最近这段时间，大部分的稳健型投资品种实在是不太给力，要么就收益率太低，要么就是流动性不太好。然后呢，各大银行又开始发力创新，搞出了各种各样的理财产品，加上理财新规的降临，银行理财的门槛会越来越低，也越来越有多样性。所以现在来看，银行理财的关注度越来越高，大家配置的需求也会增加。不过，银行理财有时候结构比较复杂，产品的说明或者合同，都是洋洋洒洒几十页，相信有不少人在投资前都没有完全仔细的看过，大多都是凭着别人简单的叙述，或者是银行工作人员的介绍来了解。实际上这并不是一个好事情，虽说有银行背书，只要是银行自己发行的产品，基本上还没出过什么大问题。但是呢，毕竟事关钱，所以很多事情还是要搞清楚比较好。今天就来和大家讲讲，关于银行理财的费用那些事。为什么要说费用呢？因为这些费用，事关你最后的实际收益率，要知道，并非所有银行产品展示的预期收益率都是包含费用的。所以，这就是为什么有的时候，明明预期收益率是5%，但是最后实际收益率却可能不到4%。当然，所有的费用都会写进产品说明里，所以大家在购买产品的时候一定要仔细的看清楚。1、销售服务费这个费用一般是给销售人员的，比例根据产品不同也会有所不同，有的0.2%也有0.5%的，这个东西银行的客户经理一般不会告知客户。2、认购/申购费、赎回费这三个属于交易费用，通常我们也说手续费，至于收取的比例，每个银行和产品的差异都比较大，有些产品没有认购/申购费，但是有赎回费，也有些产品都不收取，这个费用会明确的写在产品说明中，大家仔细看到话肯定能找到。以上这两项一般都是一次性收取的。3、管理费这个费用主要是支付给投资管理部门的费用，还算是相对合理，毕竟别人帮你理财，收费也很正常。收取比例在0.3%-1.5%不等，这个费用的高低取决于产品的结构和性质，通常被动管理型的管理费比较低，主动管理的产品收费比较高。4、托管费虽然银行的理财产品一般情况下，投资管理和资产托管都属于同一个银行，但是分属于不同的部门，起到了一定互相监督的作用。这个费用一般比较低，一般可能只有0.02%左右。这两项一般都是按年计算，按月计提，举个例子，比如某个产品的管理费是0.5%/年，如果这个产品的期限只有6个月，那么实际的费用就只有0.25%了。实际上，银行理财的收费五花八门，其实不算太透明。有时候银行会说明预期收益率包含了全部的费用，但是超额收益部分一般银行会自己拿走，并不会告知你。比如说某产品预期收益率5%，但是在银行投资的过程中做到了7%的收益，那么你最终获得的实际收益率依旧是5%，剩下的2%就被银行拿走了。而且在最后的兑付公告中大部分银行也不会披露实际的投资收益。另一种情况就是预期收率并未包含任何费用，实际上银行可能也只是收取固定的管理费，这种情况，最终就可能会出现实际收益率低于预期收益率的情况。当然，银行这样做也是存在风险的，毕竟世面上大部分理财都并非保本，但实际上出问题几乎没有，实际上就是用超额收益换了隐性的刚兑。不过打破刚兑的大趋势已经无可阻挡，未来到底会不会变成银行只收取固定管理费，盈亏全归客户的情况，还不得而知，但是可能性也不小。
