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我们在购买重疾险、医疗险等健康保险时，一定会遇到“健康告知”。健康告知这一环节十分重要，它将直接决定保险公司是否承保，还会影响到日后的理赔结果。
很多人都不清楚什么是健康告知，也不知道该怎么填写《健康告知书》，今天桑尼就来和大家好好聊聊健康告知，教教大家应该如何做好健康告知~
健康告知是什么？
健康告知是指保险公司在接受客户投保申请前，要求投保人填写或确认的，关于被保险人的真实健康情况告知。
通过健康告知，保险公司可以对客户的身体健康状况有一个基本的了解，并根据相关信息对客户保险事故的发生率进行预期，进而决定是否承保以及如何承保。
健康告知重要吗？
可以明确地说，健康告知十分重要！
从投保人的角度来说，健康告知会影响投保申请的结果，以及被保险人出险后理赔的结果。
健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件来承保；是不予承保，还是加费承保、延期承保或者除外承保？
从保险公司的角度来说，健康告知可以帮助保险公司控制承保风险。健康告知一定程度上可以防止带病投保的情况发生，降低因恶意骗保带来的赔付风险。
未如实告知会有什么后果？
如实履行健康告知是保险消费者的法定义务。如果投保人故意隐瞒被保险人的健康状况、既往病史，一旦被发现，根据《保险法》第十六条规定：
换句话说，不如实告知，保险公司有权根据情况提高保险费率，或者直接解除保险合同，被保险人也将无法获得相关保障。
而且，随着行业的发展和科技的进步，保险公司得以从医疗机构、社保部门等渠道核实客户既往病史、就诊情况。隐瞒实情投保，最后坑的是自己！
如何进行正确的健康告知？
1. 如实回答，不欺骗，不隐瞒
保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性，囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是：保险公司问什么，我们答什么（询问告知）。
对于已知的疾病，不要轻描淡写、尝试一笔带过，这样不仅不能提高通过率，反而容易引起核保人员的注意，如实将病情告知就好。
这里要注意，告知的对象是保险公司而不是保险营销员，坚持在投保书上进行书面告知，并保留口头告知证据，避免一旦保险营销员离职或不承认，对投保人来说，往往非常被动，处于不利地位，要想维权麻烦重重。
2. 以权威检查结果为准，不要自行判断
健康告知里提到的疾病，可能有些你不确定自己是否患有或曾患有。这时候千万不要自行判断，凭感觉猜测，要以医院的诊断记录和体检报告为准。
有些我们没法判断的体检异常情况，可以交由保险公司来判断是否能通过核保。不要完全听信医生的“正常”“没什么大问题”，保险公司更多的是考虑以后的致病风险，判断标准会和医生的答案有所差异（临床医学和核保医学不同）。
3. 注意看清时间限制
健康告知的问题里，有些会有时间限制，例如“在最近6个月内”“近2年内”“过去5年内”，回答的时候要注意时间限制。如果问的是2年内的情况，就不能仅仅根据半年内的健康状况来回答。
看到这里，相信大家对健康告知已经比较了解了。以后在做健康告知时，一定要认真对待，如实告知哦~这是对自己负责，也是对保障负责！
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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