2000亿资金砸向金融科技 银行转型“喂肥”IT服务商

2000亿资金砸向金融科技 银行转型“喂肥”IT服务商
2021年03月04日 21:45 北京商报

2078亿元!过去一年银行信息科技投入实力演绎“上不封顶”,银行业金融科技投入屡创新高之下,不少IT服务商紧抓机遇,实现自身快速崛起,赚得盆满钵盈,而随着未来银行业务创新需求不断激发,IT厂商、互联网金融转型而来的科技公司、银行金融科技子公司等纷纷抢占赛道,也让银行业IT解决方案市场充满看点。

IT服务商被“喂肥”

“2020年,银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%。五家大型银行均成立了专门的金融科技公司,金融服务的可获得性和便捷性明显增强。”3月2日,在国新办新闻发布会上,中国银保监会主席郭树清透露了过去一年银行业金融科技投入情况。

而随着越来越多银行喊出信息科技投入“上不封顶”的口号,不少科技服务商抓住银行业IT架构变革的机遇,与银行开展数据平台建设、AI服务、风控建模等科技合作,赚得盆满钵盈。

近日,金融IT解决方案供应商艾融软件发布2020年度业绩快报,公司2020年营业收入2.79亿元,同比增长30.86%,归母净利润4861.05万元,同比增长11.92%。

“我国银行业对信息化投资呈现逐年增长的态势,银行IT也启动了相应的国产替代进程。受益于银行IT高景气,艾融软件与新老客户在新型的互联网金融应用创新的基础之上进行广泛合作,未来业绩稳步增长确定性高。”安信证券研报点评道。

据悉,艾融软件专注于互联网金融领域,向以银行为主的金融机构等提供业务咨询、IT规划、系统建设、产品创新等解决方案,服务过的客户包括工商银行、交通银行、民生银行等。

银行业金融科技投入“下足血本”,不少服务商也紧抓银行业IT解决方案市场不断增长的机遇,实现了自身快速发展。以2020年8月新上市的银行IT解决方案提供商天阳科技为例,该公司主营业务是向以银行为主的金融机构客户提供技术开发、技术服务、咨询和系统集成等服务。

根据该公司招股书显示,2017-2019年公司业绩持续增长,营业收入分别为6.06亿元、7.81亿元、10.62亿元,净利润分别为5629.04万元、9193.95万元、11013.46万元,公司营业收入年平均增长率达到32.43%,年均复合增长率达到32.38%,呈现出持续、稳定、高速的增长态势。

IT解决方案采购需求旺盛

“在外部IT解决方案采购方面,银行对于核心系统、渠道管理系统、线上贷款业务系统、风控系统、大数据平台、安全合规、基础设施IT等方面,都有很强的采购需求。金融IT解决方案提供商,不仅可以提供产品和服务,还可以提供售后维护服务,还有包括咨询设计等服务。”苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬对北京商报记者如是说。

中国银行业IT解决方案市场规模的持续增长,为科技服务商业务增长创造了良好的外部市场环境。根据IDC(国际数据公司)统计数据,2018年中国银行业IT解决方案市场规模达到419.90亿元,较2017年增长23.65%。未来三到五年,核心业务系统改造升级将继续成为热点,根据预测,2020年市场规模将达到612.10亿元。

细化到不同类型银行的外部采购投入来看,孙扬表示,各类银行需求和投入情况不同,以城商行为例,一些中等省份的城商行,大概投入资金在2亿-3亿元左右。发达地区的城商行,一年的资金可能超过5亿元。

而伴随着未来银行业务和管理不断创新,给了各类科技服务商更多想象空间。近期,科蓝软件就在互动平台表示,央行数字人民币试点工作今年已经扩大到10个地区,同时也在商业银行应用延伸,目前该公司正积极与运营银行、清算服务机构等主体合作,并逐步实施银行客户包含数字人民币、数字银行卡等相关运营系统的开发建设,协助银行客户实现数字化金融服务升级改造。据悉,科蓝软件主要从事金融软件产品应用开发和咨询服务。

“数字人民币的业务想象空间很大,从零售业务、金融市场、跨境支付、供应链金融、反洗钱等,都有大量的应用要去开发,需要的外部技术服务肯定更多。银行IT服务商是伴随银行业的发展崛起的,目前有很多由线上金融服务转型而来的金融科技公司,也有银行自身建设的金融科技公司,但是依然项目和订单不断。总体而言,银行IT服务商的空间会增大,因为,在自主风控、营销、互联网核心、云的改造方面,现在需求特别多。”孙扬如是说。

需掌握专业核心科技

银行业机构体系庞大、业务门类繁多、交易量大,对于IT系统规划的合理性和运行稳定性有着高于一般行业的要求,银行IT服务商势必要具备较高的技术实力和研发能力。同时,未来银行业务创新和管理创新需求的不断激发将对金融业IT系统的快速反应能力、稳定性、功能性、安全性、可扩展性等提出更高的要求。

“目前金融科技虽然火热,银行业的科技投入也在屡创新高,但是科技服务商的日子却可能没那么好过。”金融科技专家、阿里云MVP马超在接受北京商报记者采访时坦言。

马超表示,当前,科技由之前的边缘部门逐渐走向C位,各银行都力求自主掌控,纷纷成立金融科技公司与互联网金融企业抗衡。从某种意义上讲,银行的金融科技子公司与银行的科技服务商是竞争对手。而且在重大采购的项目中,科技服务商明显处于下风,竞争不过银行系的金科公司。

孙扬则指出,在一些业务系统上,大行金融科技子公司与外部IT服务商形成很强的竞争,但是竞争不会特别大,一些专业领域的沉淀不是一两年能搞定的。在基础IT技术、专业领域的工具上面,还是要采购的。“但传统技术的IT厂商需要有危机感,他们没有场景,也不具备线上金融服务转型过来的金融科技公司的大数据能力,未来日子不好过。”孙扬如是说。

同时值得注意的是,金融客户一旦选择某个IT服务商,就会对该厂商具有很强的黏性,新的行业进入者很难在短期内开拓出稳定的市场。“目前在银行业能占领比较多份额的科技服务公司,主要都是掌握核心科技的企业,比如Face++在人脸识别方面业务水平极强,识别正确率最高,再比如大华股份、海康威视这样专门致力于安防监控及客户影像档案的企业也份额很高。总之目前就是一个自主掌控的时代,掌握核心科技的企业才能笑到最后。”马超如是说。

北京商报记者 孟凡霞 马嫡

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