年内，国有大行先后于7月25日、10月18日发起两轮降息，各期限存款挂牌利率普降，国有大行存款利率进入“1”时代。
国有大行“领衔”、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随，已经成为当前存款降息的常规节奏。进入11月以来，新一轮降息潮影响范围进一步扩大，又有多家银行宣布对存款挂牌利率进行调整。
近日，四家民营银行同日发布公告，下调人民币存款利率。其中，江西裕民银行一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率分别从1.6%、1.75%、2.25%和2.3%调整至1.35%、1.5%、2%和2.05%，降幅均为25个基点。同时，该行通知存款、协定存款以及零存整取、整存零取定期存款等存款产品利率也迎来了不同幅度的下调。
今年下半年以来，江西裕民银行已先后四次下调存款挂牌利率，分别在7月、8月、10月和11月。从调整幅度来看，该行三年期、五年期定期存款挂牌利率半年内均已累计下调75个基点。
同日，微众银行也在官网公布了最新的人民币存款挂牌利率表，其中，该行活期存款利率调整为0.20%，三个月、半年、一年、二年、三年定期（整存整取）存款利率分别调整为1.05%、1.30%、1.40%、1.95%和2.05%，一天、七天通知存款分别调整为0.55%和1.10%。
调整存款利率的还有新网银行、温州民商银行。下调后，新网银行一年期、二年期、三年期和五年期定期存款利率分别降为1.8%、2.00%、2.30%、2.30%，温州民商银行一年期、二年期、三年期和五年期定期存款利率分别降为1.5%、2.1%、2.75%、2.75%。
在本轮存款利率调降后，目前仍有部分民营银行中长期定期存款利率接近甚至高于3%。11月9日，辽宁振兴银行公布了最新的人民币存款利率表，其中，该行三年期、五年期定期存款利率分别为2.8%、3.1%。自11月1日调整后，重庆富民银行三年期定期存款利率为2.9%、五年期为2.8%。
今年10月18日，国有大型银行率先牵头开启了新一轮存款利率下调的步伐，随后，股份制银行以及地方性商业银行陆续跟进。截至目前，除上述民营银行外，还有网商银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、武汉众邦银行、江苏苏商银行等民营银行也已经跟进了本轮存款降息的进程。
11月19日，在国际金融领袖投资峰会上，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新介绍了近期一揽子增量政策的举措和成效。聚焦货币政策的落地见效，朱鹤新表示，中国人民银行9月底以来下调存款准备金率0.5个百分点，向市场释放约1万亿元长期流动性资金；7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，中期借贷便利（MLF）利率水平下行0.3个百分点，贷款市场报价利率（LPR）下调0.25个百分点，这些降准降息的政策进一步减轻了企业融资和居民信贷成本，有利于促进投资和消费。
“合理调整存款利率，有助于缓解银行整体负债成本和净利差压力，增强银行盈利能力与经营稳健性。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，“但不同银行存款利率调降决策，需要充分考虑存款市场，以及机构自身客群基础、品牌效应、负债能力等方面情况。”
不过，短期内各银行息差承压依旧。在招联首席研究员董希淼看来，这主要是因为民营银行客户群体相对下沉导致的。
在今年三季度的业绩发布会上，多家银行再度提及当下的息差压力。比如，兴业银行管理层在业绩说明会上表示，净息差指标是今年所有银行管理的重中之重。2024年三季度，兴业银行净息差为1.84%，同比下降10个基点。展望明年，一揽子金融政策将对商业银行净息差产生较大影响。综合测算，预计将影响兴业银行净息差下降12个基点。这是行业共性，预计明年银行业都会承压。
由于部分银行长期限存款占比较高，在贷款定价下行的情况下，为缓解净息差持续压力，存款利率的进一步调降仍有空间。
专家建议，调整投资心态、降低收益预期，并平衡风险和收益关系。投资者可以考虑提前锁定高息存款或进行多元化配置，从资产多元化配置的角度，适度增大对权益资产配置比例是合适的选择。
