都说“我不理财，财不理我”。
这赚钱的事啊，人人都爱。但说到理财，到底该咋理呢？基金、股票、国债都有人推荐，去银行也能看到更多种类丰富的理财产品，那到底应该买哪种呢？
今天就跟大家聊聊四种常见的理财产品：基金、股票、国债、银行理财，当我们购买这几类产品时，需要综合考虑哪些维度。
理财产品买的是啥？
理财产品种类繁多，我们买理财产品具体买的是什么呢？
股票：
代表的是一个公司的股份，拥有了一个公司的股票。就相当于拥有了一部分公司的股份。
所以，股票代表的是股票，也就是公司拥有权。
当公司业绩上涨，市值提高的时候，手上的股票也就自然而然升值，反过来，经营不善就会导致贬值。（股票涨跌和多因素有关，公司经营情况只是其中之一）
国债：
属于债券，代表的是一种债权，就是借钱给别人，等着到期拿回本金和利息。
简单理解就是国家向你借钱，并给你打了张借条，上面写着“欠某某100元，约定1年偿还，利息1%”，这就是国债啦。
基金：
不管是股票还是国债，都是属于直接投资。
直接投资就是我们把钱直接买了商品，而基金不一样了，它是一种间接投资，就是把资金交给一个专业人士，让他去帮你买，在交给他资金之前，会告诉你买哪些种类东西，风险如何，但具体买啥由专业人士决定。
所以，基金的本质是一种委托关系，雇佣别人来给自己投资，自己只要看最后结果就可以了。
银行理财：
很多人或多或少都接触过银行的理财产品，看到的推荐也比较多。银行理财，从大的概念来讲，就是银行这边售卖的理财产品，具体产品样式丰富，像基金、债券、信托、保险等等除了股票外都会涉及。
不同理财产品的收益与风险
既然购买理财产品了，那么不说能赚多少钱，至少要能跟上通货膨胀的速度，让我们的资金实现保值目标。但是高收益也意味着高风险，所以我们来对比一下不同理财产品的收益风险程度。
股票：标准的高风险高收益典型，如果公司经营不善可能导致破产，股票退市，最终一文不值，也可能经营良好，业绩蒸蒸日上，股价一飞冲天。
基金：具体要看基金种类，偏股型基金风险会高一些，但也没有直接买股票高，偏债型风险较低一些。综合来看，收益与风险程度都比直接购买股票要低一些。
国债：以国家为信用担保，可想而知风险有多低，同时，它的收益率也比较低，只比银行储蓄利息高一点。
银行理财：这个就更杂了，涉及的种类繁多，具体的收益与风险等级可以咨询理财师，就不越俎代庖了，要根据具体产品类型来确定。
不同理财产品的流动性
流动性，也就是资产的变现能力，这是很多时候被忽略的一点，理财产品的变现难易程度直接决定了这笔投资退出的难易程度。
股票：流动性较好，二级市场可以直接买卖交易。
基金：首先分为新基金还是老基金，新基金在资金募集完成后会进入一段时间的封闭建仓期，封闭期不超过3个月，在这段时间里，我们的资金是无法赎回的。而老基金则没有这个问题，当天赎回，第二天到账，周末节假日则顺延到假期结束后。
国债：整体来说，国债的流动性是比较强的，虽然不同类型国债之间流动性有些许差别，但基本要么可以上市流通，要么支持提前兑付，所以对于国债的流动性不用太多担心。
银行理财：根据其中具体的产品来看，如果偏向基金，那么要注意是否是新基金，如果是保险，可以问一下具体持有时间，能否提前赎回等。
投资者如何选择适合自己的理财产品？
一般来说，去银行购买理财产品前都会进行风险测评，风险测评后会给出风险偏好等级，具体分为五个等级：R1（保守型），R2（稳健型），R3（平衡型），R4（积极型），R5（激进型）。
R1（保守型）：比较适合定期存款，国债这类基本没有风险的理财产品；
R2（稳健型）：比较适合大部分银行理财、货币基金这类风险较低的理财产品；
R3（平衡型）：比较适合银行净值型理财、债券、混合型基金等中等风险的理财产品；
R4（积极型）：比较适合股票基金、信托产品等较高风险的理财产品；
R5（激进型）：比较适合期货等高风险高收益产品。
根据自己的风险评估结果，合理的去选择合适自己的理财产品。同时在购买理财产品时，一定要整理好个人的理财规划，明确预期收益率目标。
如果是R1、R2偏稳健的投资者也想尝试一下基金等有一定风险的理财产品，一般建议去寻求专业的理财经理，在其指导下进行投资，切勿把资金投资到自己陌生的领域，增大投资风险。
还需要注意的是，手上用于日常生活开销的钱不要用投资，如果投资也要选基本没有风险的产品，像基金等有一定风险的产品，一定要使用闲余资金进行投资。
还是那句话，成功的秘诀有两条：一、保证本金安全，不要亏损；二、永远牢记第一条。
