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NO.1:明确选购保险的目的
明确自己选购保险的目的是很重要的一环，这个目的必须是自己真正所需要的，并不能因为隔壁XXX买了款保险，你觉得不错就也想买，这样是不行的。从大的方面来说，保险其实是一种财务工具，它要解决的是一个人和家庭将来所面临风险的资金问题。
因此，大家要根据自己的实际情况，先从大的方面明确将来什么样的风险是自己不能承受，需要保险解决的。比如，你现在人到中年，有房贷有孩子，担心经济主力一旦倒下，后续生活不能保证，据此，就能推断出自己选购保险的目的，而家庭经济主力的意外险、人寿险、重疾险等产品自然也就归入了考虑范畴之内。
NO.2:检查家庭的保障缺口
明确了大致选购保险的目的之后，接下来大家就要根据家庭的情况列出具体的保障缺口。具体来说，大家可以把每位家庭成员现有的保障都列出来，看看每个人都具备哪些保障，保障额度有多少，以此来判断未来的保障缺口有多少。明确了这个缺口之后，接下来要做的就是把这些缺口需要的保障按照重要程度配置一下。
需要提醒大家的是，这里所说的重要程度分两个层面，一方面是家庭成员的保障优先顺序，比如应该经济主力的保障优先。另一方面是险种的重要程度排序，比如，一般是以健康险、寿险等为主，教育和养老等产品可以排后。
NO.3:确定一下保费承受能力
有了目标和保障缺口后，接下来要面对的就是衡量一下自己的保费承受能力。一般来说，大家要根据自己的经济实力，选择适当的保险金额和缴费方式。以保障型险种为例，一般来说，保费以个人年收入的 10% ～ 20%为宜，保额则以个人年收入的 10 ～ 15 倍为底限，具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。
此外，还要提醒大家一点：虽然保费承受能力比较重要，但也不要过分在意的付出了多少保费，而不关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。事实上，保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。
NO4:选择具体的保险产品
到了这一步，大家就要根据以上得出的结论来对应选择保险产品了，事实上，如果你认真对待了上述几个问题，在这一步应该已经有比较明确的目标了。
需要提醒大家的是：选购产品时，在可供选择的险种中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。
但是，消费者也不要因为比较产品而陷入极端、一味地比较保险产品，而是要综合考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买，也可以找个像桑尼这样靠谱的理财师，来帮你制定专属的保险保障方案的。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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