不会导致基金运作的实质性变化,但是也意味着目前市场上的中小板基金将集体更名,而在这些中小板基金中,主要又以指数型基金为主。

(3)业务前沿丨支付宝《一季度基民报告》公布!

支付宝理财平台发布了《一季度基民报告》。以支付宝金选近一百只产品为例,持有基金时长在3个月以内的用户,超7成都是亏损的,而持有基金时长超过一年的用户中,近9成是赚钱的。

(4)业务前沿丨全球头号资管巨头注销在华私募资格

近日贝莱德投资管理(上海)有限公司注销了其私募管理人资格,其私募牌照3年前刚刚获批。原因是贝莱德正在为公募基金管理公司和业务作准备。

(5)行业趋势丨一季度55家基金公司参与定增,累计投入173亿

一季度有55家基金公司参与上市公司定增项目,累计投入超173亿元,占同期上市公司定增募资总额的16%;从投资方向看,主要是医药、顺周期、军工等板块个股。

金融科技

1、政策速递丨央行发布《人工智能算法金融应用评价规范》

《标准》规定人工智能算法在金融领域应用的基本要求、评价算法、判定准则。适用于开展人工智能算法金融应用的金融机构、算法提供商、第三方安全评估机构等。从安全性、可解释性、精准性和性能方面开展AI算法评价,适用对象分为资金类场景和非资金类场景。

2、行业动态丨数字人民币App子钱包再迎更新,顺丰、中国石化等加入

数字人民币场景不断拓展,而数字人民币App也迎来了更新。最新版本App中新加入了“顺丰”“石化金融”“星星充电”等新的商户。也就是说,用户可以通过数字人民币在顺丰速运App内支付快递运费了。

3、银行科技丨云闪付上线“积分中心”为用户打造多场景积分兑换服务

云闪付APP上线“积分中心”,携手商业银行等产业各方构建多场景积分互联互通生态。目前,已有22家商业银行参与积分合作,用户可以在云闪付APP搜索“积分中心”,享受涵盖观影、出行、通信等多场景积分兑换服务带来的实实在在的优惠。

4、金融行业一周投融资动态

京东数科撤回科创板上市申请,云和AI业务完成整合业务重组后的京东数科主动终止IPO。上交所网站公告,终止对京东数科首次公开发行股票并在科创板上市的审核。同时段,京东宣布已签订最终协议将京东云与人工智能业务剥离给京东数科,业务重组完成。据悉,剥离给京东数科的京东云和人工智能业务总价值为157亿元。

穿越数字化营销三大阶段打造全域全渠道营销平台(三)

规模化精准营销:从用例驱动迈向平台驱动

银行要通过规模化的方式来推广个性化营销,不能仅仅依靠敏捷客群小组通过大数据用例“纵向”推进客群精细化运营,而是要更加强调小组间、部门间、总分行间的“横向”协同,不少的头部银行都选择了建设数字化营销平台,为客群小组精细化经营提供平台支持。

数字化营销平台为企业提供两方面价值:(1)统一全行业务标准,便于跨部门资源协同。营销平台通过整合全行客户标签、产品货架、渠道接口三大类营销资源,为营销人员提供全行“人、货、场”统一视角,让营销人员避免进行跨部门奔波对接,专注于客户洞见挖掘以及活动创意的设计。(2)搭建自动化、智能化业务管理工具, 加速营销活动迭代,提升客户体验。平台提供营销活动的全流程支持,具体包含注册、审批、客户圈选、产品渠道匹配、下发量以及成效跟踪线上化管理等,这缩短了营销活动从创设到落地的时间。与此同时,该行还在全行层面实现了营销线上的智能排序下发以及客户标签的自动化迭代,从而减少客户被频繁打扰的机率,优化个性化体验。

营销平台的五大核心功能

从用例驱动迈向平台驱动的过程中,麦肯锡根据实践经验,总结出营销平台的五大核心功能。

核心功能一:营销管理线上化

从注册、目标及推广计划申报、审批,到下线的营销事件均可以在平台上实现线上全生命周期管理。线上化留痕首先帮助客群小组间在新的营销事件规划初期查看历史事件的结果和进行中事件的进展,加强组间协同。其次,在大数据用例及营销活动审批阶段,系统将对比过去该客群营销活动的MRO( marketing return on investment)指标以预估本次活动的成效,为活动审批人员提供决策支持。最后申报材料中的目标成效以及推广计划将做为后续追踪营销结果的关键性输入,每月对未达成既定目标的活动开展策略迭代提醒,对连续未达标的活动将执行下线流程。

核心功能二:客群营销策略标准化

在平台上设计营销策略,原则上按照“筛客群、配OFFER、设对照、定指标、选模式”5步实现标准化配置。

1.筛客群:基于客户数标签台,通过汇集第一方、非实时和第三方数据形成客户档案,借助多维度机器学习算法进行分析,为每位用户打标后对标签组合进行筛选。拿这一组标签来举例:现有我行“金卡客户”、“已开通手机银行”、“近30天消费超过5000 元”、“有车一族”。在这些标签中,基础标签包括性别、客户等级、开通签约的服务等客户基础属性;事实标签包含客户近期的交易、浏览行为等;模型标签则为机器学习或数据模型对客户基础属性的分析或未来行为的预判,例如“有车一族”这个标签就是根据客户是否在我行有过车贷、近期刷卡商户是否有加油站、近期是否在4S店或其他汽车保养场所有消费记录、近期是否曾使用代驾APP等多条规则组合分析,客户满足任意一条记录则获得“有车一族”的标签。

2. 配OFFER:筛选完特定客户群体后,根据客群的喜好在平台上配置针对性的产品、活动,以及主动触达客户的渠道,具体到是否选择发送短信,以及确定发送时间。在实际落地阶段,我们观察到大多数银行缺乏标准化的产品和活动库,导致营销人员无法及时了解在售产品的信息、各团队间营销话术质量参差不齐、在与分行交流时依然高度依靠邮件与微信群等方式、整体营销协同效率较低、产品与客群团队缺乏有效联动,从而导致优势产品出现资源浪费的现象,客群团队无法及时调度优质产品资源向重点客群倾斜。如何通过统一营销平台,倒逼产品团队对接口进行标准化建设也是目前大多数国内银行正在艰难跨越的门槛。

3. 设对照:在明确完对谁(筛客群),营销什么(产品、活动OFFER)、在哪里(渠道OFFER)以及具体时间后,用户需要选择对照组客群,对比后明确营销效果并非是由于市场波动或客群自然增长所导致。对照组的客群并不会实际下发线索,而是人为选择一群与实际营销客户特征或需求类似的客户,通过A/B组的方式验证营销效果。在选择对照组时通常要注意以下几点:1)对照组人数尽 可能要与下发组一致;2)检验营销结果的核心指标(如理财产品购买率)在两组客群在下发前应尽可能接近,如有差异需要在复盘时减去差值;3)对照组选定可以根据随机抽样、分层采样等方式进行,实际操作中可根据营销人员的具体需求进行选择。

4. 定指标:通过平台配置指标的方式,免去营销人员线下手工统计指标的麻烦。但由于指标口径繁多,平台在提供基础指标的基础上需要额外提供接口,允许数据人员临时开发特定追踪代码,满足不同场景的具体需求。另外,选择合适的指标对营销结果进行评估,通常是营销复盘时争论的焦点,麦肯锡观察领先商业银行的最佳实践结果后总结出以下两点,供营销人员参考:1)细化指标颗粒度,即根据营销活动的具体内容,细化到客户是否7日内登陆特定页面、购买特定产品、参与特定活动等颗粒度,最大程度的消除了搭其他活动“顺风车”的情况;2)按人数占比而非资产规模进行统计,由于资产规模提升容易受到极端值的影响,按照人数占比统计可以得出更可靠的指标,例如在评价某营销活动带来的客户资产提升情况时,建议统计提升资产超过5%或10% 的人数占比,而不是直接计算资产提升率。

5. 选模式:最后一步是明确线索下发模式,主要有三种类型,分别为一次性下发、循环下发和波次下发。一次性下发指仅在特定时间下发线索,适用于对特定事件的一次性宣传,例如针对产品到期客户批量下发营销短信进行维护;循环下发以每周或每月为单位,针对符合特定规则的客群,适合为某个营销活动进行持续性宣传,例如针对有车客户每月持续营销该行ETC卡;波次下发为客群在批量或循环下发后,某个客户触发特定行为时进行的线索二次下发,适用于场景化营销,例如对于产品到期客户下发营销短信后,针对浏览手机银行基金专区页面的客户,下发新款基金营销线索。

(摘自麦肯锡中国银行业CEO季刊2020年秋季精简版)

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