昨天晚上,有一个亲戚拿着一份保险合同来到我家,让我帮忙看看。按照辈分,我要叫这个亲戚叫阿姨。她老公,也就是我姨父,2016年买了那份保险。
那是一份重疾险合同,保险金额70000元,重疾和身故共用保额。每年交保费5000多,要交20年。
我翻到后面看了一下健康告知部分,全部勾的是“否”。
我问阿姨:“姨父的健康状况怎么样?有没有生病看过门诊,或者住过院,或者体检查出来异常?”
她说:“几年前因为酒精肝住过院,一直在吃药,这几年慢慢就好了。”
我问:“查出来酒精肝,是在买这份保险之前,还是之后?”
她说是之前。
我问:“买这份保险的时候,有没有跟业务员说过酒精肝这个情况?”
她说:“卖保险的是亲戚,当时跟她说过这个情况,她说不用告知,全部打否就可以了。”
酒精性肝病是长期酗酒所致酒精中毒性肝脏疾病,包括脂肪肝、酒精性肝类和酒精性肝硬化,多在50岁左右出现,80%有5~10年较大量的饮酒史的男性。寿险、重疾险、医疗险都是拒保。
我告诉她,姨父买的这份保险有两个问题:
第一个问题,每年交5000多,总共交20年,总保费10万多,而保险金额只有7万。也就是说,即使最后得到赔付,还是要亏3万的。
第二个问题,姨父投保前有酒精肝,但是投保时健康告知全部勾的是“否”,如果将来需要用到这份保险,在理赔的时候,保险公司调查到这个病史,会直接拒赔。不管是不是肝脏方面的原因导致,都会拒赔。
如果不是因为肝脏方面的原因导致的重大疾病或死亡,可以试试通过打官司把钱拿回来。
交了10万,为了拿7万的保险理赔金,去和保险公司打官司,这怎么看都是一笔亏本的买卖。
总保费超过保额,隐瞒病史投保,怎么看怎么亏本。
我们大圣保的品牌顾问,财经作家高承远,之前写过一篇文章《大数据精准营销的五大弊端》,说的是大数据“杀熟”——营销行业顽疾。
在我老家,“杀熟”有个专门的称呼,叫做“杀猪”。很显然,我这位阿姨是被她的亲戚当成“杀猪”的对象了。这位亲戚是如愿以偿卖出保险拿到销售收入了,后面遇到理赔怎么办呢?
卖保险的“亲戚”,请别当我是佩奇。
希望你善良,希望你真的是为我考虑,不然亲戚都没得做。
作者:孙铮,「大圣保」创始人,毕业于西南财经大学保险学院,【财经智酷】保险行业特约撰稿人,上百篇原创保险行业观点发表于今日头条、消费日报、搜狐财经、腾讯、网易、新浪、凤凰网、中国智企新闻网、中国社科在线、企业财报等媒体。
