银行业
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行业趋势丨股份制银行抢跑私人银行新赛道
伴随着中国跑步迈入“财富时代”，财富管理的高端领域——私人银行成为多家银行战略发力的重点领域。招商银行、平安银行、中信银行等私人银行业务的客户数量和AUM均呈现快速增长。其中平安银行2020年私人银行客户数增速高达30.8%，AUM1.1万亿，成为继工行、农行、中行、建行和招行之后的第六家“万亿元俱乐部”成员，迈入国内私人银行第一梯队。
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业务前沿丨爆款助力，招行工行一季度新基金托管规模超千亿
一季度，招商银行托管新基金规模超过1,500亿元，占比15%，工商银行超1,200亿元居于次席，建设银行、中国银行新基金托管规模也超过900亿元。今年头两个月爆款基金频现，成为托管行的基金托管规模快速扩张的重要推手。
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数字化丨数字人民币测试再现“新打法”：抽50万人送1000万元专属优惠
数字人民币“公测”再次升级。深圳罗湖区抽取50万名深圳市民作为“幸运”用户，享受专属数字人民币支付方式的额外优惠，优惠总额度1,000万元。此次“数字人民币春之礼”活动用额外优惠代替了直接发放“消费红包”的形式，并将使用范围扩大至深圳全市。
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数字化丨银行数字化进程加速，年内431家网点“关门”
银行线上业务加速发展，超过90%以上的零售业务都可以通过手机办理。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，截至4月6日，商业银行机构退出列表显示，今年以来已有431家银行网点终止营业。
保险业
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行业趋势丨多龙头险企均布局养老社区，险资欲打通保险+养老+医疗降本增效
目前有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数超过8.4万个。同时，保险资金通过直接股权和间接股权投向产业方向为养老及养老产业上下游医疗、健康行业的私募股权投资基金2340多亿元。
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数字化丨科技赋能服务，阳光人寿“智慧眼”让理赔更简单
利用OCR技术，理赔“智慧眼”可自动毫秒级识别并检测图片是否符合上传要求，在客户提交理赔材料环节即时给出提示反馈，避免后续受理环节补拍；上传后台自动完成信息复核、识别病历诊断等功能。自2020年5月上线以来，“智慧眼”自动识别出院诊断6万余件，准确率达96%以上，身份证及银行卡的识别准确率达到95%以上，极大提升了理赔效率。
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业务前沿丨大家保险旅居养老项目落户三亚
随着三亚海棠湾项目用地摘牌，大家保险旅居产品线正式落户海南三亚。该项目主要面向保险客户，打造“管家式体验+医疗级服务”一站式康养服务示范综合体。这是继城心养老、海外养老后，大家保险在养老领域开拓的又一产品线，标志着其“高品质养老社区产品体系”布局初具雏形。
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机构动态丨众安科技国际在新加坡设立“亚洲金融科技中心”
众安在线旗下的众安科技国际宣布位于新加坡的“亚洲金融科技中心”（Asia Fintech Center）隆重揭幕，将专注探索金融服务创新，并协助区内业界合作伙伴研发产品，推动其数码化进程。众安科技国际由众安国际与软银愿景基金 1 期共同出资成立。
基金业
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业务前沿丨一季度权益基金募集规模突破9400亿元，同比骤增153%创历史新高
突破9400亿元！今年一季度权益基金募集总额刷新同期历史记录。数据显示，2021年一季度，权益基金成为公募基金新发市场的绝对主力，募集规模合计9455.71亿元，较2020年一季度增长153.27%。
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业务前沿丨医药主题基金业绩满血复活，医药仍是投资主赛道
近一个月来，权益类基金中医药主题基金涨幅最大，近一个月来净值涨幅超10%的基金多为医药主题基金，基金经理认为，医药仍是目前投资主赛道之一。
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行业趋势丨公募时代降临！券商系基金公司接近70家，多家券商资管还在谋求公募牌照
券商正在加大公募基金布局的步伐。中信建投证券发布公告，其受让中信建投基金股权的申请正式获得证监会批复，完成后，中信建投证券对中信建投基金的持股比例将增至75%。一个月前，国泰君安受让华安基金部分股权，持股比例增至28%，正式成其第一大股东。
金融科技
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行业动态丨阿里巴巴被罚182.28亿 反垄断"靴子"终落地
国家市场监管总局对阿里巴巴滥用市场支配地位，在网络零售平台“二选一”垄断行为进行处罚，计182.28亿人民币。创下了中国反垄断历史罚款新纪录，世界范围也仅次18年谷歌的43.4亿欧元。同时被要求加大平台内数据和支付、应用等资源端口的开放力度，无正当理由不得拒绝交易。
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行业动态丨腾讯利用区块链技术推出电子签平台
腾讯上线 “电子签平台”为企业、个人用户提供安全便捷的电子合同签约及相应的证据保全服务。用户可以在实名认证的前提下，与指定方线上签约，并将签约过程和结果通过区块链技术全程固定保存，确保合同的效力。通过微信小程序搜索 “腾讯电子签”可体验。
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银行科技丨年报观察 银行聚力打造科技生态圈
多家上市银行发布2020年年报。工行、农行、中行、光大、浦发、兴业等多家银行的科技资金投入增幅超过30%。其中光大银行投入规模增幅最高，达到51%。按投入规模来看，工行信息科技投入238.19亿元，建行221.09亿元，分列行业第一、二位。农行、中行、招行位列其后；其中，招行投入在营收中占比达4%，为主要银行最高比例。
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海外动态丨俄罗斯央行拟于2022年测试数字卢布原型
俄罗斯央行第一副行长斯科罗博加托娃4月8日表示，俄罗斯央行计划于2022年测试数字卢布，然后确定该国数字货币下一步发展的路线图。
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金融行业一周投融资动态
金融科技软件服务平台Plaid获4.25亿美元D轮融资
此轮融资后，Plaid的平台估值将达到134亿美元。Plaid成立于2012年，主要通过其API产品帮助用户将自己的银行账户与Venmo、Robinhood、Coinbase和Acorns等金融科技应用相关联，共享信息数据。Plaid曾入选“2018年度硅谷十大独角兽企业”名单，互联网女皇Mary Meeker C轮投资。
专栏丨银行数字化创新
穿越数字化营销三大阶段打造全域全渠道营销平台（四）
曲向军、韩峰、刘娅琦、蒋治平、史睿雄和伏勇
核心功能三：线索分发控制全局化
站在全局角度，以客户为中心，平台将承担客群小组“调解员”的职能，针对单一客户统一管理全渠道营销频次、厌恶营销人员、敏感客群过滤等，按照“成效最优”和“下发量最优”两种模式从全局优化的角度来排布线索。
线索智能分发：线索优化排布作为经典的优化问题在实际落地的过程中存在多种不同解法，我们从客群小组实际使用体验的角度出发，建议在新上线营销活动与存量活动共同下发的阶段，把策略优化至更偏向全局探索（Exploration）的方向，给予新线索更多的曝光机会，更准确的记录客户对营销的敏感度。在平台上持续投放成效结果较为稳定的线索时，策略要优化至更偏向于局部寻优（Exploitation），给予优质线索更大的投放力度。
核心功能四：渠道接口系统化
渠道在整个营销体系内扮演着“最后一公里”的重要职责，渠道与平台的系统化对接保障了线索可以在对的时间触达对的客户，渠道埋点数据可以系统化回馈到平台，为后续评估提供支持。麦肯锡在实践中发现，银行内部渠道繁杂，要实现全渠道系统化对接并非易事。我们建议在整合渠道的过程中根据实际情况选择合理路径。
1.按渠道价值优先排序逐一打通：在衡量渠道价值时，我们建议按照“主动优先被动，人工优先机械”的原则对渠道价值进行排序梳理。其中，主动渠道指的是银行为主动营销而与客户进行接触的渠道，包括理财经理CRM、短信、手机银行弹窗等；被动渠道是指广告栏位，即需要等待客户登陆或发生特定行为后才可见的渠道，例如手机银行开屏图、网点叫号机、微信银行拖尾广告等；人工渠道主要由人工参与，与客户进行点对点交互，例如企业微信，网点智能PAD等；机械渠道为无需人工干预即可大批量触达客户的渠道，例如机器人外呼、手机银行弹窗推送等。麦肯锡经验显示，作为商业银行的必备线下营销渠道，理财经理CRM 系统应该最优先与平台实现对接，其次是短信、手机银行、微信银行等线上化渠道，并尽快实现批量化的个性化客户触达，最后是逐步打通外呼中心、电销平台等外包电话营销渠道和企业微信、理财经理微店以及线下网点PAD、智能机柜广告位等。
2. 与多个营销中台进行对接：建议已经完成渠道初步整合的银行直接与营销中台对接，免去了平台直接与渠道进行对接，避免大量重复性工作。但麦肯锡观察发现，银行内部的渠道整合通常局限于部门团队内部，比如手机银行营销中台、网点智能中台等。平台需要根据已有中台的整合范围，优先选择高价值中台进行对接。
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