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都说基金非常适合普通人投资,但真要用好这个工具,也需要合适的方法。
什么时候开始买基金?
“我没有什么钱,也不是专业人士,怎么投资?”相信很多刚想入门基金的小伙伴都有这样的疑问。
边学边实践,边实践边学,恰恰是掌握基金投资最快的方法。
千万别忽略“准备得差不多了”这个前提,不懂不投还是投资基金的原则。
关于这个准备,可以从3个方面去完成:
- 投资本金的准备
可别认为你没钱可理。无论如何,你都可以从自己工资的10%开始尝试,生活质量并不会因此降低,哪怕从100块开始也可以。
不过千万注意,刚开始尝试基金投资的时候,别把子弹都打光。如果你准备拿积蓄出来投资,5%-10%是一个比较合理的比例。
- 基础知识的准备
抽上2个小时,先了解一下基金的基础知识吧。包括基金是什么、基金怎么赚钱、基金有哪些种类、投资基金有哪些风险、哪里才是买基金的好渠道等等。
- 长期坚持的准备
请先保障你的应急准备金和有明确用途的资金,再投资。
第一只基金买什么?
第一次买基金,选择什么基金更合适呢?
其实这个初体验有两个要点:
从你能够承受的低风险产品开始尝试
不只是“买”这一个动作,我们需要关心买的过程和买的基金是什么
举个例子,即使我们都用余额宝,甚至已经买了不少基金,但90%的可能你并不能回答以下问题:
从这个角度来看,我们都可以再用以下方法,来筛选第一次买的基金:
找一个合适的渠道,买入一只低风险的基金(货币基金、纯债基金是比较好的选择)
买入基金的同时,花5分钟认识一下你买的基金吧
该用多少钱买基金?买什么?
“20多岁,工资还不高,买基金要投多少钱?”
“工作7年,攒了30万,都拿来买基金可以吗?”
此时,我们需要明确一个很重要的投资理念:“无论如何,不要把所有钱都拿来投资”。
美国有个算法来估算你应该把多少资产用于投资,把多少用于保守的储蓄。这个算法很简单,就是你的年龄。如果你30岁,你应该至少在储蓄上投入30%的资产,各种投资不超过70%。如果你40岁,那储蓄40%,投资60%。如果60岁,储蓄60%,投资40%。也就是说年龄越大越应该保守。
我们需要适当控制下自己 "All in" 的冲动。优先安排好日常所需,再用闲钱来投资。
投资基金,风险在哪里?
说起投资基金,有三个词大家频频说到:看不懂、怕亏、不敢买。
第一次买基金,相信你也对风险有些忐忑。
不过换个角度来说,当你真正开始思考投资基金的风险,你离掌握基金投资也越来越近了。
01 市场始终存在系统性风险,涨涨跌跌是常态。
02 不同资产有不同的非系统性风险。
我们经常说,不懂不投。不同投资方向的基金,也会存在不同的风险。
货币基金的风险低;而投资方向以股票为主的基金,风险就会高很多。投资什么基金,也要考虑你自身的风险承受能力。
利用基金在不同投资方向上做组合,也是普通人低门槛做配置的好方法。
03 还有一种风险,你很容易忽略。
除了专业上的风险,也许有一种风险被我们大大低估了,那就是你的主观预期和需求,也会很大程度影响投资效果。
某种程度上,我们投资基金最大的风险,就是未来的我们“背叛”了现在的选择。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。
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