大揭秘!包玉刚、李嘉诚“富过三代”的财富密码

大揭秘!包玉刚、李嘉诚“富过三代”的财富密码
2021年04月13日 13:30 Beta财富管理

上周,胡润研究院发布《2020胡润中国500强民营企业》,按照企业市值或估值进行排名,列出了中国500强本土民营企业。500强平均价值比去年增长55%,达到1100亿元,创历史新高。从上榜企业家年龄来看,上榜企业家平均年龄55岁,比去年年长一岁。

截图来自于胡润研究院

随着改革开放40年,乘着中国经济高速腾飞的黄金列车,造就了一大批成功的民营企业家,如今,第一代的创业企业家年事已高,到了该交班的时候,他们思考的核心问题不再是如何创造财富,而是如何守住现有的财富,并安全传承到第二代、第三代。

01

世界难题

以家族企业为代表的财富世代传承问题,不仅困扰着中国富豪,也一样困扰着世界富豪。在美国,家族企业在第二代能够存在的只有30%;到第三代还存在的只有12%;到第四代及以后依然存在的只剩3%。

葡萄牙有“富裕农民-贵族儿子-穷孙子”的说法,德国有三个词语“创造,继承,毁灭”来代表三代人的命运。而中国素来有“富不过三代”的说法。

受婚姻变动、资产代持、子女能力、政策变动、市场变动、人身意外等风险影响,富豪们的财富传承往往并不能一帆风顺。为此,富豪们想尽各种办法,来保证家族的财富和荣光代代相传。

02

降维传承

纵观历史不难发现,其实“降维”常常被用在家族传承中,原因是第一代感受过打江山的不易,害怕自己的子女难以保住基业,为了降低经营难度而做的种种努力,我们可以把它称为“降维传承”。

历史上这样的案例很多,比如明朝开国皇帝朱元璋,杀权臣废宰相,打击一切可能威胁到皇权继承的势力,为的就是让自己的皇长孙坐稳江山。

还有清朝中期的乾隆皇帝,感受到了守基业的艰辛,便给儿子留下密旨,抄了和珅饱了国库。

在商业帝国中,这样的降维传承也很常见。

举一个很鲜明的例子,“董包船王之争”:

上世纪80年代,香港船运行业已经开始由盛转衰,当时最著名的两位船王选择了不同的道路:

董浩云坚信船运行业低谷期不会持续多久,选择逆势抄底,借入巨额贷款大量买进船只,终于做到了世界船王;

而包玉刚则弃船登陆,选择了经营难度小很多的房地产行业。

不同的选择造就了不同的道路,董浩云留给儿子董建华的是大量闲置在港口的船只和负债几十亿的公司;而包玉刚留给女儿女婿的是海港城,如今光海港城的两个广场年收租金就达160亿,更别提其他收入了。

其实降维传承,用大白话讲就是:主动调整自己企业的经营方向,降低经营难度,把企业变成“傻子都能经营好”,再交给第二代;第二代再通过更简单的方式将财富传给第三代。

包玉刚的“弃船登陆”,本质上就是将商业帝国从经营难度极高的船运业摆脱出来,转型经营难度大幅降低的地产,之后更是进入经营简单的“收租型物业”。这种转型,既避免了肱骨老臣对接班人的腹诽和阻碍,又能让二代获得稳健的收益。

03

其他传承方式

其实,除了降低企业经营难度的方式外,还有信托基金和保险的方式来进行财富传承,举例来说:

一:信托基金

香港富商许世勋离世,其遗留下来的亿万财产呈现出教科书式的传承。

许世勋很早就开始了个人财产安排,成立了一个总资产超过 200 亿的家族信托基金,将名下多处豪宅及资产归属于此基金之下,包括自己以及儿子许晋亨目前正在居住的两套豪宅。

他规定,所有分配到个人的遗产都必须以基金的方式管理,每个人每个月能领一笔不菲的生活费,但任何人都无权去支配信托基金。也就是说,即使许世勋遗逾百亿资产,其家族也不会出现所谓的 " 争家产 " 大战。另外,每月规定了领取额度,接班人也不会出现迅速败光家产的风险。

信托基金的好处在于:1、可以按照委托人意愿专业合理的进行资源配置;2、更专业的处理子女与财产的关系,避免子女挥霍,造成企业受到损失;3、可以利用信托基金合理节税避税。

二:保险

亚洲前首富李嘉诚酷爱为子女买保险,甚至是买保险公司,对于保险,李嘉诚曾说:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”

保险的好处在于:经营公司有难度,管理物业损身劳力,干脆给子女买保险。如果说经营创业公司有风险,收租耗费精力,那么保险真的就是“傻子式的传承”,毫无难度。李家子孙出生就有过亿保单傍身,自己的财富也可以通过保险最大程度的传给子孙。

04

反面案例

近些年,也有企业家在做财富传承时,没有提前进行合理规划,因为各种原因湮灭于历史长河中,比如:

一:创始人突发意外,未做规划

2014年小马奔腾创始人兼董事长李明因心肌梗医治无效去世,年仅47岁的李明万万没想到,自此一场豪门恩怨、家族纷争大战正式上演。

李明的姐姐与遗孀金燕为了争夺公司主导权而反目成仇,已被推举为新任董事长的金燕,后来被赶出公司,另一边,由于公司内部没有核心力量支持,不得不面对公司倒闭的残酷现实,最终上亿财富毁于一旦。

甚至遗孀还面临对赌失败,负债2亿的困境。

二:接班人不善经营,败光家产

海翔药业的遭遇也颇令人唏嘘。当年,创始人罗邦鹏花了近40年时间,带领海翔药业一路成长为国内医药行业的黑马企业。2007年,罗邦鹏将儿子罗煜竑推上位,并将自己所持海翔药业股份转让给儿子。

2014年5月,由于陷入涉赌传闻负债5亿,罗煜竑将海翔药业拱手让人,彼时,做过心脏手术的罗邦鹏已是70岁的老人,痛失一手创办的企业,这种打击可想而知。

05

结语

财富传承是门深奥的学问,专业的事儿就应该交给专业的人来做。在国内,大部分富豪们刚刚跨越财富积累期,他们对财富的理解尚处于基础阶段,对财富传承也并未上心,而且国内也没有太多成功经验可以参考。

为此,可以借鉴欧美一些发达国家富裕家族的财富传承经验,合理利用基金会、家族信托、保险等多种财富保全与传承工具,有效地将家族企业经营风险与个人财产独立开来,实现个人财富的保全与传承,进一步实现家族财富的传承。

目前,我国保险、信托业务还处于初级阶段,相关功能还比较局限,监管体系也还在不断完善,不过,随着中国富豪越来越多,未来高净值人群的财富传承需求势必会带动保险、信托业务的高速发展,未来必定大有可为!

财经自媒体联盟更多自媒体作者

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部