——访中国工商银行结算与现金管理部总经理 陈昭旭
文 | 本刊记者 夏天
中国工商银行作为同业首家中标承建央企集团司库信息系统的银行，一直积极发挥着国有大行助推高质量发展的支柱作用。在结算和现金管理业务方面，中国工商银行针对央企司库改革中的痛点、难点问题提供业务解决方案，利用自身积累的丰富经验，有效推动银企深度合作。
中国工商银行结算与现金管理部总经理 陈昭旭
2023年4月26日，第六届数字中国建设成果展览会隆重开幕，中国工商银行携数十项金融科技创新应用成果再次亮相峰会。在展厅“数谋发展”板块，中国工商银行展示了围绕大型企业财资管理数字化发展需求推出的“司库信息系统”。该系统通过联动企业核心业务系统、财务系统，为企业量身打造了监控、运营、流程、战略及资源配置一体化解决方案，全面助力企业打造一流财务管理体系。
司库建设对银行综合能力要求较高，除技术开发外，银行还要对业务、客户等进行深入理解，为企业提供针对性的咨询服务。中国工商银行作为同业首家中标承建央企集团司库信息系统的银行，一直积极发挥着国有大行助推高质量发展的支柱作用。在结算和现金管理业务方面，中国工商银行针对央企司库改革中的痛点、难点问题提供业务解决方案，利用自身积累的丰富经验，有效推动银企深度合作。
那么，中国工商银行在司库数智化转型方面有哪些战略布局和经验之谈？目前已在司库体系建设上取得了哪些成果？银行应如何与科技机构协同共筑司库建设新引擎？未来交易银行有哪些发展趋势？近日，《贸易金融》记者围绕上述问题专访了中国工商银行结算与现金管理部总经理陈昭旭。
结合实际
着手司库数智化转型
司库管理作为财务管理的核心内容，是建设世界一流企业的必修课之一。随着数字经济日益壮大，司库数智化转型迫在眉睫。陈昭旭认为，进行司库数智化转型主要从以下几方面入手。
一是加强司库现金管理。中国工商银行服务的对公客群极为广泛，并且还有一些专门业务领域，如信贷、中大型客户或小微客户供应链、国际贸易等，可以从现金管理入手将其进行整合为产业赋能。
二是加深司库领域的技术研发推广。在助力央企国企进行司库建设时，中国工商银行的科技子公司工银科技，一直作为战略合作伙伴在推进技术创新。目前，中国工商银行该业务板块的建设已较为完善，并且仍有很大的发展空间。
三是帮助中大型客户提高经营管理效率。建设数字国企、数字央企的本质是提高效率，由此提升企业市场竞争力，对银行来说，这是助力企业实现司库数智化转型的着手点与首要任务。
四是帮助对中小客户进行现金流管理。例如，解决小微企业融资，靠什么？就得靠结算，因为大部分小微企业不是需要大量资本金，实际上更多的是通过现金流来管理流动性，融资是为了管理流动性。
五是做好跨境人民币体系建设。在人民币国际化过程中，跨境全球现金管理应如何提质升级，是一个值得思考的重要问题。如何推动金融服务以促进进出口贸易，银行结算业务与整个国家、经济社会的发展方向一致，陈兆旭认为，应以开放的态度加强银企交流，鼓励银企相互启发、借鉴。保持开放，是贯彻新发展理念的一个重要因素。
高瞻远瞩
全力构建新发展格局
司库的本质是业财融合，而银行是其背后重要的支撑力量，两者密不可分。陈昭旭认为，在司库数智化转型过程中，银行主要承担着以下作用。
一是从整个企业集团经营的角度出发促进业财一体化。业财一体化是个随着时代发展常提常新的话题，过去往往是财务公司从财务角度看待该话题，这种单一的视角可能会带来观点与现实的割裂。如今随着技术进步与社会生态变化，需要银行站在更高维度，从适应社会的角度为业财一体化提出更完善的解决方案。
二是助力企业加速数字化进程。数字化与业务和财务紧密相关，银行服务是其中至关重要的一环。银行可以利用数字化方面积累的深厚经验为企业赋能。在司库建设中，中国工商银行不仅可以对央企提供金融服务，还能够以其丰富经验为其提供咨询和顶层设计。
三是构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，银行可以润滑供应链运转，以金融力量支持新发展格局的实现。目前，跨境人民币结算有序推进，但如何与当地清算和对接、如何构建基础设施、如何面对国际环境中的诸多不确定性等，都是需要深入思考的问题。同时，国际政治环境的变化会给经济“走出去”带来一定压力，此时金融安全就显得尤为重要。中国工商银行拥有全球化的布局，可以为跨境企业保驾护航。
精准支持
实现银企互助共赢
在国家国资委对构建一流财务管理体系提出一系列指导意见后，中国工商银行积极响应，并在以下三方面取得了显著成果。
第一，工商银行的金融服务能力依旧是业内最强，除现金管理与资金管理领域外，在司库风险控制方面也有诸多产品，与央企、地方国企进行积极对接，目前司库金融服务对接已达到国企、央企全覆盖，省企覆盖率达70%-80%，且有望继续提高。
第二，据了解，至少一半以上央企，已具有较高的数字化水平，需要银行帮助其补足短板，中国工商银行目前就在配合央企司库建设进行查漏补缺，例如，帮助企业做资产负债的掌控；曾帮助宝武集团进行金融衍生品交易，将经验输出给宝武集团，助其搭建自己的业务模块。
第三，中国工商银行的金融科技子公司工银科技具有系统建设能力，若企业尚不具有数据化能力，工银科技可以直接帮助企业搭建数字化系统体系。2022年，工银科技为12家央企提供了信息系统建设和咨询服务，其中不乏排名靠前的副部级央企，为其提供全套信息系统搭建与配套运营服务，包括与各家银行系统的对接。
陈昭旭表示，在国资委进行总体布局提出了主要的战略目标后，中国工商银行积极响应，协助企业深刻理解文件含义、建设司库、制定现代化采集系统方案等，尽其所能为企业提供司库数智化转型帮助。在此过程中，有些客户原本就与工商银行存在战略合作关系，有些新客户由此开始接触中国工商银行业务，并与中国工商银行达成了合作进行信息管理，实现了银企互助共赢。
携手科技
共助企业健康发展
在银行为企业规划好司库建设后，将方案落地也需要付出诸多努力。部分企业会寻求提供司库服务的第三方科技机构，这些科技机构的利益诉求点是降低服务成本，但其提供的配套体系不够健全。中国工商银行的逻辑与此不同，并非以卖司库系统来盈利，而是为客户提供综合性的服务。央企会可以委托中国工商银行帮其进行司库体系建设，相较于成本较高且服务质量不稳定的第三方科技机构，中国工商银行能让客户更加安心，享受到更优质可靠的服务。
此外，司库体系建设并非一蹴而就，若想最大程度地发其作用，要与原有的资源进行融合。中国工商银行在这方面优势明显，能利用自身积累的丰富经验帮助企业进行产融结合，使司库体系发挥出最大价值。
随着时代变化，司库体系会不断进行迭代升级，企业也需要一个稳定的合作伙伴来进行持续经营服务。如果单纯依靠第三方科技机构，不仅成本过高，而且会限制企业视野。中国工商银行在成本上对企业更为友好，此外中国工商银行一直保持开放利他的服务态度，除为企业进行业务咨询外，还致力于同企业建立更多的金融服务关系，能多方位帮助企业发展，也不排斥企业与其他银行的合作，从长远来看，更有助于企业健康成长。
陈昭旭表示，中国工商银行对第三方合作也一直秉持兼容并包的态度，与第三方科技机构并非竞争关系，而是合作关系，会同客户倾向的合作厂商进行积极配合，全力满足客户需求。
司库数智化建设与技术、安全、成本都密切相关，但其核心是帮助企业适应新的时代变化，让企业更好地发展。这也是中国工商银行一直尽心竭力、孜孜不息的方向。
展望未来
为企业创造切实价值
中国工商银行在交易银行方面进行过多种方式的实践。陈昭旭认为，未来的交易银行应该是现金管理的升级版。什么是交易？交易银行应从客户角度出发思考这个逻辑，而非仅从银行业务角度。例如，养老金服务并非是从业务领域出发，而是从客户全流程属性来看待该问题。
各银行交易银行的组织体系结构也未必要全部相同，这与银行的历史、规模、特点、管理模式有很大关系，关键在于对服务客户的交易过程是否有特色，是否能满足客户需求，是否有优势，是否能实现价值创新，这才是关键问题。金融科技在其中作为支撑，各银行的特点和策略也不尽相同。
从运作方式来看，目前数字化、人工智能的大趋势愈发明显，司库建设和之前的普惠金融一样，需要各银行紧跟时代需求不断进行调整，用自身实力更好的服务社会。如今司库建设不太可能依靠线下业务运营去做，时代决定了其必须实现智能化、自动化，银行也必须提升自身数字化水平，在助力司库数智化转型方面走在时代前列。
此外，党的二十大报告中强调，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。为了响应国家号召而进行司库体系建设，是助推企业实现高质量发展的重要举措。陈昭旭认为，司库建设并非“为司库而司库”，而是以促发展为目标，以帮助企业提升竞争力、管理效率、降低成本为使命。司库的建设绝不能走形式主义，而要切实为企业创造更多价值。企业的兴盛与整个金融行业息息相关，经济是个集体，金融是经济的血脉，只有经济健康繁荣，金融才能大有作为。
