自去年10月末中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章”迄今已一年有余。《大众证券报》记者获悉，江苏地区各级金融机构积极响应，创新频出，举措不断，通过调整组织架构，加大资源倾斜力度，全方位服务江苏地区经济建设，为构建江苏现代化产业体系贡献金融力量。
数据显示，今年前三季度，江苏省社会融资规模增量为2.44万亿元，高于浙江、广东，居全国第一;各项贷款新增2.24万亿元，比上年同期上升13.6个百分点，同样居全国第一。其中,制造业、基础设施和绿色贷款均取得较快增长，科学研究和技术服务业贷款余额增速在各行业中最高，同比增长44%，高于同期各项贷款增速33个百分点(数据来源：中国人民银行江苏省分行)。
另有数据显示，通过持续在全省范围开展“金融服务实体经济专场活动”，截至11月20日，江苏已通过小微企业融资协调机制走访摸排企业5.7万户，纳入申报清单企业4.8万户，纳入推荐清单企业4.4万户，银行为推荐清单内企业累放贷款578.6亿元(数据来源：国家金融监督管理总局江苏监管局)。
记者同时了解到，南京科创金融改革试验区经过近两年的建设实践已经取得阶段性成效，全市66家科创金融专营组织和18家科创金融服务驿站已形成“机构专营、模型专设、服务专业、产品专属”的服务格局，金融机构创新推出科创金融专属产品200余款，试验区获批以来，全市高新技术企业、科技型中小企业贷款增加近700亿元，综合贷款利率降至3%以下，知识产权质押融资登记额突破256亿元，新增科创票据、科技创新公司债等直接债务融资超过290亿元，私募股权基金活跃度居全国第6，新增5家科创板上市企业，位居全国第五(数据来源：南京市地方金融管理局)。
第一篇 科技金融
金融“五篇大文章”中，科技金融被置于首位，足以说明其份量之重。金融机构通过加快发展科技金融，能够引导更多的金融资源流向科技创新和科技型企业，进而推动我国大力发展科技产业，提高科技自主创新能力，不断增强和提高国家竞争力。
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★工商银行苏州分行★
数据显示，截至10月末，苏州工行多措并举已为苏州市1.4万家科创企业提供综合金融服务，融资客户超3000户，融资额500亿元，贷款净增近百亿元，增速超同期各项贷款。
一是多层次构建专营机构。早在2020年就设立科创企业金融服务中心与科技支行，是系统内第一批成立的四家科创专营服务机构之一，形成了“科技金融中心、科技支行、辖内各行”1+1+N专营服务布局，强化服务便利触达。同时，与市工商联签约共建“苏州市民营经济科技金融服务中心”，联动苏创投搭建200亿元科创基金投向苏州“1030”产业体系，加快创新链产业链资金链人才链“四链”深度融合。二是多维度提升专业服务。科技支行围绕苏州“1030”产业体系设立四大产业团队，形成以产业投研为支撑的专业化客户服务机制。全行设立“1030”产业研究小组开展新兴科技领域行业研究，同时联合外部数据智库运用大数据AI技术，研发推出“自动化尽职调查”系统，提升服务效率。三是多元化创新专属信贷服务。搭建绿色审批通道，专设科创企业模型，创新优化审贷理念从“看过去”转变为“看未来”。今年以来，累计为超百户企业授信超40亿元，其中60%企业仍在研发阶段尚未盈利，70%为科技型中小企业，70%为国产替代、新兴行业客户，且均为信用方式。
推出的科创企业产业链孵化贷产品，通过引入产业链孵化模式来评估技术的先进性，突破了传统债权融资思路，产品自今年年中发布以来已与近20余户行业龙头签约合作，成功服务企业近30余户，合计授信超4亿元，其中有仅成立三个月就为其核信的企业，也有未盈利且无经营性现金流的客户。
★中信银行苏州分行★
中信银行苏州分行有力发挥“中信企业家办公室”创新优势，协同中信集团在苏各子公司，深耕科技金融，以高质量的综合金融服务，促进“科技-产业-金融”良性循环。具体工作中通过挂图作战，分层经营，聚焦上市、拟上市、独角兽、专精特新小巨人等科创金字塔头部企业，坚持“做早、做小、做精”理念，助力创新型企业成长。
截至2024年6月末与苏州地区上市公司合作覆盖率超过90%，在系统内率先实现前四批国家级专精特新“小巨人”服务全覆盖，前五批国家级专精特新合作覆盖率超80%。
目前，该行正在大力将企业家办公室服务模式全面复制到各层级专精特新企业的经营中，打造“上市中心+科创中心+协同单位”管理推动新模式，在所有支行经营机构建立科创先锋队。
第二篇 绿色金融
“绿水青山就是金山银山。”发展绿色金融是我国实现“碳达峰、碳中和”目标的重要举措。近年来，多家金融机构在助力江苏经济高质量发展过程中，积极践行ESG理念，坚定落实国家低碳转型战略，主动响应绿色产业政策导向，加大支持绿色低碳领域发展，绿色信贷业务规模与客户总量均实现了快速增长。
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★江苏银行★
近期，江苏银行积极响应国家绿色发展号召，在支持企业低碳转型，助力绿色生活方面动作不断。
12月3日，江苏银行徐州分行为江苏徐钢钢铁集团有限公司发放转型金融贷款1亿元，标志着江苏省首笔钢铁行业转型金融贷款成功落地。据了解，江苏银行致力于服务地方经济转型发展，在业内率先发布《江苏银行转型金融框架》。经过多年的研究探索，构建了涵盖钢铁等重点行业低碳转型升级、低碳园区建设、企业节能减排等领域的转型金融服务体系。依托数智化发展优势，江苏银行自主开发了“苏银碳账户”、企业ESG评级等量化工具，创新推出了“ESG表现挂钩贷款”“ESG低排贷”“碳账户挂钩贷款”“绿色工厂贷”等系列产品，精准支持企业真正开展低碳和零碳等转型活动。
近日，江苏银行还与青桔单车达成合作，在江苏银行App推出青桔单车的扫码骑车功能，以实实在在的优惠活动，鼓励更多市民选择低碳出行，享受科技便捷。据了解，通过江苏银行App，用户可以查看附近的单车位置，扫码直接解锁单车、电单车，江苏银行App用户每周四可领取四张1.49元青桔单车骑行券，每人每月可领取1次。
江苏银行近年来致力于碳生活场景的建设与拓展，已构建公交、地铁乘车码服务，新能源汽车与电动自行车充电、交通卡NFC充值等服务场景，不仅提升了用户体验，助力城市交通绿色转型，也促进更多市民选择绿色环保的出行方式。
★工商银行南京分行★
截至2024年6月末，南京工行绿色贷款余额1290.45亿元，较年初增加297亿元，增幅30%。从同业排名来看，南京工行的绿色贷款总量和绿色贷款增量均在四大行中排名第一。
南京工行基于总行关于绿色金融的顶层设计，将总行出台的《关于加强绿色金融建设的意见》、境内法人客户绿色信贷分类标准及管理办法、《关于加强绿色产业金融服务的意见》等一系列政策制度的指导意见与当地经济发展实际相结合，不断提升绿色金融服务的针对性和适配性。南京工行大力支持生态宜居城市建设，先后运作了江北新区地下空间、浦口科学城、秦淮区三十四标等一批环境提升及城市有机更新重大项目;大力支持绿色低碳交通体系建设，落地了南沿江城际铁路、宁长高速、地铁1号线、3号线等一批重点项目;大力支持清洁能源产业发展，重点支持了国电投、省国信、大吉环保等龙头企业加速发展;大力支持生态环境治理，运作了桥北河道及防涝改造、江北新区污水处理配套等项目，积极推动钢铁、化工等高耗能行业环保改造;大力支持“绿水青山”建设，运作了南京国家农创园、无想山生态农业、牛首山、园博园、归来谷旅游度假区等重点乡村项目。同时，南京工行还积极参与绿色债券市场建设，今年上半年承销发行的四行首单5亿元绿色中期票据，为企业实现减少二氧化碳排放628.37吨，减少氮氧化物排放0.94吨，减少PM排放261.45吨，节约燃烧标准煤310.11吨，取得了良好的环保效益和经济效益。
第三篇 普惠金融
2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标等内容。在全面推进中华民族伟大复兴的道路上，做好普惠金融大文章、促进金融高质量发展是走中国特色金融发展之路的内在要求，也是推进中国式现代化的重要抓手。
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★浙商银行南京分行★
浙商银行南京分行始终将支持小微企业作为工作的重点，在金融服务中切实践行“善本金融”的企业理念。
针对某公司经营特点推荐的“供货通”产品纯信用贷款，无需抵押，全线上操作，放款迅速，贷款周期长，且仅用了5个工作日就高效完成了资料审核、风险评估、贷款审批等一系列流程。
结合地区产业特色，深挖行业痛点，创新性引入第三方专业监管机构推出的以货物(大蒜)质押为主要缓释手段的授信模式，有效解决了某地蒜区企业的融资难题，同时活跃了产业市场。
★中国银行苏州分行★
为走好小微企业服务的“最后一公里”，苏州中行建立工作专班，积极配合开展“千企万户大走访”活动。该行还积极创新工作方法，一方面将常态化开展的“专精特新”企业拓展等各类工作与“千企万户大走访”活动紧密结合，在市场对接过程中主动发掘、筛选潜力客户，向政府工作专班推荐符合条件的小微企业，优先支持科技型企业和“专精特新”企业，持续增强信贷支持的主动性;另一方面，与各级地方政府专班紧密配合，优化资源配置，避免多头重复对接，提升整体工作质效。为加快推进小微融资畅通落到实处，苏州中行主动深入一线了解企业真实融资需求，充分讲解线上线下各类特色金融产品，并根据企业实际经营特点和融资需求，为企业提供适配的金融产品和相应的申贷指导。
自小微融资协调机制工作开展以来，苏州中行已累计触达小微主体近3000户，投放贷款资金超25亿元。
第四篇 养老金融
随着人口老龄化程度的加深，“养老”已成为全社会共同关注的话题。金融赋能养老事业的可持续发展，需要金融机构通过创新养老金融产品和服务，不断满足老年人多样化的养老需求。
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★平安人寿江苏分公司★
平安人寿2022年正式推出居家养老品牌“平安管家”，旨在为老年群体提供高品质的养老解决方案，为客户及其家庭提供专业而有温度的服务。据悉，“平安管家”能提供集“智能管家、生活管家、医生管家”于一体的养老管家服务，通过养老管家帮助老人一站式对接“医、食、住、行、财，康、养、乐、护、安”10大服务场景，并建立了全方位的服务监督体系，为长者打造“老人舒心，子女安心，管家专心”的一站式居家养老建议解决方案。截至2024年5月，平安居家养老已覆盖全国64座城市，超5万余名客户体验了居家养老服务。
平安人寿江苏分公司先后在南京、苏州、无锡、南通、常州、盐城、徐州、扬州开展平安居家养老服务，累计超7000余位江苏客户拥有居家养老服务权益。坐落于南京平安国际金融中心的居家养老展厅，内设样板展示区、实景样板间、智能设备及适老化设备体验区，打造沉浸式体验。自2022年10月投入运营以来，已有近5000人次前来参观，为老百姓进行“敬老、养老、助老”的知识普及。
第五篇 数字金融
数字金融是金融机构适应数字化浪潮的关键切入点，也是服务实体经济、推动金融服务提质增效的必由之路。越来越多的金融机构创新性地结合数字技术，持续提升金融服务的可得性、便利性。
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★工商银行苏州分行★
工商银行苏州分行积极响应数字中国、数字经济建设大局，主动融入“数字苏州”建设。比如通过与苏州地方市场化数据平台的统一接入和全周期合规化管理，完成产业集群市场化数据要素引入及内外部数据深度融合加工，为产业集群审贷策略拓展和风险预警监测提供强有力的数据支撑，为科创企业提供优质金融服务;比如与苏州医保、独墅湖医院试点对接先诊疗后付费移动微信间联模式，赋能智慧医疗发展新格局;深耕文旅板块聚合收单业务，上线苏州分行首个智慧景区项目“三水一宅”乡村文旅项目，量身定制专属的智慧景区金融服务方案;比如联合昆山元宇宙产业园，共同推出同业首个“私人银行数字空间”，运用元宇宙技术为客户打造数字金融服务生态等。再比如落地系统内首家数字人民币实验室，建成苏州首家数字人民币特色支行，结合苏州地区板块地域特色，持续丰富数字人民币运用的“苏州场景”，获评2023年数字人民币试点工作先进单位，累计落地30万个数币场景，累计交易金额超万亿元。 记者 赵琦薇
