投基策略丨买指数基金,有什么潜在风险?

投基策略丨买指数基金,有什么潜在风险?
2019年12月12日 14:43 桑尼先生谈理财

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买指数基金是不是就完全没有风险呢?其实不是的。

对于很多人来说,选股是一个难题,所以对于大多数的普通投资者,投资指数基金是比较合适的选择。

但是,投资都是有风险的,定投指数基金同样也不例外。虽然风险很低,但也可能有一些潜在的风险。

先来说说共同的风险,例如波动风险。

投资本身会有波动,不管是债券基金、股票基金、指数基金还是个股,都会有波动风险。严格意义上,波动不是风险,承受不了波动才会有风险。

而每一个行业,每一个品类,也会有一些共同的波动风险。

所以大家在投资的时候千万不要用应急资金去投资,避免因为断投或者半路割肉,而错失波动后的盈利。

如果投资个股,会面对个股经营上的风险。例如公司的经营管理问题、财务问题、人员问题等等,这些都可能导致个股出现踩雷的风险。

即便放到行业上,也会面临行业本身政策调整或者周期性的风险。例如医药带量采购政策导致医药行业大跌等等。

所以在投资配置的时候,可以考虑分散配置几个不同的行业,发挥组合定投的作用。

如果把大部分行业配置全,那就变成宽基指数基金了,这样可以减少单个行业的风险。

但即便投资的是宽基指数,也会有系统性的风险。

假如一个国家整体的经济陷入困局,上市公司整体盈利下滑,那么宽基指数基金的收益自然也会受到影响。

如今生活在现代化中国的我们无疑是幸福的,无论是社会经济,还是上市公司的盈利,整体发展速度都非常快。

但是,同期很多其他国家,却不一定有这个条件和机会。对应这些国家的投资者,如果持有自己国家的宽基指数,那么收益也会很一般。

当然了,也可以在全球范围内进行资产配置,这也是指数基金的一个产品思路。

比如说最近比较火的一个话题,A股纳入MSCI,实际上就是纳入MSCI新兴市场指数。这个指数会同时配置A股等主要的几个新兴国家股票市场,也就分散了单个国家股票市场的风险。

不过全球性的金融风险乃至地球危机等等,还是存在的,只是相对来说机率就非常小了。

现阶段,在A股可以配置美股、港股、日本、德国等少数几个股票市场,未来很可能就会有可以配置全世界股票、债券的指数基金了。

另外还有一些人为因素的主观风险。

例如在底部的时候不敢买基金,反而等行情好了,开始加大仓位,结果一个下跌傻眼了,不仅没赚到钱,还把低位买入的利润也吞噬掉了。也就是常说的追涨杀跌。

不过如果是定投,只要坚持,还是能够抹平一些风险的。

所以对于大部分投资者来说,还是要从价值投资出发,至少买的便宜,心里才会更有底气。

大A股从年初的2400点到现在的2900点,反复震荡。综合看,这个点位还是比较低的,确实很适合做定投。不过也要做好心理准备,抗住可能性的回调。

另外,还有基金经理频繁交易的风险。例如半年换手率超过300%以上的,基金经理都有赚取手续费的嫌疑。大家在择基时也要留意下。

好了,说了这么多潜在风险,其实并不是说指数基金不好,相反的,指数基金的风险和其他可投资资产比起来,已经算很小了。

桑尼只是希望提醒大家,不要忘了,投资本身就是一件有风险的事情,一定要善待自己的金钱!

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

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