近日，这家全国性股份制商业银行把某知名地产商告上了法庭。而追究这场诉讼的根源，是因为一份金融借款合同。那么，究竟是怎么回事呢？
3月11日晚，泰禾集团公告称，2018年3月14日，渤海银行与福州新海岸旅游开发有限公司（下称“福州新海岸”）签署了《渤海银行股份有限公司固定资产借款合同》。
具体而言，渤海银行向福州新海岸提供贷款16亿元用于三江城二期项目在建工程开发建设，贷款期限在2018年3月14日至2021年3月13日。签订上述合同时，身为福州新海岸控股公司的泰禾集团、黄其森、叶荔与渤海银行签订相关协议，约定为前述债务提供连带责任保证。
而因福州新海岸未能按时足额偿还贷款本息，故而渤海银行提起诉讼，请求判令福州新海岸偿还借款本金及利息、罚息等费用合计19.43亿元，以及在建工程及土地使用权折价、拍卖或者变卖所得的价款，就该案确认的全部债权优先受偿；泰禾集团、黄其森、叶荔承担连带清偿责任。
加速处置资产，有多少债务“悬了”？
问题来了，泰禾集团能否有能力承担连带清偿责任呢？恐怕很难。泰禾集团自己也表示，公司所有未结案件的累计诉讼金额已超过净资产10%。截至1月31日，除了上述重大诉讼案件外，泰禾集团因工程施工合同纠纷、商品房买卖合同纠纷等，新增非重大案件134起，涉案金额共计1.82亿元。
此外，泰禾集团公开与渤海银行的金融借款纠纷不久后，其再次宣布，申万宏源证券持有公司“H7泰禾02”债券本金5亿元，但该债权逾期未兑付，因此向上海仲裁委申请仲裁。仲裁裁决生效，申万宏源申请执行，涉及偿还债务本金5亿元及利逾期利息，还有支付保全费、律师费、仲裁费、加倍支付延迟履行期间债务利息等。
正所谓“虱子多了不怕咬”，泰禾集团只能通过资产处置，再不济走破产清算的程序，偿还债务。而作为债权人的渤海银行，按照前述所言，是以诉讼方式来追索债务。再者今年1月，泛海控股表示，渤海银行天津自由贸易试验区分行以金融借款合同纠纷为由，将泛海集团及其相关公司诉讼至天津市第三中级人民法院。法院裁定冻结泛海集团名下银行存款约20.2亿元或查封、扣押其他等值财产。
同时，渤海银行于今年3月8日通过现场招标方式，由天津津融以39.67亿元的成交价格投得转让资产。该资产为渤海银行信贷资产，其中中长期贷款及短期贷款分别占转让资产约79.1%及20.9%。
截至基准日，转让资产的本金及利息等债权金额约56.67亿元，已计提的资产减值准备为17.26亿元，并已计入渤海银行2023年上半年财务报表内，因此剔除已计提减值准备的本金及利息等债权净额约39.41亿元。
渤海银行表示，资产转让事项的所得资金拟用于一般性运营资金，并能提升本行资产质量、降低资本占用并据此提升资本充足率和改善流动性。进一步来讲，渤海银行一边处置房地产带来的不良资产，另一边通过变卖资产“回血”，从而提高抗风险的能力。且值得一提的是，不止是渤海银行一家面临房地产带来的风险，俨然成为银行机构普遍遭遇的问题。
对于房地产风险，能否有能力解决呢？
房地产行业风光无限那些年，为了能够快速跑马圈地，这对房地产开发商来说，要具备很强资金运作实力。在房地产项目开发过程中，开发商需要借助银行、发行债券等方式进行融资，并通过预售制度从而加强资金的流动性。
可以说，房地产是高杠杆行业，吸收社会大量的金融资源。然而，随着市场大幅收缩和快速下行，大量房地产开发商资金周转恶化，如恒大、碧桂园、泰禾集团、泛海控股等，直接给金融机构带来大量不良贷款。此外，房企违规风险向上下游传导，对链上供应商、投资人、购房者造成严重的损失，导致银行的坏账进一步增加。
房地产疯狂的年代，房企成为银行的“座上宾”。时局变化，银行、房企一个成为原告，一个成为被告，从“相爱”走向“相杀”。
对于银行来说，在招商银行2023年中期业绩交流会上，行长王良表示，过去讲房地产是“灰犀牛”。房地产和银行业高度相关，是资金密集型行业。房地产经过两年的调整，实际上灰犀牛风险已经爆发了。在爆发过程中，包括招商银行在内的商业银行有能力消化房地产风险给银行、给金融业带来的损失。如果银行在目前还有一定的利差、盈利能力比较强的情况下，能够尽快吸收房地产灰犀牛风险爆发带来的损失，这对整个银行业健康发展至关重要。
王良还提到，房地产风险给招商银行带来的影响体现在三个方面：一是表内贷款；二是理财投资，即房地产企业发行的资产证券化产品等；三是私行代销的信托计划。
而回来再看看渤海银行，2023年前三季度，该行实现净利润49.97亿元，截至9月末资产总额1.74万亿元，负债总额1.63万亿元，一级资本充足率9.88%，核心一级资本充足率8.06%。
此外，2023年上半年，渤海银行实现营业收入130.83亿元，同比下跌3.03%；净利润40.99亿元，较上年同期下降6.91%。盈利能力指标中，净利差为1.24%，相比2021年、2022年同期为1.79%、1.49%。从这一指标来看，渤海银行盈利能力有所下降，而招商银行去年上半年该财务指标达2.12%。
资产质量方面，截至去年上半年末，渤海银行不良贷款余额为175.53亿元，不良贷款率1.84%，较上年末上升0.08个百分点。其中，公司贷款不良贷款余额96.38亿元，包括来自房地产行业的27.88亿元，占比28.93%，不良贷款率3.1%，高于整体1.26个百分点。
