母亲节献“理”:一份妈妈们的理财攻略

母亲节献“理”:一份妈妈们的理财攻略
2021年05月08日 10:05 Beta财富管理

母亲节快要到了,祝所有母亲节日快乐。

其实,现在的妈妈们本身就是理财好手,每天为生活精打细算,在菜市场多方比价,回到家里稳坐CFO,执掌财政大权。

妈妈们的理财相对来说考虑的因素还是比较多的,除了自身之外,还有赡养老人以及孩子的成长资金,同时可能还有车贷房贷等。这么多的重压之下,如何合理规划手上的资产成为了重中之重。

理财原则

对于妈妈或者家庭理财来说,有几条理财原则一定要切记。

保住本金

巴菲特说过投资理财三大原则,第一条:保住本金;第二条:参考第一条;第三条:牢记前两条。

本金是一切投资理财的前提,所以本金安全永远摆在第一位。举一个简单的例子,如果本金10万,我们亏50%,那么本金就只剩5万了,但如果想回本,那我们就要用5万去赚100%。亏只亏了一半,但赚却是需要翻倍的。

不懂的产品请不要碰

对于一些新兴的理财产品或者别人介绍的产品,首先应该去做的是学习,了解其基本的原理,特别是潜在的风险来源,以及潜在损失和获益的概率及规模。比如说大多数的金融衍生品,像期货、期权等,它们的交易规则就很复杂,更不说操作策略等了,不是简单的“涨跌”那么简单,一般的投资者进去基本是“送人头”行为。

所以,学习一些基本金融知识,了解清楚金融资产,对于妈妈们的理财是非常重要的。至少应该能够在看到理财产品介绍后对产品投资去向、未来损益等有一个心理预期。

资产配置规划

了解了理财原则后,对于资产配置也应该进行详细规划。

通常将资金分为四个方面来进行配置:流动资金,稳健理财,长期投资和保险。这四点分别对应四个理财目标:现金流的安全、资产保值、资产增值、家庭风险的防范

流动资金

对于妈妈们来说,流动资金是需要保证充足的,因为面临用钱的地方也多,日常开支,子女教育,老人生病等等,所以至少要预留3-6个月的流动资金来保证日常生活。

流动资金可以配置一些T+0的货币基金,即时赎回,虽然收益率较低,但也可以抵消一定的通货膨胀。

稳健理财

稳健理财指购买一些风险较低,期限较长的理财投资,主要目的是为了资产的保值。这方面可以买一些固定收益类的理财产品,例如银行理财,保险理财等。目前市场上理财产品的利率开始有一定回升,是一个不错的配置窗口期。

长期投资

长期投资的目的是博取高收益,当然对应的也是较高的风险,主要投资目标是房产以及权益类股票、基金等。

专业的事交给专业的人做,基金经理们的投资经验要丰富的多,基金虽然无法保证短期收益,但将时间拉长看,市场上的基金大部分都是可以跑赢指数的。或者直接购买指数基金也是不错的选择。

保险

随着医疗成本提高,对于保险的需求也变得更高了。保险作为抵御可能发生的天灾和疾病的有效手段,各位妈妈们可以适当的为老人孩子配置意外险,给夫妻双方购买重疾险,同时也可以考虑配置一些人身险等。

上面是对于妈妈们来说家庭资产的合理配置规划,有了规划,具体的实施方案也就水到渠成了。

家庭资产配置中,核心的理财是中短期稳健理财和长期的投资。

中短期稳健理财以固定收益类产品为主,包括银行理财等。

而长期投资的范围相比较就宽了许多,它的核心是为了资产的升值。但是对于妈妈们来说更重要的是:一要安心,二要省心

安心是要风险可控,可控指的是在承受范围之内,因为责任和压力大,上有老下有小,不能让人安心的产品,收益再高也不是好的选择。

省心是要简单省事,不用去花精力研究。每天的工作已经身心俱疲,回家还要处理琐事,如果投资这种事还要占用太多精力,很难长期坚持下来。

基于以上两个目标,基金定投就显得非常合适了。

基金定投可以不用顾虑短期涨跌,免去择时的麻烦,克服人性弱点,只要市场整体趋势向上,赚钱是必然的。

市场有句真理:“牛市才是散户亏钱的主要原因”,市场越疯狂,进来的投资者越多,亏损的概率越大,然后投资者恐慌再割肉离场,形成追涨杀跌的循环。

反观基金定投,不管在行情高点还是低点都在购买份额,平摊成本,当行情上升到高点时就处于获利状态。

对于定投选哪种理财产品比较纠结的话,推荐考虑定投指数基金。只要指数整体上涨,最终都是获利的,也不存在跑不过大盘的说法。

同时也要注意切勿听信网上的任何高回报产品的忽悠,寻找正规的渠道比如银行等进行购买。

父母的健康与幸福,是我们最大的愿望,投资这件事上,低风险为主,知足常乐!

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